Nigdy nie czułeś się bardziej jak dorosły. Twoja kariera kwitnie, a Twoja rodzina się powiększa. Ludzie traktują cię poważnie jako profesjonalistę i rodzica. Po intensywnym zastanowieniu się nad swoją przyszłością jesteś pewien, że jesteś na to gotowy kupić dom. Niestety, aby zrobić ten krok, musisz zrobić coś, co pozostawiłeś po sobie z dzieciństwa: zadzwonić do mamy i taty i poprosić ich o pożyczkę.
Brzmi znajomo? Prośba o pożyczkę od rodziców staje się coraz bardziej rzeczywistością dla współczesnych dorosłych. Rodzice są w pierwszej dziesiątce pożyczkodawców kredytów mieszkaniowych w Stanach Zjednoczonych. Powody, dla których zwłaszcza Millenialsi zwracają się do mamy i taty o podjęcie ważnych życiowych kroków, są oczywiste: zadłużenie z tytułu kredytów studenckich, stagnacja płac, wysokie koszty opieki nad dziećmi i ogólny niepokój związany z przyszły. Jeśli mama i tata są wystarczająco płynni, są lepszym pożyczkodawcą niż bank.
Ale nawet jeśli wszystkie zaangażowane strony zgadzają się z umową, pieniądze przechodzące z rąk do rąk mogą zmienić relacje.
„Powrót i proszenie o pomoc może wydawać się upokarzające” — mówi Tracy'ego Beveridge'a, księgowy z New Jersey z wieloletnim doświadczeniem w doradzaniu rodzinom i firmom. „Czuję się, jakbyś znów miał pięć lat”.
Proszenie rodziców o prezent lub pożyczkę może wydawać się nie do pokonania niezręczne, ale są dobre wieści. Jesteś racjonalnym dorosłym i jesteś zdolny do wyrafinowanych metod perswazji – a zachowywanie się jak dorosły wśród innych dorosłych może złagodzić wiele niezręczności.
Trzeba jednak przyznać, że istnieją powody, by obawiać się zwrócenia się do rodziców o pomoc finansową. Obszar Zatoki San Francisco doradca majątkowy Brent Thomas ostrzega przed poleganiem na rodzicach, chyba że jest to nieuniknione. Mama i tata mogą mieć mniej pieniędzy niż myślisz. „Wielokrotnie rodzice naprawdę nie są w stanie pożyczyć pieniędzy swoim dzieciom tak bardzo, jak ich dzieci myślą”, mówi.
Po dziesięcioleciach wydawania pieniędzy na szkoły, stroje i sprzęt sportowy, instrumenty dla zespołów, ubrania, transport i aparaty ortodontyczne, rodzicom może niewiele zostać po okresie świetności lata zarabiania. Gdy mają stały dochód, ich rezerwy gotówkowe mogą się kurczyć. W rezultacie pomaganie ich dzieciom dzisiaj może zagrozić przyszłości rodziny jutro.
„Teraz nie mogą zapłacić za własną emeryturę, nie mogą zapłacić za własny kredyt hipoteczny, cokolwiek to jest” – mówi Thomas. „To w pewnym sensie uruchamia naprawdę negatywny scenariusz”.
Jeśli masz pewność, że twoi rodzice mogą sobie pozwolić na pomoc, której potrzebujesz, najlepszym planem jest pójść na całość i nie pytać ponownie — i mieć bardzo konkretne wyobrażenie o tym, czego potrzebujesz. „Lepiej dziś poprosić o 10 000 $, niż ciągle wracać i mówić„ czy mogę dostać 200 $, czy mogę dostać 500 $ ”- mówi Beveridge. „W ten sposób wystarczy, że ubrudzisz sobie twarz tylko raz”.
Specyficzność pomaga w tych rozmowach. Rodzice prawie na pewno będą raczej walczyć o aktywa, które przyniosą ci korzyści w dłuższej perspektywie, takie jak dom lub samochód. Będą się dobrze czuć, inwestując w odpowiedzialną osobę, która buduje przyszłość, zamiast umożliwiać rozrzutnikowi, który nie radzi sobie z ich finansami.
Żądanie dużej sumy jest zniechęcające. Kuszące jest unikanie robienia tego osobiście. Ale nie jesteś dzieciakiem z college'u, który stracił pieniądze, które powinny wystarczyć na semestr. Żądanie Venmo nie wystarczy. Musisz spojrzeć rodzicom w oczy.
„Jeśli zamierzasz poprosić o pieniądze, musi to być osobista rozmowa jeden na jednego, a nie wysyłanie SMS-a” – powiedział Thomas.
W tym momencie twoja dorosłość staje się twoim największym atutem. Oprzyj się na swoim doświadczeniu zawodowym. Zapomnij, że ci ludzie pamiętają każdy wstydliwy moment z Twojego dzieciństwa. Traktuj rozmowę jak prezentację dla potencjalnych interesariuszy na spotkaniu biznesowym.
hrabia Knecht z Zarządzanie majątkiem Napa Valley mówi, że dzieci muszą pokazać rodzicom, że rozumieją, o co proszą. Jeśli proszą o pożyczkę, powinni pokazać, że mają plan spłaty. Jeśli proszą o prezent, muszą pokazać, jak rozważnie wykorzystają pieniądze.
Pożyczki w rodzinach mogą stać się bardzo lepkie i powodować wiele bólu, jeśli nie są dobrze obsługiwane, więc traktuj je profesjonalnie, tak jak w przypadku każdego innego pożyczkodawcy, mówi Knecht. „Jeśli nie byłeś zbyt odpowiedzialny z pieniędzmi, jeszcze ważniejsze jest pokazanie, że traktujesz to poważnie”.
Czy prosisz o pomoc hipoteczną? Okay, kiedy spodziewasz się, że odzyskają swój udział? Czy masz plany sprzedaży i czy wartość rynkowa domu będzie wyższa? Pokaż swoją pracę. Podaj im numery. Sporządź plan spłaty. Bądź jak najbardziej przejrzysty.
Ta praca nie tylko udowodni twoim rodzicom, że postrzegasz tę transakcję jako sprawę biznesową, ale także pomoże złagodzić wszelki wstyd, który może pojawić się po zapytaniu.
Jeśli denerwujesz się zbliżaniem się do rodziców po pieniądze, zastanów się nad poproszeniem ich o inny rodzaj pomocy. Zaangażuj ich na wczesnym etapie wyszukiwania domu. Przedstaw swoje finanse i badania i powiedz, że potrzebujesz ich porady.
„Możesz być szczery i powiedzieć, że potrzebujesz 20 000 $ z jakiegoś źródła, aby nadrobić zaliczkę, a ja jeszcze nie mam”, mówi Thomas. „A potem może to być rozmowa o tym, jak to oznacza, że albo mieszkasz w mieszkaniu przez kolejne dwa lata, albo znajdujesz miejsce, z którego możesz je pożyczyć”.
Rozmowa może pomóc ci ocenić ich zainteresowanie pomocą pieniężną. I daje rodzicom szansę na dobrowolne zgłoszenie chęci pomocy; być może nigdy nie będziesz musiał ich pytać.
„To daje członkowi rodziny możliwość powiedzenia:„ no wiesz, zamiast płacić czynsz, nie miałbym nic przeciwko pożyczeniu ci 20 000 $, aby pomóc ci zebrać zaliczkę ”- powiedział Thomas.
A jeśli zapytasz, a oni odmówią, może to zaboleć. Mimo to musisz to zaakceptować i iść dalej. „Może być wiele powodów, dla których odmówią, i musisz to bardzo szanować” – powiedział Thomas. „Mogą istnieć powody za kulisami, których całkowicie nie jesteś świadomy i po prostu nie będziesz świadomy, dlaczego tego nie zrobią”.
Jeśli powiedzą tak, zrozum, że Twoja prywatność jest zagrożona. Prawdopodobnie będą wścibscy i bardziej zainwestują w twój zakup niż wcześniej. Mają do tego prawo i w twoim najlepszym interesie jest również mówienie o tych sprawach z góry: w jaki sposób będziesz ich informować? Jak wygląda zameldowanie? Ponieważ chociaż Bank Mamy i Taty może nie mieć wysokiego RRSO, pożyczka od nich pochodzi z innym drobnym drukiem.
Ten artykuł został pierwotnie opublikowany na
