Prezydent elekt Joe Biden obiecał wybaczyć przynajmniej część zadłużenia studenckiego podczas jego kampanii, a teraz wspiera natychmiastowe anulowanie 10 000 USD na kredytobiorcę w ramach środków zaradczych na COVID-19.
Takie propozycje będą prawdopodobnie dość popularne. Ankieta z 2019 roku wykazała, że 58% głosujących popiera anulowanie wszystkich federalnych długów studenckich.
Ale tutaj są ci, którzy kwestionują pomysł umorzenia długów i nazwać to niesprawiedliwym wobec tych, którzy nigdy nie zaciągnęli długu studenckiego lub już go spłacili.
Jako an etyk Kto studiuje moralność długu, widzę zasadność w pytaniu: Czy dług studencki powinien zostać anulowany?
Ten artykuł został pierwotnie opublikowany w dniu Rozmowa. Przeczytaj oryginalny artykuł autorstwa Kate Padgett Walsh, profesor nadzwyczajny filozofii, Uniwersytet Stanowy Iowa, tutaj.
Moralna sprawa przeciwko anulowaniu
Dług edukacyjny jest często postrzegany jako inwestycja w przyszłość. Na przykład milenialsi z licencjatem zazwyczaj zarabiają
Biorąc pod uwagę korzyści płynące z edukacji w college'u, pojawia się anulowanie długu studenckiego niektórym jako prezent dla tych, którzy już są na dobrej drodze do zamożności.
Anulowanie długów wydaje się również naruszać moralną zasadę dotrzymywania obietnic. Pożyczkobiorcy mają moralny obowiązek wypełniania swoich umów kredytowych, filozof Immanuel Kant argumentował, ponieważ nie dotrzymywanie obietnic jest brakiem szacunku dla siebie i innych. Zauważył, że kiedy ludzie obiecają coś zrobić, inni polegają na tej obietnicy i oczekują, że dotrzymają tego.
W przypadku federalnych pożyczek studenckich pożyczkobiorca podpisuje weksel, w którym wyraża zgodę na spłatę rządowi i ostatecznie podatnikom. Wydaje się więc, że kredytobiorcy studencki mają moralny obowiązek spłaty swoich długów, chyba że pojawią się okoliczności łagodzące, takie jak uraz lub choroba.
Moralna sprawa anulowania
Uczciwość i szacunek wymagają jednak również, aby społeczeństwo zajęło się skalą zadłużenia studentów w dzisiejszych czasach, a zwłaszcza obciążeniami, jakie nakłada na pożyczkobiorców o niskich dochodach, pierwszej generacji i czarnoskórych.
Młodzi ludzie rozpoczynają dziś dorosłe życie obarczeni znacznie większym zadłużeniem studenckim niż poprzednie pokolenia. Prawie 70% studentów teraz pożyczają na studia, a średnia wielkość ich zadłużenia wzrosła od połowy lat 90. z mniej niż 13 000 $ do około 30 000 $ Dziś.
W rezultacie całkowite niespłacone zadłużenie studenckie przekroczyło 1,5 biliona dolarów, dzięki czemu drugi największy forma zadłużenia w USA po hipotekach.
Ta eksplozja długów studenckich budzi dwa poważne problemy moralne, ponieważ mój student Justin Lewiston i ja kłócimy się w artykule opublikowany w zeszłym miesiącu przez The Journal of Value Inquiry.
Pierwszym problemem jest to, że rozkład kosztów i korzyści jest bardzo nierówny. Uczciwość wymaga równych szans, jak filozof John Rawls argumentował. Jednak chociaż zaciąganie pożyczek na edukację ma stwarzać możliwości dla uczniów ze środowisk defaworyzowanych możliwości te często się nie urzeczywistniają ze względu na wyzwania edukacyjne i luki płacowe w rynek pracy.
Zdjęcie: Cem Ozdel/Agencja Anadolu/Getty Images
Dane pokazują, że studenci o niskich dochodach, studenci pierwszego pokolenia i studenci czarnoskórzy borykają się ze znacznie większymi trudnościami w spłacie pożyczek. Około 70% z tych w domyślny to studenci pierwszego pokolenia, a 40% pochodzi ze środowisk o niskich dochodach. Dwadzieścia lat po studiach, kiedy biali pożyczkobiorcy spłacili 94% swoich pożyczek, typowy czarny student był w stanie spłacić tylko 5%.
Te wskaźniki spłaty i niewykonania zobowiązania są znacznie niższe stawki ukończenia studiów dla uczniów z tych grup, którzy zazwyczaj muszą pracować przez wiele godzin, będąc jednocześnie w szkole, a co za tym idzie angażować się mniej zarówno z akademickimi, jak i nieakademickimi aspektami studiów.
Odzwierciedlają one jednak również znacznie niższe dochody takich studentów po ukończeniu studiów, co w dużej mierze wynika z utrzymujących się społecznych i rasowych różnic płacowych na rynku pracy. Czarni mężczyźni z tytułem licencjata zarabiają średnio ponad 20% mniej niż biali mężczyźni z takim samym wykształceniem i doświadczeniem, choć ta różnica w wynagrodzeniach jest mniejsza w przypadku kobiet. A absolwenci pierwszego pokolenia zazwyczaj robią 10% mniej niż uczniowie, których rodzice ukończyli szkołę z koledżu.
Drugim problemem moralnym jest to, że zadłużenie studenckie w coraz większym stopniu powoduje powszechne niepokoje i w znaczący sposób ogranicza życiowe wybory. Weź pod uwagę, że jeszcze przed pandemią 20% pożyczkobiorców studenckich były zaległe w płatnościach, a pożyczkobiorcy pierwszego pokolenia i pożyczkobiorcy w kolorze mają jeszcze większe trudności.
Trudności finansowe, na które wskazuje ten wysoki wskaźnik przestępczości, podważają zarówno fizyczny oraz psychiczny zdrowie młodych dorosłych. Uniemożliwia młodym dorosłym rozpoczęcie rodziny, kupując samochody, wypożyczając lub kupując własne domy a nawet zaczynać od nowa biznes.
Nic dziwnego, że te negatywne skutki są nieproporcjonalnie doświadczają pożyczkobiorcy pierwszego pokolenia, o niskich dochodach i czarnoskórzy, których wybory życiowe są szczególnie ograniczone koniecznością spłacania pożyczek.
[Głęboka wiedza, codziennie.Zapisz się do newslettera The Conversation.]
Unikanie zagrożenia moralnego
Niektórzy analitycy argumentowali jednak, że anulowanie długów studenckich stworzy problem pokusy nadużycia. Pokusa nadużycia pojawia się, gdy ludzie nie czują już potrzeby dokonywania ostrożnych wyborów, ponieważ oczekują, że inni pokryją ryzyko za nich.
Na przykład bank, który spodziewa się, że zostanie uratowany przez rząd w przypadku kryzysu finansowego, ma w ten sposób motywację do podejmowania bardziej ryzykownych zachowań.
Pokusy nadużycia można uniknąć, łącząc umorzenie długów studenckich z programami, które zmniejszają potrzebę na przyszłe pożyczki, zwłaszcza dla studentów pierwszego pokolenia, studentów o niskich dochodach i studentów kolor.
Jednym z przykładów sukcesu jest Tennessee Promise, program uchwalony w 2015 r., mający na celu udostępnienie mieszkańcom stanów czesnego i opłat w szkołach publicznych i uczelniach technicznych. Ten program ma zwiększona rejestracja, wskaźniki retencji i realizacji, przy jednoczesnym zmniejszeniu zadłużenia o ponad 25%.
Ostatecznie moralność wymaga zarówno perspektywicznego, jak i wstecznego podejścia do anulowania długów.
Spojrzenie wstecz na początkowe obietnice spłaty może wyjaśnić, dlaczego ludzie są na ogół zobowiązani do spłacania swoich długów. Ale patrzenie w przyszłość pozwoli decydentom wyobrazić sobie, w jaki sposób anulowanie długów studenckich może pomóc w stworzeniu bardziej sprawiedliwego społeczeństwa.
