Złowieszcze wiadomości gospodarcze są wszędzie. Stopy bezrobocia są najwyższe od czasów Wielkiego Kryzysu. Emerytura konta zostały uderzone piekielnym sianokosem. Giełda nie jest tak zmienna jak w lutym, ale zdecydowanie nie jest to coś, co daje zaufanie. ten koronawirus włożył wiele w perspektywę. I wszyscy musimy podejmować właściwe decyzje dla naszych kondycja finansowa.
Tak więc, jeśli kiedykolwiek był rok na gruntowne wiosenne porządki w twoim życiu finansowym, to byłby właśnie ten. Ale co to oznacza? Od czego zaczynasz? Co się liczy, a co nie? Co pieniądze powinien pozostać na miejscu, a co przesunąć? Dobrą wiadomością jest to, że trzeba wykonać mądre posunięcia, w tym renegocjacje kredyt studencki stopy procentowe, targowanie się z firmami na temat debet na karcie kredytoweji rozmawiam z ubezpieczycieli o rabatach. Czasy są z pewnością ciężkie. Ale są rzeczy, które każdy musi zrobić.
Aby udzielić odpowiedzi, oto 12 elementów Porada finansowa każdy powinien rozważyć w związku z koronawirusem. Potraktuj to jako przewodnik, jak uzyskać swój
1. Wiedz, na co idą twoje pieniądze
„Jestem wielkim zwolennikiem wiedzy, na co idą twoje pieniądze, niezależnie od warunków ekonomicznych, i upewniania się, że wydajesz na rzeczy które poprawiają i ożywiają spełnienie” – mówi John Bush, doradca w Elevate Financial w Grand Rapids w stanie Michigan Planowanie. Czasy takie jak te są doskonałą wymówką, aby dokładnie przejrzeć swoje budżet i upewnij się, że priorytetowo traktujesz to, co kupujesz. Bush sugeruje sporządzenie listy rzeczy, które sprawiają Ci najwięcej radości. Następnie, po namyśle, przejrzyj swój budżet z ostatnich kilku miesięcy — lub przynajmniej przejrzyj wyciągi bankowe — i zrekonstruuj swoje wydatki.
2. Skróć tam, gdzie ma to sens
Każdy, kto niedawno stracił pracę lub którego praca jest zagrożona (tj. Prawie każdy), musi coś zrobić budżetowy usprawnienie. Oznacza to wytyczenie ładnej, zgrabnej linii między nieuznaniowymi wydatkami, takimi jak twoje hipoteka i mniej istotne kategorie, takie jak jedzenie i ubrania na wynos. Bush podkreśla, że nawet opłacanie ubezpieczenia drugiego, nieużywanego samochodu może być w dzisiejszych czasach zbyteczne. Jeśli możesz się bez tego obejść, znacznie lepiej odłóż te dolary na fundusz na deszczowy dzień.
3. Wykonaj „próbną” emeryturę
Jednym z wyzwań związanych z oszczędzaniem na emeryturę jest to, że większość z nas strzela w ciemno, jeśli chodzi o prognozowanie przyszłych wydatków. Dla Kitty Bressington, założycielki Konsultanci Finansowi Linden w Rochester w stanie Nowy Jork życie w zamknięciu daje każdemu wygodną symulację tego, co będą wydawać po odejściu z pracy, a życie nieco zwalnia. Niektóre wydatki, takie jak koszty transportu i rozrywki, mogą spaść, podczas gdy inne wzrosną. „Jeśli jesteś młodszy, daje ci to wyobrażenie o tym, ile musisz zaoszczędzić, aby zbudować niezbędne zasoby na emeryturę” – mówi
4. Obniż swoje stopy procentowe
Według standardów historycznych stopy procentowe są nieprzyzwoicie niskie. Więc jest to idealny czas, aby skorzystać. Dotyczy to szczególnie osób z Pożyczki studenckie, mówi Erik Kroll z Milwaukee Doradcy finansowi Hilltop. Tak długo, jak masz dobrą zdolność kredytową, możesz refinansować swoje istniejące pożyczki na nową pożyczkę prywatną ze znacznie niższymi opłatami. Jeśli obecnie masz pożyczkę federalną, powinieneś zachować ostrożność, ponieważ pożyczki prywatne nie oferują planów spłaty opartych na dochodach ani opcji umorzenia pożyczki.
To samo, jeśli spłacasz kredyt hipoteczny. Średnia stawka 30-letniej pożyczki o stałej wartości wynosi obecnie nędzne 3,57 procent, więc zechcesz porównać to z tym, co obecnie płacisz. Pamiętaj, że będziesz musiał pokryć koszty zamknięcia – chociaż mogą one zostać włączone do samej pożyczki – więc naprawdę musisz sprawdzić liczby ze swoim urzędnikiem ds. Pożyczek. „Jeśli ktoś może obniżyć swoją stawkę o 0,5 procent lub więcej, to przynajmniej rzucę okiem” – mówi Kroll.
5. Targować się z firmą obsługującą karty kredytowe
Wielu Amerykanów używa ich kontrole bodźców odciąć zadłużenie na karcie kredytowej. Mimo to przeciętne gospodarstwo domowe ma obecnie saldo w wysokości 6 354 USD karty kredytowe, według nowych danych z Porównaj karty. Jeśli nie możesz spłacić pełnej kwoty głównej, w wielu przypadkach możesz przynajmniej uzyskać niższe oprocentowanie, mówi Kroll. Dopóki twój Ocena kredytowa poprawiła się od czasu wyjęcia karty, zawsze możesz poprosić wystawcę, aby umieścił Cię na niższym poziomie. Groźba skoku do innej firmy może wystarczyć, by wykręcić im rękę.
6. Zapytaj swojego ubezpieczyciela o przerwę
Podczas blokady wielu Amerykanów nie jeździ tak często, jak kiedyś – a nawet wcale. W związku z tym niektóre firmy ubezpieczeniowe automatycznie przyznają swoim ubezpieczającym rabat. Jeśli Twój operator nie jest tak skromny, Kroll radzi klientom, aby podnieśli telefon i nieco naciskali. Mówiąc najprościej, te firmy nie borykają się z takimi samymi zobowiązaniami, jakie miały kilka miesięcy temu. „Najprawdopodobniej jeździsz dużo mniej, a na drodze jest mniej ludzi” – mówi Kroll.
7. Dobrze wykorzystaj dodatkowy dochód
Pomimo ogólnego bałaganu ekonomicznego w tej chwili, wiele gospodarstw domowych ma w rzeczywistości więcej swobody w swoim budżecie, ponieważ przestaje wydawać pieniądze lub zajęcia, posiłki i inne tego typu rzeczy. Niektórzy ludzie na bezrobociu przynoszą większe dochody niż wcześniej ze względu na „bonus” w wysokości 600 USD na COVID-19 wrzucony do rachunku zasiłkowego. Jeśli na koncie bankowym nastąpi wzrost, Bressington zachęca rodziców, aby dobrze wykorzystali te środki, niezależnie od tego, czy mają one wzmocnić konto emerytalne lub kształcenie ustawiczne.
Jeśli możesz, możesz również wykorzystać część tych pieniędzy, aby pomóc swojej lokalnej społeczności – w końcu nikt nie chce, aby ich dzielnica biznesowa stała się miastem duchów po ustąpieniu wirusa. Bressington mówi, że możesz chcieć dawać napiwki dostawcom usług, którzy przeżywają chude okresy, kupować karty podarunkowe do pobliskich placówek lub wspierać spiżarnie żywności. „Ci z nas, którzy mają trochę więcej, mogą pomóc innym ludziom w tym okresie niepewności” – dodaje Bressington.
8. Zainwestuj w siebie
Nie ma zbyt wiele do kochania w COVID-19, chociaż pandemia otworzyła również pewne możliwości – wielu dorosłych nigdy nie miało tak dużo wolnego czasu. Bush zachęca rodziców, by mądrze wykorzystywali te chwile, inwestując w siebie. „Informacje są często bezpłatne i łatwo dostępne” – mówi Bush. „Teraz może być świetny czas na zbadanie budowania dodatkowego koncertu lub nowego przedsięwzięcia, które pozwoli zarabiać na twoich hobby i pasjach”.
9. Wciąż pracuje? Oszczędzaj
Istnieją dwa rodzaje inwestorów — ci, którzy mogą znieść krótkoterminową zmienność i ci, którzy przedzierają się przez swoją apteczkę w poszukiwaniu Tumsów. Dla młodszych inwestorów, którzy są w byłym obozie, Bush mówi, że to świetny czas, aby skorzystać z „wyprzedaży” akcji w tej chwili. Jeśli masz 401(k), Bush zaleca uśrednianie kosztów w dolarach lub inwestowanie tej samej kwoty na każdą wypłatę, niezależnie od tego, gdzie jest rynek.
Jednak dla tych, którzy są wrażliwi, Bressington mówi, że można przez chwilę usiąść z boku. „Jeśli jesteś konserwatywną osobą, nie bądź agresywnym inwestorem, ponieważ spowoduje to tylko niepokój” – mówi.
10. Unikaj nagłych ruchów
Rynki odzyskały znaczną część utraconej pozycji, ale biorąc pod uwagę nieprzewidywalny scenariusz, w którym się teraz znajdujemy, nie wiadomo, w jakim kierunku pójdą z tygodnia na tydzień. Bressington porównuje giełdę do grzechotnika, którego możesz spotkać podczas porannej wędrówki, gdzie wszelkie szybkie ruchy mogą być kosztowne. Jej rady? „Musisz się zatrzymać, ocenić sytuację, a następnie powoli wprowadzać zmiany”.
11. Wykorzystaj straty, aby zminimalizować rachunki podatkowe
Konwencjonalna mądrość nakazuje inwestorom kupować tanio i sprzedawać drogo. Ale Bressington twierdzi, że może istnieć bardzo dobry powód, aby sprzedać przegrywające akcje lub fundusz powierniczy – możesz więc policzyć te straty kapitałowe z zyskami kapitałowymi lub częścią dochodu podlegającego opodatkowaniu. Nie oznacza to jednak, że musisz opuścić rynek. IRS pozwala na „zbieranie” strat, o ile nie kupujesz „rozsądnie podobnej” inwestycji; a jeśli poczekasz co najmniej 31 dni, możesz po prostu odkupić te same papiery wartościowe, które posiadałeś. Zasady stają się nieco skomplikowane, więc nie zaszkodzi skontaktować się z profesjonalistą, jeśli pójdziesz tą ścieżką.
12. Zachowaj długoterminową perspektywę
Choć wszystko może wyglądać teraz źle, faktem jest, że większość młodszych rodziców będzie miała przed sobą dekady najlepszych zarobków. Bush mówi, że przy podejmowaniu decyzji należy zachowywać tę perspektywę w dłuższej perspektywie. „Jeśli poczujesz się przytłoczony, zatrzymaj się, oddychaj i pamiętaj, że masz czas na regenerację, a przy pewnej elastyczności możesz wrócić silniejszy niż wcześniej” – mówi Bush. „Niepowodzenia są częścią życia i jeśli są używane prawidłowo, mogą zostać wykorzystane do poprawy perspektyw finansowych”.
