Kiedy członek rodziny wpada w trudne chwile i potrzebuje pomocy, rozsądną rzeczą jest wzmożenie się. Natychmiastowa reakcja powinna być: Czego potrzebujesz i jak mogę pomóc? Ale kiedy wynikająca z tego prośba dotyczy pomoc finansowadecyzja staje się nieco trudniejsza. Zajmowanie się rodziną rzadko jest wolne od dramatów. Ale pożyczanie pieniądze do rodziny jest przesiąknięta konfliktami. Natychmiast tworzy sytuację, która pogłębia urazę, złość i zmartwienie. Jak zatem radzisz sobie z pożyczką rodzinną, nie będąc takim koszmarem?
Nawet w najprostszej umowie pieniądze powodują nierównowagę. Obejmuje władzę i kontrolę. Masz to. Nie robią tego, a jeśli umowa pójdzie źle, charakter twojego związku i dynamika rodziny mogą zostać zmienione na dobre. Może być, jednym słowem, „brudny”, mówi Jennifer Calder, terapeuta finansowy w Montpelier w stanie Vermont.
Mimo to nie odwracasz się od krewnego, a pożyczka rodzinna nie oznacza automatycznie katastrofy. Ale aby pożyczanie pieniędzy działało, musisz zrównoważyć głowę i serce. Wymaga samooceny tego, w co się pakujesz i obejmuje otwarte rozmowy. To nie jest zabawne ćwiczenie. Ale proces ten może zażegnać niepokój, zmniejszyć niespodzianki i zakończyć się zawarciem umowy, która działa dla obu stron.
Odpowiadanie na wniosek o pożyczkę rodzinną: o czym należy myśleć
Twój brat prosi cię o pieniądze. Chcesz odpowiedzieć: „Oczywiście”, ale odpowiedź nie może być impulsywna. Potrzebujesz czasu. Istnieją komplikacje, zarówno oczywiste, jak i nieprzewidziane, do zbadania. Więc jak zacząć?
Calder mówi, aby zacząć od dwóch podstawowych, uczciwych pytań: „Ile?” i „Po co to?” Kiedy już masz podstawy, to całkowicie rozsądne, aby wtedy powiedzieć: „Pozwól, że pomyślę o tym przez kilka wypowiedzi”, ponieważ jest jeszcze więcej do wzięcia konto.
Na poziomie praktycznym głównym problemem jest: Czy stać mnie na oddanie mu tych pieniędzy? Nadmierne rozciąganie siebie powoduje jedynie stres, który może przerodzić się w urazę. Jeśli kwota, o którą prosi, jest wykonalna, musisz porozmawiać o tym ze współmałżonkiem, zwłaszcza jeśli jest to wspólne konto. Nie wspominając o tym, zauważa Calder, jest pożywką dla niewierność finansowa. Okłamywanie współmałżonka w sprawie pieniędzy nigdy nie jest dobrym posunięciem.
Ale rozważania, które musisz podjąć przed pożyczeniem pieniędzy rodzinie, nie wszystkie są praktyczne. Najważniejsza jest podstawowa zasada pożyczania: możesz już nigdy nie zobaczyć pieniędzy. Ale zobaczysz tę osobę ponownie. Musisz zadać sobie pytanie: Jak będę się czuł, jeśli nie zostanie spłacony?, zauważa Alex Melkumian, terapeuta finansowy i założyciel firmy Centrum Psychologii Finansowej W Los Angeles.
To ważne pytanie. A jeśli czujesz się komfortowo z potencjalnym klientem, proces przebiega płynniej. Zarówno Calder, jak i Melkumian twierdzą, że uczynienie go prezentem – pomijając konsekwencje podatkowe – sprawia, że jest to jeszcze łatwiejsze. (Więcej o tym za chwilę.) Ale zanim przejdziesz dalej, musisz pomyśleć: Czy ta prośba jest częścią niepokojącego wzorca, czy oznaką nietypowych ciężkich czasów?
Po omówieniu wszystkich tych rozważań dochodzisz do trzech opcji:
- Tak.
- Nie, nie mogę.
- Nie, nie chcę.
Niezależnie od Twojej odpowiedzi rozmowa trwa, a sposoby pomocy są nadal możliwe.
Pożyczanie pieniędzy rodzinie: jeśli twoja odpowiedź brzmi „nie”.
Jeśli członek rodziny poprosi Cię o pożyczenie pieniędzy, a Twoja odpowiedź brzmi „nie”, sposób, w jaki udzielisz odpowiedzi, ma kluczowe znaczenie. Czy powodem jest Twoja sytuacja finansowa? Powiedz „Kocham cię, ale teraz mnie na to nie stać”. Powodem jest to, że nie czujesz się komfortowo, dając pieniądze, powiedzmy coś w stylu: „Za bardzo cię kocham i martwię się, że to zaszkodzi naszemu związkowi”. To nie jest pożądana odpowiedź, oczywiście. Ale możesz podążać za każdym z nich, mówiąc: „Nadal chcę pomóc”, a potem możecie przeprowadzić burzę mózgów.
W zależności od podstawowego problemu – zła praca, przestarzałe umiejętności, złe zarządzanie pieniędzmi – możesz zaproponować opłacenie doradcy lub doradcy. Możesz poszukać sposobów na uwolnienie czasu brata, aby znaleźć pracę lub wziąć udział w zajęciach. Chodzi o to, jak zauważa Melkumian, „pieniądze nie są jedynym zasobem”.
Pożyczanie pieniędzy rodzinie: jeśli odpowiedź brzmi „tak”
Jeśli twoja odpowiedź brzmi tak, musisz szczerze porozmawiać z wnioskodawcą. Ponownie, prościej jest go podarować i możesz założyć go sobie, mówiąc: „Zrób to dla mnie. Nie chcę nas narażać. Odpłać mi, jeśli możesz, ale nie musisz. Nie usuwa całego poczucia winy, ale trochę się podnosi, zauważa Melkumian. Dodatkowo nadal istnieje możliwość spłaty, co nie koliduje z dumą pytającego.
Ale jeśli zamierzasz zrobić z tego pożyczkę rodzinną, musisz ustalić szczegóły odsetek i spłaty oraz przejść przez jak najwięcej scenariuszy. Calder nazywa je „co jeśli?”, a najważniejsze jest to, że spłata nie może nastąpić.
Jedną rzeczą, która pomaga, jest ustalenie harmonogramu spłat, który obejmuje regularne meldunki, podczas których rozmawiasz o kwestiach praktycznych i emocjonalnych. Może to być pytanie po drodze: „Jak się masz?” Pamiętaj, to rodzina i „Relacje rodzinne są ważniejsze niż pieniądze” – mówi Melkumian.
W harmonogramie masz wbudowany zawór spustowy. Ty, jako pożyczkodawca, nie musisz się dusić ani zastanawiać, co się dzieje, ponieważ wiesz, że będziecie rozmawiać. „Im więcej pozostawiamy wyobraźni, tym więcej okazji do stresu, niepokoju i urazy” – mówi.
A mówienie służy dwóm innym celom. Na przykład barometr. Jeśli twój bliski nie chce się zaangażować, to silny znak, że pożyczanie nie jest mądre. Ale wyrzucenie wszystkiego na zewnątrz spowoduje, że mniej rzeczy będzie szokiem. „Im więcej będziesz mówić o transakcji, tym łatwiej będzie o niej mówić” – mówi Calder.
Uzyskiwanie uwolnienia
Oto jeszcze jedna rzecz do zaakceptowania: gdy dasz pieniądze, znikają i musisz je odpuścić, mówi Calder. Nie możesz stale sprawdzać lub mikro-zarządzać osobą. Na spotkaniach rodzinnych, a nawet w wątkach tekstowych nikt nie chce czuć się osądzony lub aby każdy komentarz był interpretowany przez zaległą pożyczkę.
Oto sposób na zmianę perspektywy. Zamiast skupiać się na pieniądzach, mówi Melkumian, pomyśl o tym: Twój brat lub siostra walczy. Chcesz zobaczyć, jak się odbudowuje i chcesz, aby twój związek pozostał silny. Zachowuj się tak, jakbyś obserwował, jak rosną twoje zapasy, a nawet włosy. Postępu nie widać na godzinę, dzień czy tydzień. Inwestujesz w kogoś, na kim Ci zależy. To wymaga czasu. „Zaufaj procesowi”, mówi.
