Amerykanie, którzy finansują szkołę swojego dziecka planem oszczędnościowym w wysokości 529, odnieśli ostatnio cios ze względu na niedawne dekoniunktura na giełdzie. Ale eksperci finansowi twierdzą, że istnieją sposoby na uniknięcie dalszych strat dzięki odpowiedniemu planowaniu i know-how.
Dzięki takim korzyściom, jak wolne od podatku wypłaty i odliczenia państwowego podatku dochodowego, 529 planów oszczędnościowych cieszy się coraz większą popularnością. W rzeczywistości kwota zainwestowana w 529 planów w Stanach Zjednoczonych osiągnęła rekordowy poziom w 2018 r. i osiągnęła oszałamiającą kwotę 328,9 mld USD rozłożoną na 13,6 mln kont.
Jak więc rodzice mogą chronić swoje fundusze podczas spadków na rynku? 529 College Konsultant ds. Planu Oszczędności Vince Sullivan z ZapisywanieDlaUczelni.com mówi, że najlepszą opcją jest założenie konta opartego na wieku, gdzie pieniądze są inwestowane bardziej ostrożnie, im bliżej dziecko zbliża się do wieku studiów.
„Dzięki podejściu opartemu na wieku ryzyko jest automatycznie zmniejszane w określonych przedziałach wiekowych / latach do momentu rejestracji, od akcji przez papiery wartościowe o stałym dochodzie po portfele typu rynku pieniężnego” Sullivan
Jednak dla rodziców, którzy nie mają konta opartego na wieku, nie ma powodu do paniki – na razie. Istnieją inne sposoby na przetrwanie spadków na rynku bez ponoszenia większych strat.
„Jeśli myślisz, że rynek będzie spadał i będzie spadał w nieskończoność, aż osiągnie zero, to może powinieneś się martwić”, wiceprezes ds. Badań w SavingForCollege. Komu, Mark Kantrowitz, wyjaśnia. „Ale jeśli uważasz, że to chwilowy skok, a potem rynek w końcu się odbuduje, powinieneś kontynuować inwestowanie”.
Mówi, że zamiast sprzedawać akcje z dyskontem, rodzice mogą opóźnić dystrybucję i zamiast tego użyć gotówki lub pożyczki, aby opłacić czesne. Następnie mogą zwrócić się ze swojego konta 529 przed końcem 2019 r., aby uniknąć naliczenia kary.
Inną opcją dla każdego, kto nie musi dokonywać natychmiastowej płatności, jest poczekanie, aż rynek się poprawi, zanim zapłaci za niekwalifikowaną dystrybucję. Podczas gdy rodzice będą musieli zapłacić zarówno podatek, jak i karę podatkową od dystrybucji, Kantrowitz notatki że „rodzina nie jest w gorszej sytuacji niż byliby na koncie podatkowym”.
Niezależnie od tego, jak rodzice zdecydują się zareagować na spadki w Dow, eksperci zachęcają ich, aby pamiętali, że centra handlowe są nie tylko normalne, ale są nieuniknione. Kantrowitz mówi, że badania pokazują, iż w ciągu 17 lat rynek doświadczy co najmniej trzech korekt i jednej bessy.
