Mam 34 lata i jestem zatrudniony. My tylko kupił dom i wkrótce spodziewają się dziecka — naszego pierwszego. Pod względem końca roku Planowanie finansowe, jakie rzeczy muszę dopracować przed końcem 2019 roku? Czy istnieje lista kontrolna finansowa na koniec roku? Czy to się zmienia teraz, gdy jestem właścicielem domu i spodziewam się dziecka? Każda pomoc byłaby bardzo mile widziana. — Terry, przez e-mail
Mija grudzień. Większość z nas nie ma zbyt wiele dodatkowego czasu pod koniec roku. A jednak planowanie finansowe w ostatniej chwili może być dobrze spędzonym czasem. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku kogoś takiego jak ty, u którego zachodzi kilka ogromnych zmian życiowych.
Jeśli chodzi o dom, ważne jest, aby zacząć myśleć o konsekwencjach podatkowych, które mogą być znaczące. Ponieważ standardowe odliczenie prawie się podwoiło wraz z obniżką podatków, która weszła w życie w zeszłym roku – to 24 400 USD dla par ze wspólnym zeznaniem w 2019 r. — mniej osób wyszczególnia teraz swoje odliczenia.
Jeśli wiesz, że i tak zamierzasz skorzystać ze standardowego odliczenia, możesz chcieć odroczyć płatność podatku od nieruchomości na koniec roku do stycznia, mówi David Hunter, doradca z Horyzonty Zarządzanie Majątkiem w Asheville w Północnej Karolinie. Łącząc podatki od nieruchomości z 2019 i 2020 r. w jeden rok kalendarzowy, móc mieć wystarczająco dużo odliczeń w przyszłym roku, aby wyszczególnianie przedmiotów dało ci większą przerwę. Prawdą jest, że w ciągu jednego roku możesz odliczyć tylko 10 000 USD podatków stanowych i lokalnych. Ale jeśli oczekujesz więcej koszty uzyskania przychodu w przyszłym roku, jak odsetki od kredytu hipotecznego i darowizny na cele charytatywne, rachunek różniczkowy może być inny. „Przynajmniej masz szansę na odliczenie (podatki od nieruchomości), jeśli możesz przekroczyć standardowe odliczenie”, mówi Hunter.
Ponieważ masz dziecko w drodze, może to być dobry moment na ponowną ocenę opcji ubezpieczenia zdrowotnego. Oprócz kontroli ginekologicznych/położniczych żony i samego porodu, w ciągu pierwszego roku możesz spodziewać się wizyt u pediatry co kilka miesięcy. Więc tak, rachunki szybko się sumują.
Oznacza to, że warto sprawdzić swoje plany medyczne za pośrednictwem siebie lub pracodawcy współmałżonka, zakładając, że przynajmniej jedno z was ma ubezpieczenie zdrowotne w ramach pakietu świadczeń. Chociaż plany z wyższymi odliczeniami często są najbardziej sensowne dla osób, które nie zużywają dużo opieki zdrowotnej, niestety Twoja rodzina nie będzie na tej łodzi w przyszłym roku. Niektóre porównania są zdecydowanie w porządku.
Przegapiłeś okres otwartej rejestracji swojej firmy? Nie martw się. Urodzenie dziecka jest jednym z „kwalifikujących wydarzeń”, które pozwalają na wprowadzenie zmian w planie pracodawcy lub Marketplace w połowie roku.
Podczas gdy jesteś zajęty porządkowaniem swojego domu finansowego, oto kilka innych rzeczy, które możesz chcieć odhaczyć na liście, gdy 2019 zbliża się do końca:
- Dotknij tych elastycznych kont wydatków. FSA działają na zasadzie „wykorzystaj lub strać” – nie możesz przenosić sald z tego roku na następny. Więc jeśli ty lub twój współmałżonek macie jedno z nich, a nadal zostały mu pieniądze, użyj go, aby opłacić rachunki za lekarza lub koszty badań laboratoryjnych – lub nawet uzupełnić soczewki kontaktowe.
- Upewnij się, że masz odpowiednie życie i niepełnosprawność ubezpieczenie. Teraz, gdy masz malucha, który zależy od twojej wypłaty, twoja rodzina potrzebuje siatki bezpieczeństwa finansowego. W każdej chwili możesz kupić polisy na indywidualnym rynku, chociaż otwarte okresy zapisów są dobrą okazją do porównania ich z opcjami ubezpieczeniowymi oferowanymi przez Twojego pracodawcę. Często można wykupić większe korzyści, które wykraczają poza9 podstawowe ubezpieczenie zawarte w Twoim pakiet świadczeń – a polisy grupowe są zazwyczaj tańsze niż te na rynku indywidualnym, mówi Łowca.
- Skalibruj swoją strategię oszczędnościową. Pomiędzy ubraniami, z których szybko wyrosną, a pieluchami, które szybko zabrudzą, dzieci są ogromnym obciążeniem dla książeczki czekowej każdego rodzica (przepraszam za tę szokującą wiadomość!). Dodaj dom, który właśnie kupiłeś, a nagle jest o wiele mniej miejsca na błędy, jeśli chodzi o twoje finanse. Wykorzystaj stosunkowo spokojny czas tuż po Bożym Narodzeniu, zwłaszcza jeśli masz trochę wolnego od pracy, zastanów się, jak możesz zwiększyć swoje składki 401(k) i fundusz awaryjny. „Z nowym kredytem hipotecznym i nowym dzieckiem o wiele ważniejsze jest posiadanie poduszki” – mówi Hunter.
To muszą być dzikie czasy zarówno dla ciebie, jak i twojej żony, między wakacjami a oczekiwaniem dziecka w domu. Dobrze dla ciebie, że zachowałeś trzeźwość umysłu, by pomyśleć o tym, jak możesz wzmocnić swoje finanse, zanim sprawy staną się jeszcze bardziej szalone.
