Zadłużenie federalnych pożyczek studenckich w USA wynosi obecnie prawie 1,7 biliona dolarów. Średni dług zaciągnięty na kredytobiorcę wynosi ponad 37 000 USD. Dla urzędników publicznych, takich jak nauczyciele, strażacy i personel wojskowy – którzy oczekują niższych wynagrodzeń niż ci, którzy pracują w sektorze prywatnym, czyli grupie, która stanowi ponad 25% siły roboczej w USA — dług może być niszczycielski. W 2007 roku rząd wprowadził program, który miał zmniejszyć zadłużenie urzędników państwowych, program przebaczania pożyczek na usługi publiczne (PSLF), który umorzyłby zadłużenie z tytułu kredytów studenckich po 10 latach konsekwentnych spłat i pracy jako urzędnik państwowy. Ale jest nękany problemami.
Dziś grupa 134 organizacji wezwała administrację Bidena do przedłużenia zwolnienia z programu PSLF – zwolnienia, które utrwaliło problemy z istniejącym programem PSLF — aby urzędnicy państwowi mogli korzystać z obiecanych im rutynowo świadczeń zaprzeczony.
Grupa zwróciła się również do administracji Bidena, aby umożliwiła zrzeczenie się PSLF działała w zamkniętym kroku z programem opartym na dochodach Zmiany w programie spłat (IDR), które jeszcze nie weszły w życie, w celu zapewnienia maksymalnych korzyści kredytobiorców. Administracja Bidena przeforsowała te zmiany w zeszłym roku, które odniosły ogromny sukces – ale program PSLF może się zakończyć zbyt wcześnie, mówią organizacje.
W liście otwartym do Prezydenta grupa, składająca się z pracowników służb publicznych i adwokatów, zwróciła uwagę na niekonsekwencję w nieprowadzeniu obu programów jednocześnie. „Ponieważ kredyt IDR liczy się do umorzenia pożyczki PSLF, te dwa programy powinny działać w zamkniętym kroku, aby zmaksymalizować skuteczność, jednak ich obecny rozłożony terminy oznaczają, że kredytobiorcy, którzy polegają na Zwolnieniu, aby uzyskać dostęp do umorzenia pożyczki w ramach PSLF, będą skutecznie odmawiali korzyści wynikających z późniejszej korekty IDR”, grupa napisał.
Oto, co musisz wiedzieć o PSLF i IDR
Pod koniec ubiegłego roku Departament Edukacji wydał szereg tymczasowych środków mających na celu naprawienie uszkodzonych części PSLF i rozwiązanie szeregu najbardziej palących problemów: w tym 98% wskaźnik odrzuceń i udokumentowana historia mylącej biurokracji i złego zarządzania – prowadząc miliony uprawnionych pożyczkobiorców na mróz po przebaczenie, do którego mieli prawo do.
Te zmiany pozwoliły 146 000 pożyczkobiorców na umorzenie ponad 9,5 miliarda dolarów zadłużenia z tytułu kredytów studenckich. Niestety, zmiany te wygasną za cztery miesiące, pozostawiając setki tysięcy urzędników państwowych na lodzie i powrót do starego sposobu działania.
W planie Departamentu Edukacji uwzględniono również rewizję systemu spłat uzależnionych od dochodu, która poprawi niespójności i nieścisłości w rachunkach spłat kredytów. System spłaty oparty na dochodach to program, który ustala kwoty spłaty kredytu studenckiego na podstawie dochodu i wielkości rodziny, starając się, aby spłata była przystępna dla osób potrzebujących. Program pozwala również na całkowite umorzenie pożyczki po 20-25 latach spłaty. Podobnie jak program PSLF, federalne plany IDR były trudne i nękane biurokratycznymi niespójnościami, takimi jak kredytobiorcy zachęca się do wyrozumiałości na okres do 36 miesięcy — maksymalny dozwolony czas — co nie wlicza się do 20-25 roku życia cel spłaty.
A raport z NPR odkryli również, że kontrahenci Departamentu Edukacji zajmujący się zarządzaniem pożyczkami nie śledzili dokładnie spłat, co prowadziło do tego, że wielu pożyczkobiorców nie uzyskiwało kredytu na terminowe spłaty. Zgodnie z nowymi zasadami IDR czas spędzony na pewnych odroczeniach lub wyrozumiałościach będzie liczony do umorzenia pożyczki w ramach IDR.
Częściowo problem polega na tym, że oba programy, które desperacko potrzebują kontynuacji reform, choć są nierozerwalnie powiązane, ponieważ kredyt IDR liczy się do przebaczenia PSLF, nie zazębią się. Zwolnienie PSLF ma wygasnąć przed rozpoczęciem wersji IDR.
Oto dlaczego adwokaci twierdzą, że program musi zostać rozszerzony, aby mógł pracować z IDR
List wskazuje, że pominięto kredytobiorców najbardziej potrzebujących umorzenia długów: „Niektórzy kredytobiorcy, którzy doświadczyli znacznych trudności w spłacie swoich kredytów, w tym osoby, które złożyły wniosek o upadłość, osoby, które nie wywiązały się ze zobowiązań oraz osoby mające trudności ze spłatą Pożyczek Parent PLUS, są wyraźnie lub praktycznie wykluczeni z tych polityki”.
Pożyczki rodzica PLUS, pożyczki, które rodzic zaciąga, aby opłacić edukację swojego dziecka na utrzymaniu, nie kwalifikują się do planów IDR. Uprawnienie PLSF do pożyczek dla rodziców PLUS zależy od zatrudnienia rodzica, a nie osoby na utrzymaniu. Podobnie kredyty studenckie objęte wyrozumiałością z powodu upadłości nie kwalifikują się, co oznacza, że osoby bardzo cierpiące nie kwalifikują się do anulowania.
Nie ma wątpliwości, że Umorzenie pożyczek na usługi publiczne (PSLF) Program ma wyboistą drogę od początku swojego istnienia w 2007 roku. Program mający na celu zmniejszenie obciążeń finansowych spowodowanych kredytami studenckimi dla tych, którzy pracują w służbie publicznej przez co najmniej dziesięć lat, nie działają zgodnie z przeznaczeniem, pozostawiając miliony ludzi do wyschnięcia, pomimo ich zaangażowania w pracę w sektorze publicznym i ich zaangażowania w PSLF program.
Na przedłużeniu zwolnienia skorzystają również kredytobiorcy w społecznościach marginalizowanych. Według raportu z Centrum Ochrony Studentów Kredytobiorców, czarnoskórzy pożyczkobiorcy „szczególnie skorzystają” zarówno w krótkim, jak i długim okresie, dodając, że „przy pełnym” przyjęcie zwolnienia z PSLF, które może znacznie przyczynić się do zlikwidowania rasowej luki w zadłużeniu studenckim ciężar."
Autorzy listów wezwali prezydenta do rozwiązania problemu na trzy sposoby:
- Przedłuż termin zwolnienia z PSLF i upewnij się, że PSLF pokrywa się z rewizją IDR
- Zrewiduj oba programy, aby „upewnić się, że wszyscy kredytobiorcy otrzymują kredyt przez cały czas, odkąd po raz pierwszy przystąpili do spłaty”
- Przedłuż pauzę w spłacie kredytu studenckiego, która ma wygasnąć w przyszłym miesiącu, do czasu przetworzenia anulowania kredytu z PSLF i IDR.
Grupa poprosiła również Administrację o dostarczenie jasnych i zwięzłych informacji o tym, jak najlepiej wykorzystać programy mające na celu ograniczenie zamieszania i biurokracji, których doświadczają pożyczkobiorcy od czasu powstania PSLF program.
„Uważamy, że te kroki są konieczne, aby przynieść ulgę, na którą ciężko pracowała Twoja administracja zapewnić i zapewnić wszystkim kredytobiorcom równy dostęp do ich praw na mocy prawa federalnego” napisał. W międzyczasie pożyczkobiorcy czekają na oświadczenie Bidena dotyczące tego, co planuje zrobić z ogólnym kryzysem zadłużenia studentów – i czy planuje dotrzymać obietnicy z kampanii anulować 10 000 USD długu studenckiego na kredytobiorcę.
