Kiedy słyszysz słowa „niezależność finansowa”, masz tendencję do myślenia o tym kuponie Powerball, który nie wyszedł tak, jak myślałeś (to dobrze kolego, zawsze jest w przyszłym tygodniu.) Ale sekret zarabiania wystarczającej ilości pieniędzy, aby robić, co chcesz, nie wariować na temat college'u swojego dziecka i (potencjalnie) nie musieć pracować do śmierci, jest sprawiedliwy prosty. Po prostu tego nie robisz.
Matt Becker jest planistą finansowym, który specjalizuje się w pracy z młodymi rodzicami, założycielem Pieniądze dla mamy i tatyi autorem Nowa rodzinna finansowa mapa drogowa. Mówi, że sekret uratowania wygodnego gniazda nie jest wcale tajemnicą.
„Cała idea niezależności finansowej polega na tym, że to, na co pracujesz i oszczędzasz, pozwoli ci podejmować decyzje o tym, co cię uszczęśliwi, a co przyniesie ci pieniądze” – mówi. Zasadniczo przestań oszczędzać teraz, aby życie było przystępne, gdy twoje dzieci mają dzieci, i po prostu zacznij mieć lepsze nawyki finansowe. Pieprzonych pieniędzy nie będziesz miał, ale będziesz miał wystarczająco dużo, aby nie musieć decydować między wakacjami a zakupami spożywczymi.
Określ swoje cele
Cele finansowe każdego są inne i dlatego wymagają innej strategii, ale plan Beckera jest dość uniwersalny. Krok 1: Najpierw zajmij się tym, czego chcesz, abyś wiedział, do czego dążysz. „Musisz poświęcić trochę czasu, aby wyobrazić sobie rok w dół; 5 lat w dół. Jak chcesz, żeby wyglądało twoje życie? Pomyśl o mniejszym basenie w ziemi, a bardziej o niani w niepełnym wymiarze godzin.
„Weź tę wizję i zamień ją w konkretne cele” – mówi. „Wylicz kwotę w dolarach na to, czego potrzeba, aby to osiągnąć, a następnie możesz określić liczbę lat i pieniądze, które zajmie ci osiągnięcie tego celu”.
Becker podkreśla również, że powinieneś stale odwoływać się do tej mapy drogowej w trakcie całego procesu, ponieważ służy ona jako przypomnienie i motywacja do utrzymania jej na miejscu. Na przykład Warren Buffet ma wytatuowaną mapę drogową pod powiekami.
Ustalenie, ile potrzebujesz
Najpierw zrób matematykę na swoim konkretnym celu. Na przykład, jeśli chcesz zostać w domu z nowo narodzonym dzieckiem przez rok, twoje równanie opiera się na ile pieniędzy potrzebujesz (nieskończenie) i ile masz czasu, zanim chcesz to zrobić (natychmiast).
Flickr / Sam Valadi
To wygląda tak: Kwota, którą chcesz zaoszczędzić ÷ Liczba miesięcy, które musisz zaoszczędzić = Co powinieneś zaoszczędzić miesiąc.
Teraz ustaw swoje konto czekowe, aby odliczać te pieniądze i automatycznie umieszczać je na koncie oszczędnościowym. Wielkie zastrzeżenie: upewnij się, że możesz żyć z tego, co ci zostało. Jeśli nie, czas na przemyślenie planu.
Nie wydawaj pieniędzy, aby zarabiać pieniądze
Badania wykazały, że najlepszym prognostykiem przyszłych zwrotów jest kwota, jaką zapłacisz za swoje inwestycje. Jak się okazuje, im mniej płacisz, tym większe prawdopodobieństwo pozytywnych zwrotów.
„To sprzeczne z intuicją. Jesteśmy przyzwyczajeni do płacenia więcej za wyższą jakość. Ale w inwestowaniu to tak naprawdę nie działa” – mówi Becker. „Z korzyścią dla Ciebie jest płacenie mniej i akceptacja, że uzyskasz zyski rynkowe. Nadaje się do strategii zwanej Inwestowanie w indeks. Zamiast próbować pokonać giełdę, starasz się jej dorównać. Nie potrzebujesz do tego człowieka, możesz sprawić, by maszyna zrobiła to bardzo łatwo i wydajnie.”
Flickr / Zach Z.
Przewijanie do tyłu. Ten planista finansowy właśnie przyznał, że niekoniecznie potrzebujesz go do inwestowania jak on. „Współpraca z dobrym planistą finansowym ma wartość, aby pomóc w tworzeniu, wdrażaniu i utrzymywaniu planu inwestycyjnego, ale chcę jasno powiedzieć, że nie każdy tego potrzebuje”, mówi. „Istnieje wiele narzędzi i zasobów, które ułatwiają samodzielne wdrożenie bardzo dobrego planu inwestycyjnego”.
- Zrównoważone fundusze inwestycyjne: Za opłatą te fundusze automatycznie rozdzielają Twoje pieniądze na akcje, obligacje i gotówkę. Jak wspomniano powyżej, wyższa opłata niekoniecznie oznacza wyższy zwrot.
- Fundusze z datą docelową (TDF): Są to fundusze, które dostosowują się do ryzyka w zależności od wieku emerytalnego. Może bardziej ryzykowne i agresywne, gdy jesteś młodszy, i wracaj do bardziej stabilnej, ale mniej nagradzanej, gdy się starzejesz. „To świetne miejsce na rozpoczęcie — i naprawdę świetne miejsce na zakończenie”.
Trzymaj kurs
Ten jest najtrudniejsza część tego całego procesu. To i myślenie, że zamierzasz spieniężyć jak wczesny inwestor na Facebooku. Becker mówi, że to na pewno rynek Wola zanurz się, a ty Wola stracić trochę pieniędzy.
„Nie musisz mieć dużo pieniędzy, aby to zrobić i nie powinieneś czekać, aż to zrobisz”, mówi. Ale zrozum, że wszyscy, od Jima Cramera po twojego teścia, powiedzą ci, gdzie umieścić swoje pieniądze. „Nie ma właściwego sposobu, aby to zrobić”, mówi Becker – a to wywodzi się od człowieka, którego zadaniem jest łagodzenie ryzyka i maksymalizacja zwrotu. „Dopóki się tego trzymasz i oszczędzasz pieniądze, to najlepsza rzecz, jaką możesz zrobić”. A teraz zarezerwuj lot do Vegas.
