Nikt nie chce kontemplować własnej śmiertelności, ale to niefortunny fakt życia. I nie planujesz swojej ostatecznej śmierci przez przygotowanie testamentu, zwłaszcza jako rodzic, może wpędzić w kłopoty swoich bliskich. Jeśli umrzesz bez woli, może to doprowadzić do konfliktu między bliskimi, którzy przeżyli, gdy próbują dowiedzieć się, jak najlepiej podzielić swoje rzeczy osobiste i finanse.
„Jako praktykujący adwokat widziałem rodziny walczą od dużych aktywów, takich jak samochody, do małych, takich jak kolekcja rzekomo rzadkich książek – mówi David Reischer, Esq. adwokat i prezes zarządu Porady Prawne.pl. „Zetknąłem się z kłótniami między małymi przedmiotami o sentymentalnej wartości a dużymi, naprawdę cennymi przedmiotami, takimi jak rzadkie karty baseballowe. Rodziny wydają się walczyć o wszystko io wszystko. Dlatego zawsze pamiętaj – niech zmarły sporządzi ostatnią wolę i testament przed opuszczeniem tego świata, aby określić jego zamiar, jak rozdysponować wszelkie pozostałe przedmioty w majątku”.
Istnieją również inne powody, aby upewnić się, że masz sporządzony testament. Jeśli masz na utrzymaniu lub chcesz zostawić jakąkolwiek część swojego majątku komuś spoza rodziny, testament jest szczególnie ważny, mówi Andrew Jackson, dyrektor w IMC Financial Services. „Przepisy dotyczące intestacji dotyczą tego, kto czerpie korzyści z twojej śmierci, więc jeśli masz konkretne prośby, nie zostaną one wykonane, chyba że napiszesz testament” – mówi.
Dodatkowo, śmierć bez testamentu naraża twoją posiadłość na podział zgodnie z prawem intestatywnym twojego stanu, co może wpędzić twoich bliskich w kłopoty. Na przykład w niektórych stanach współmałżonek może otrzymać tylko połowę majątku, a resztę przekazać rodzicom. Jeśli rodzice nie żyją, ta część trafi do twojego rodzeństwa. A w zależności od płynności majątku, twój małżonek może nawet zostać eksmitowany ze swojego domu, aby zaspokoić podział majątku.
Jasne jest więc, że testament jest ważny. Jednak 60 procent ludzi, czy to z powodu unikania rozważenia swojej śmiertelności, czy zwykłego lenistwa, nadal nie zadaje sobie trudu, aby je sporządzić, ponieważ kroki, które należy wykonać, wydają się skomplikowane. Ale spisanie testamentu jest niezbędne. Eksperci zalecają, aby nie próbować robić tego samemu, ale zabezpieczyć usługi prawnika spadkowego lub spadkowego. Gdy to zrobisz, oto kilka innych kroków, o których należy pamiętać.
Nie odkładaj tego
To się powtarza. Umieranie bez testamentu powoduje, że państwo angażuje się w twoją posiadłość i dzieli ją zgodnie z własnymi zasadami intestacji. Jednak każdy jest inny, a ich zasady mogą nie dotyczyć Twojego stylu życia. Na przykład, co jeśli część twojego majątku ma trafić do twojego brata, ale nie widziałeś go od dziesięciu lat? „Tworzenie testamentu daje ci możliwość zastąpienia reguł państwa własnymi regułami, które odpowiadają twoim konkretnym potrzebom i wartościom” – mówi Philip J. Ruce, prawnik ds. planowania nieruchomości i właściciel kancelarii Stone Arch w Minnesocie. „Jeśli nie chcesz, aby konkretna osoba otrzymała twoje pieniądze lub rzeczy, podejmij decyzję, aby coś z tym zrobić, zanim stan zdecyduje za ciebie”.
Przygotuj plan na każdy scenariusz
Planując swoją wolę, pamiętaj o wszystkich różnych scenariuszach i nieprzewidzianych sytuacjach, które mogą się pojawić po Twojej odejściu. „Dobrze przemyślany testament obejmuje, kiedy i gdzie chcesz, aby Twoje aktywa trafiły” – mówi Ruce. „Widziałem, jak ludzie otrzymywali 100 000 dolarów, gdy kończyli 18 lat, i zniknęło w ciągu dwóch lat. Kiedy dajesz komuś pieniądze, zanim będzie gotowy, nie wie, co z nimi zrobić”. Mądrze podejdź do tego, jak dystrybuować swoje aktywa, do kogo one trafią i kiedy. Możesz stworzyć plan dystrybucji swojego bogactwa w kolejności wieków, aby mieć pewność, że jest on zarządzany w sposób odpowiedzialny.
Weź pod uwagę dynamikę swojej rodziny
Podczas sporządzania testamentu bardzo ważne jest, aby być bardzo konkretnym, zwłaszcza jeśli okoliczności rodzinne są wyjątkowe. Na przykład, mówi Ruce, „Dzieci z poprzednich małżeństw, które nie są prawnie adoptowane przez współmałżonka, mogą zostać wydziedziczone. Jeśli chcesz mieć pewność, że otrzymają pieniądze lub specjalną pamiątkę, musisz sporządzić testament zawierający szczegółowe informacje. Dodatkowo, jeśli ty i twój współmałżonek nie jesteście legalnie poślubieni, twoja bliska osoba może zostać wydziedziczona z twojego majątku po tym, jak jesteś odszedł.
Nie zapomnij nazwać opiekuna swoich dzieci
Brzmi to oczywiste, ale to niezbędny krok. Jeśli zaniedbasz wybór opiekuna dla swoich dzieci (w przypadku samotnego rodzicielstwa lub gdy oboje rodzice odchodzą), możesz umieścić je w bardzo złej sytuacji „Domyślne zasady stanu określą, kto otrzyma twoje dzieci”, mówi Ruce. „Proces ten może skutkować tymczasową opieką zastępczą”.
Być specyficznym
Twoja wola jest dla ciebie okazją do decydowania, kto co dostaje do ostatniego grosza i tchotchke. A piękno polega na tym, że możesz być tak konkretny, jak chcesz. „Jeśli masz cenną kolekcję winyli, podaj w testamencie, kto ją otrzymał. Jeśli chcesz, żeby Johnny dostał Rolexa, zapisz go w testamencie, bo inaczej nie będzie to wykonalne” – mówi Ruce. „Niektóre stany pozwalają ci zawrzeć pisemną listę tych osobistych rzeczy, które możesz dołączyć do swojej woli, umożliwiając wprowadzanie zmian w dowolnym momencie”.
Nie zapomnij o opiece zdrowotnej
Zacznij planować testament, gdy będziesz zdrowy, aby w najgorszym przypadku móc już wskazać finansowe pełnomocnictwo i agenta opieki zdrowotnej. Jeśli staniesz się zbyt chory, aby samodzielnie podejmować decyzje, będziesz musiał znaleźć kogoś, kto podejmie te decyzje za Ciebie. „Jeśli nie masz tych dokumentów, może to być skomplikowane postępowanie sądowe” – mówi Ruce. „Postawienie swoich planów pozwala na egzekwowanie twoich życzeń”.
Zrozum zasady dla nieletnich
Osoby niepełnoletnie mogą posiadać nieruchomość, ale nie będą mieć nad nią kontroli do ukończenia 18 roku życia. „Jeśli para pozostawia nieruchomość jak dom swojemu nieletniemu dziecku, współmałżonek, który przeżył, będzie miał problemy, jeśli będzie chciał go sprzedać” — mówi Philip J. Ruce, stanowy prawnik ds. planowania i właściciel kancelarii Stone Arch Law Office w Minnesocie. Podobnie, jeśli dziecko zostanie nazwane beneficjentem ubezpieczenie na życie, IRA lub 401(k), te zasoby trafią na chronione konto. „Rodzice mogą stworzyć zaufanie, które umożliwi dostęp do funduszy i zapewni ochronę aktywów, dopóki dziecko nie będzie wystarczająco duże, aby samodzielnie poradzić sobie z pieniędzmi”.
Nie rób tego sam
Ten punkt nie może być wystarczająco podkreślony. Wiele osób, które chcą złożyć formularz, wybierze łatwą drogę i pobierze ogólny formularz online. To jest przygotowanie do katastrofy. Jak zauważa Ruce, jeśli masz nieprawidłowo wymieniony dach, dowiesz się, gdy po raz pierwszy pada deszcz. Podobnie, jeśli twoja wola jest źle złożona, twoja rodzina ucierpi na tym. „Formularze ogólne znalezione w Internecie są właśnie takie – ogólne. Ale rodziny nie są ogólne. Znajdź licencjonowanego prawnika ds. planowania nieruchomości, który pomoże Ci poruszać się po tym, co może być złożonym procesem. Większość ludzi zadaje pytanie, czy testament jest ważny. Ale jest w tym znacznie więcej. Czy wola daje właściwe rzeczy właściwym ludziom we właściwy sposób we właściwym czasie. Jeśli jakikolwiek element zostanie pominięty, testament nie zrobi tego, czego potrzebujesz.
