Od czasu, gdy Twoje dziecko ma swoją pierwszą zabawkę topnienie w sklepie do pierwszej wypowiedzi „pieniądze nie rosną na drzewach”, budujesz fundament relacji swojego dziecka z pieniędzmi. Dla małych dzieci może to być trudna do zrozumienia koncepcja. Pieniądze mogą nie rosnąć na drzewach, ale często widzą, jak są wyrzucane z bankomatów i zastępują proste machnięcie karta kredytowa. Biorąc pod uwagę coraz bardziej abstrakcyjne sposoby zarabiania i wydawania pieniędzy oraz zmniejszające się siatki bezpieczeństwa, na których młodsze pokolenia niekoniecznie będą mogły się oprzeć, eksperci finansowi, psychologów dziecięcych a nawet Amerykańskie Stowarzyszenie Psychologiczne zgadzają się, że dzieci muszą rozwijać swoje umiejętności finansowe raczej wcześniej niż później.
Ale gdzie Ty zaczynasz? Jak możesz powiedzieć przedszkolakowi, że pieniądze to ograniczony zasób, nie wzbudzając w nim zmartwień? Jak przekazać wartość dolara i znaczenie oszczędzania bez podnoszenia ich do poziomu? materialistyczny
Wiek od 3 do 4 lat: Wprowadź koncepcję pieniądza i wymiany na towary
Najlepszym momentem, aby zacząć uczyć dzieci o pieniądzach, jest wiek, w którym zaczynają liczyć, mówi Joy Liu, trener w firmie zajmującej się planowaniem finansowym o nazwie Financial Gym. Zacznij od liczenia i sortowania monet. Naucz je rozpoznawać każdą monetę, nawet jeśli nie pamiętają jeszcze, ile każda jest warta. Proponuje też założenie fałszywego sklepu, w którym dzieci wymieniają pieniądze na towary, wprowadzając je w podstawy zakupów.
Dr Matthew Pagirsky, neuropsycholog i certyfikowany psycholog nowojorskiej szkoły państwowej, sugeruje, że począwszy od wieku przedszkolnego, rodzice wyjaśniają dzieciom, co się dzieje, gdy korzystają z bankomatu, wypisują czek, używają karty kredytowej, odcinają kupony lub porównują sklep. W tym wieku celem jest wprowadzenie idei, że za zakup towarów trzeba płacić, a pieniądze mają różne formy.
Wiek od 5 do 6 lat: Ucz wartości pieniądza i kosztu towarów
Według badacze z Uniwersytetu Cambridge, to jest wiek, w którym dzieci zaczynają rozumieć wartość towarów i ustalać ceny. Nadszedł czas, aby zacząć wyjaśniać, ile kosztują różne zabawki i jak ludzie zarabiają pieniądze. Połącz mamę lub tatę idącą do pracy z wydawaniem pieniędzy na zabawki lub rodzinne wycieczki. Sklep Play ponownie, tym razem dołączając cenę, najlepiej liczbę całkowitą, do każdego przedmiotu.
Wiek 5 lub 6 lat to również dobry czas, aby zacząć dawać dziecku niewielki zasiłek, mniej więcej taką samą kwotę w dolarach tygodniowo, jak jego wiek. Choć wręczanie pieniędzy dziecku, które nie widzi nawet przy kasie, może wydawać się młode, wprowadzenie dochodu jest okazją do nauczenia zarządzania pieniędzmi i dobrych nawyków oszczędzania. Ponadto Pagirsky mówi, że „badania sugerują, że dzieci, które otrzymują zasiłek, są bardziej wyrafinowane w kwestii pieniędzy niż te, które ich nie otrzymują”. W momencie, gdy zaczynają wchodzić w interakcje z pieniędzmi, mówi Liu, niezależnie od tego, czy chodzi o zasiłek, zarabianie pieniędzy przez obowiązki domowe, czy otrzymywanie pieniędzy na wakacje, rodzice powinni wyraźnie nauczyć dzieci oszczędzania lub przekazywania darowizn. część. Jeśli oszczędzanie jest zawsze tym, czego oczekuje się od dzieci, stanie się drugą naturą.
Chociaż jest to dobra rozmowa w każdym wieku, jest to doskonały czas na omówienie z dzieckiem efektów reklamy. Badacze Uważam, że dopiero w wieku od 7 do 9 lat dzieci zrozumieją, że reklamy mają je przekonać, niekoniecznie w ich najlepszym interesie, a mimo to dzieci są nieustannie kierowane. Jedno badanie okazało się, że czas spędzony na oglądaniu telewizji był bezpośrednio związany z liczbą przedmiotów, o które dzieci prosiły w sklepie spożywczym. Zwalcz to, wyjaśniając dziecku, dlaczego istnieją reklamy. W konfrontacji z nimi wskaż, jakie towary są im sprzedawane iw jaki sposób. Wraz z wiekiem coraz ważniejsza staje się identyfikacja taktyk stosowanych do sprzedaży towarów. To od ich umiejętności zależy, czy dzieci zaakceptują narzucane im wartości (piękno równa się wartość, szczupłość to coś, do czego należy dążyć, bogactwo to szczęście) wskaż puste, lub zbadaj je więcej krytycznie.
Wiek od 7 do 8 lat: ucz ich o potrzebach i potrzebach oraz o inteligentnych zakupach
W wieku 7 lat dzieci zaczynają rozumieć nie tylko ilość pieniędzy, ale także ich wartość. Będą w stanie odróżnić wartość dziesięciocentówki od jednej czwartej i zrozumieją, że za pieniądze można kupić tylko tyle.
Wykorzystaj to, pozwalając dzieciom zabrać kilka dolarów do sklepu, aby wybrać wybrany przez siebie przedmiot. To sprawi, że zastanowią się nad wartością pieniędzy (czy kupują trzy cukierki, czy jedną małą zabawkę) i pomoże im zrozumieć, że płacenie za przedmiot oznacza oddanie pieniędzy na stałe.
Pagirsky radzi rodzicom, aby ustalili zasady zakupów i przedyskutowali je przed wejściem do sklepu. „Rodzice nie powinni tak naprawdę chwiać się na zasadach rodzinnych, jeśli chodzi o zarządzanie pieniędzmi. Dzieci muszą mieć nałożone ograniczenia i muszą zrozumieć, że ostatecznie rodzice mają kontrolę” – mówi Pagirsky. Kiedy mówisz „nie”, wykorzystaj to jako okazję do pokazania, w jaki sposób twoje wartości wpływają na twoje wydatki. Dla rodziców, którzy martwią się przeniesieniem stresu finansowego na dzieci lub rywalizacją z rówieśnikami, jest to szczególnie przydatna taktyka. Pagirsky sugeruje stwierdzenie: „Nasza rodzina dokonuje wyboru, aby wykorzystać pieniądze w inny sposób, który pomoże naszej rodzinie inne rzeczy." Niekoniecznie musi chodzić o brak pieniędzy, ale o to, że decydujesz się na to, aby je zainwestować gdzie indziej.
W wieku 8 lat dzieci mogą zacząć rozróżniać potrzeby i potrzeby (uff). Zaczynają też rozumieć przyszłość w szerszym sensie niż to, czy jutro jest dzień szkolny, czy weekend. To dobry wiek, aby założyć dla nich konto oszczędnościowe lub wyznaczony dla nich obszar oszczędnościowy w domu. Liu sugeruje powiązanie celu oszczędnościowego z czymś, czego chcą, na przykład z nową zabawką lub wycieczką.
Doradca finansowy Rachel Stewart dodaje, że aby utrzymać motywację dziecka, wyznaczaj krótkoterminowe cele, takie jak oszczędzanie 5 USD co tydzień i regularnie chwal swoje dziecko za to, że jest na dobrej drodze. „Skup się na postępie zamiast na pełnym celu” – powiedziała. Następnie zrób to wizualnie, przechowując pieniądze w przezroczystym pojemniku lub pokazując dziecku wyciąg bankowy. Pozwalając im patrzeć, jak ich pieniądze gromadzą się i zbliżają się do celu, podkreślając, kiedy mają mniejsze cele, zamiast skupiać się na tym, jak daleko muszą się posunąć.
Wiek od 9 do 10: Wprowadź oszczędzanie, wydawanie i opóźnioną gratyfikację
W tym wieku możesz wymagać od dzieci, aby robiły więcej z ich kieszonkowego. Zamiast odkładać część na oszczędności, poproś dziecko, aby podzieliło je na wydatki, oszczędzanie, działalność charytatywną i inwestycje. Rzeczywista inwestycja.
„Kiedy zaczną wchodzić w interakcje z markami i spółkami giełdowymi, które im się podobają, zabierz ich do Disneylandu lub McDonald's i zapytaj, co myślisz o tej firmie? Myślę, że to wstęp do inwestowania i budowania bogactwa w ten sposób, zamiast ciągłego pozostawania w cyklu pracy za pieniądze, płacenia za rzeczy” – powiedział Liu.
Ważne jest również, aby włączyć dzieci do dyskusji na temat budżetu rodzinnego. Może to zniechęcić niektórych rodziców do wprowadzenia małych dzieci do pojęć takich jak dług i kredyty hipoteczne, ale w tym dzieci decyzje dotyczące budżetu na rodzinne wakacje lub wycieczki pokazują im, jak można wykorzystać pieniądze, aby uzyskać rzeczy, które chcesz chcieć. Przedstaw im tygodniowy budżet na zakupy lub pokaż, jak handlujesz w piątek wieczorem na wynos rodzinną wycieczkę do parku wodnego lub odłóż kilka dolarów każdego miesiąca, aby w końcu pozwolić sobie na wakacje. Chodzi o bycie świadomym tego, dokąd trafiają twoje pieniądze, abyś zdecydował się przeznaczyć je na rzeczy, na których najbardziej ci zależy.
Wiek od 11 do 12 lat: ucz ich bycia inteligentnym konsumentem, zwodniczej reklamy i sztuki budżetowania
Przepaść okresu dojrzewania to dobry wiek, aby zaangażować swoje dziecko w pomoc w zaplanowaniu wydarzenia. Niezależnie od tego, czy jest to przyjęcie urodzinowe, czy po prostu rodzinny obiad, pokazywanie dzieciom, jak wybierasz, gdzie spędzasz (i pozwalasz im na wagę), daje im prawdziwą odpowiedzialność. Mogą pomóc w porównywaniu zakupów online lub przycinaniu kuponów przed pójściem do sklepu. Poproś ich, aby wyjaśnili swoje uzasadnienie decyzji dotyczących tego, co warto kupić, a co pominiesz.
Może to być wiek, w którym dzieci mogą zacząć mieć kontakt z większą ilością pieniędzy i chcieć je wydać na przedmioty o wyższej wartości. Trzymaj się swoich zasad dotyczących zarządzania pieniędzmi. Jeśli chodzi o przedmioty od projektantów, Pagirsky sugeruje ustalenie budżetu (na przykład płaszcza zimowego) i umożliwienie dzieciom płacenia lub oszczędzania na różnicy, jeśli chcą kupić przedmiot, który przekracza budżet.
To także dobry moment na ponowne przyjrzenie się rozmowie reklamowej, zwłaszcza w kontekście mediów społecznościowych. Porozmawiaj o taktyce stosowanej przez reklamy, aby spróbować sprzedać produkt, jakiego typu lub gwiazdy mediów społecznościowych są rekrutowane do sprzedaży produktów, dlaczego tak jest i czy Twoje wartości znajdują odzwierciedlenie w tych wyborach. Często reklamy próbują przekonać konsumentów, że jeśli tylko użyją ich produktu, nie tylko będą szczuplejsi lub bogatsze lub lepiej pachnące, będą szczęśliwsi i odnoszą większe sukcesy, z większą liczbą przyjaciół i bardziej kochającym rodzina. Rozbij te mity.
Wiek od 13 do 14 lat: Daj im pierwszy posmak niezależności finansowej
Czas iść do pracy. To jest wiek, w którym powinieneś pozwolić dzieciom doświadczyć niezależności w zarabianiu i posiadaniu własnych pieniędzy poprzez drobne prace. Opieka nad dziećmi. Odśnieżanie. Grabienie liści. Podczas gdy niektóre eksperci ostrzegaj przed wiązaniem obowiązków domowych z zasiłkiem, ponieważ dzieci powinny nauczyć się pomagać swojej rodzinie tylko dlatego, że możesz zaoszczędzić dodatkowe lub żmudne dzieci na odszkodowanie.
Na okazje takie jak bar i bat micwy, kiedy dzieci otrzymują duże sumy, Pagirsky ponownie podkreśla znaczenie jednoznacznego komunikowania oczekiwań z wyprzedzeniem. Na długo przed dniem rodzice powinni powiedzieć dzieciom, jakich zasad mają przestrzegać, czy to odłożenie określonej sumy w oszczędności, przekazanie darowizny na cele charytatywne lub brak dostępu do pieniędzy do mają 18 lat.
Wraz z wprowadzeniem dochodów pozapłacowych, możesz chcieć założyć je z kontem rozliczeniowym i kartą debetową. Jest to mało ryzykowny sposób na zapoznanie ich z plastikiem, wiedząc, że mogą wydawać tylko to, co mają. Pokaż im, jak sprawdzić saldo konta online przed dokonaniem zakupów i poproś, aby przećwiczyli zarabianie.
Wiek od 15 do 16 lat: Naucz ich, jak budować kredyt i prawdę o kartach kredytowych
Jest to wiek, w którym dziecko może otrzymać startową kartę kredytową. Wyjaśnij pojęcie pożyczania pieniędzy, podkreślając, że zawsze trzeba je spłacać na czas i że nigdy nie powinieneś pożyczać więcej niż masz. Wyjaśnij pojęcie odsetek i jak łatwo może cię ono wciągnąć w długi oraz jak buduje się kredyt.
Możesz uczynić swoje dziecko użytkownikiem karty kredytowej lub uzyskać je z niewielkim limitem kredytowym. Liu zaleca, aby Twoje dziecko używało swojej pierwszej karty kredytowej do subskrypcji, która jest opłacana automatycznie, i nie używaj jej do bardziej regularnych zakupów. Podczas gdy Stewart ostrzega rodziców z słabą historią kredytową, aby powstrzymali się od przedstawiania swojego dziecka jednemu, dopóki nie będą mogli upewnij się, że będą to regularnie monitorować, Liu mówi, że dopóki dzieci otrzymają wszystkie informacje, nie powinno ich być problemy. „Jest wstyd, kiedy go dostają, a dostają tylko część informacji„ Och, musisz mieć jeden do budowania kredytu’ bez zrozumienia, że trzeba go spłacić i tak działają odsetki” mówi. Stewart dodaje, że zawsze możesz spotkać się z doradcą finansowym, nawet specjalizującym się w zarządzaniu długiem, aby odpowiedzieć na pytania Ciebie i Twojego dziecka.
Wiek od 17 do 18: Użyj college'u jako przykładu rzeczywistych decyzji finansowych
Jeśli Twoje dziecko planuje kontynuować edukację, najlepiej zacząć obmyślać plan, aby za to zapłacić wcześniej niż później. „Jeśli zawsze byłeś otwarty na rozmowę z dziećmi o pieniądzach, rozmowa o college'u może być bardziej racjonalną rozmową zamiast emocjonalnie naładowaną” – powiedział Liu. Porównaj zakupy w różnych szkołach i spróbuj wylądować na przybliżonej kwocie, którą będziesz mógł wnieść. Ostatecznie decyzja o tym, dokąd pójść do szkoły, musi dotyczyć nie tylko kosztów. „To dobry wybór, aby powiedzieć, że pożyczymy” – powiedział Liu. „Musimy po prostu dokonać wyboru, że zrobimy to w ten sposób, i upewnić się, że robisz wszystko, co w twojej mocy, aby znaleźć pracę, która zapłaci ci wystarczająco dużo, aby zwrócić 200 000 $. Ale ta rozmowa się nie odbywa, ponieważ w szkole jest tyle emocji, do których chcesz się udać.
Stewart zaleca przyprowadzenie dziecka na rozmowę z doradcą finansowym lub innym ekspertem, ponieważ wiadomości mogą być lepiej odbierane przez nastolatka, jeśli zostaną dostarczone przez osobę trzecią. Ponadto może również pomóc wyjaśnić dziecku różne kanały, za pośrednictwem których można płacić za studia, czy to oszczędności, regularne dochody, pożyczki, stypendia czy praca w niepełnym wymiarze godzin.
Możesz także użyć kalkulatorów online, aby pokazać, ile i jak długo będą im spłacać w zależności od tego, ile kosztuje szkoła i jaką karierę zamierzają realizować. Jeśli wybiorą tę kosztowną prywatną szkołę, czy po ukończeniu studiów będą chcieli mieszkać w domu przez jakiś czas, aby zaoszczędzić pieniądze (a czy jesteś chętny?).
Na koniec znajdź kilka przykładowych budżetów online i pozwól im bawić się budżetami dla dorosłych. Jakiego rodzaju kariery będą potrzebować, aby utrzymać dotychczasowy styl życia? Ile pieniędzy będą musieli wydać na zabawę, jeśli mają pracę w szkole, a jeśli nie? Uwarunkowanie myślenia w ten sposób przygotuje ich do życia w przyszłości.
Uczenie dzieci o pieniądzach: jeszcze kilka rzeczy, o których warto pamiętać
1. Nie, nie jest za wcześnie, aby ich uczyć.
Niektórzy rodzice mogą się obawiać, że zbyt wczesne skupienie się na pieniądzach wywoła niepokój u ich dzieci. Ale Liu twierdzi, że jest odwrotnie. „Utrzymywanie go w ciemności może również powodować więcej wstydu lub poczucia winy. Zwłaszcza jeśli rodzina ma problemy z pieniędzmi” – powiedział Liu. Pagirsky zgadza się, zauważając, że kluczem do walki z poczuciem winy i lękiem związanym z pieniędzmi jest jasna i konsekwentna komunikacja, rozważenie kosztów i korzyści płynących z dzielenia się pewnymi informacjami z dzieckiem i wyraźne określenie, czego nie chcesz udział.
Chociaż rodzice prawdopodobnie powinni być bardziej wybredni w dzieleniu się informacjami z niespokojnym dzieckiem, to jeszcze więcej ważne, aby wyjaśnili, dlaczego, ponieważ niespokojne dzieci są dobre w przypisywaniu sobie winy, Pagirsky wyjaśnia.„Myślę, że ważne jest, aby rodzice zrozumieli, że jeśli zdecydują się ukryć lub ujawnić coś, niezależnie od tego, pośrednio uspołeczniają swoje dzieci na temat pieniędzy i mogą faktycznie kształtować długoterminowe przekonania o prywatności swojego dziecka ”, Pagirsky mówi.
2. Skoncentruj się na pozytywach.
Czyniąc z tego normalny punkt dyskusji, pieniądze są tylko narzędziem, które można wykorzystać do osiągnięcia celów. Liu zachęca rodziców, aby skupili się na pozytywnych rzeczach, jakie mogą zrobić pieniądze, i ukierunkowali je na rozwiązania. „Zbyt często, jeśli rozmawiasz z dziećmi o pieniądzach, to w taki sposób:„ Och, nie możemy tego zrobić, ponieważ nie masz wystarczająco dużo pieniędzy”. Dlatego starając się zaszczepić nastawienie na dostatek, a nie nastawienie na niedobór”, Liu powiedział.
3. Nie pozwól, aby zniechęcały Cię nieaktualne frazesy o pieniądzach.
Czy naprawdę nie powinniśmy uczyć dzieci, że najlepsze rzeczy w życiu są darmowe? Cóż, tak i nie. Chcesz, aby twoje dziecko mądrze gospodarowało swoimi pieniędzmi, ale nadal możesz wpleść swoje wartości w dyskusję. Czy jesteś gotów zapłacić więcej za produkt wysokiej jakości lub wyprodukowany w sposób etyczny? Czy regularnie przekazujesz pewną część swoich dochodów na cele charytatywne? Czy wykorzystujesz swoje pieniądze na wspieranie małych firm lub zmarginalizowanych przedsiębiorców? Czy stawiasz na pierwszym miejscu doświadczenia, powiedzmy wycieczkę na plażę lub do muzeum, przed takimi rzeczami jak nowe ubrania lub zabawki. Wskaż, kiedy zdecydujesz się na zakupy na targu rolniczym zamiast w sklepie spożywczym lub podaruj rodzinną wycieczkę nad nową zabawką.
„Wybacz sobie, jeśli zboczysz z toru lub jeśli zaczynasz grę pod koniec gry. W końcu to się opłaci” – powiedział Stewart.
4. Zawsze pamiętaj o ostatecznym celu.
Ostatecznym celem nie jest nauczenie dzieci, że pieniądze są najważniejsze, ale że można je wykorzystać do osiągnięcia celów i wspierania wartości. Może kupować doświadczenia i edukację, wspierać znaczące firmy i karmić Twoją rodzinę zdrową żywnością. Im więcej wiesz o tym, dokąd trafiają Twoje pieniądze, tym lepiej będziesz przygotowany, aby umieścić je tam, gdzie ma to największe znaczenie.
