Jakie są najważniejsze lekcje? uczyć dzieci o pieniądzach? To dobre pytanie do rozważenia, zwłaszcza że ze względu na wyraźny brak szerokiego znajomość finansów program nauczania w szkołach, to rodzice wpajają podstawowe koncepcje wydatkowania, oszczędnośći ogólnie operowanie pieniędzmi. Chociaż z pewnością są lekcje, które wszyscy rodzice powinni uczyć dzieci o pieniądzach, zastanawialiśmy się, co zrobić planiści finansowi, księgowi i inne osoby pracujące w branży finansowej uczą swoje dzieci o tym pieniądze? Jakie koncepcje są niezbędne i jak je wydestylować, aby mogły być zrozumiane, powiedzmy, przez siedmiolatka? Dlatego zapytaliśmy szerokie grono specjalistów od finansów: „Jakich lekcji uczysz swoje dzieci na temat pieniędzy?” Zróżnicowane odpowiedzi obejmują wszystko, od systemów kopert i zrozumienia potrzeb i potrzeb po tworzenie fałszywych kart debetowych i inżynierię prostych lekcji na temat złożonych zainteresowanie. Wszystkie dostarczają inspiracji i instrukcji, jak pomóc dzieciom w rozpoczęciu drogi do finansowego sukcesu i przypominają, że nigdy nie jest za wcześnie, aby zacząć uczyć dzieci o pieniądzach.
Wypróbuj system nagród w postaci tabeli naklejek
„Używamy wykresu naklejek system wynagrodzeń z naszymi młodymi, którzy są w przedszkolu i drugiej klasie. Otrzymasz naklejkę za odrabianie lekcji, ćwiczenia, prace domowe i tym podobne. Po zdobyciu 20 naklejek każde dziecko może wybrać zabawkę, doświadczenie, gadżety itp. ich wyboru (do wartości $). To podstawowa wartość w naszym gospodarstwie domowym; zaszczepienie tego wysiłku i ciężkiej pracy jest wymagane, aby zasłużyć na wiele „chce” w życiu. I że to wymaga czasu”. — Ronsey Chawla, doradca finansowy w Zarządzanie kapitałem na funta szterlinga.
Włącz tematy finansowe do codziennego życia
„Może to być tak proste, jak zabranie moich dzieci do banku, aby otworzyć konto czekowe/oszczędnościowe, z udziałem moich dwójki dzieci — mam 14-letni syn i 11-letnia córka — w rozmowach o budżecie domowym podczas wycieczki do sklepu, czy planowaniu rodziny wakacje. Ważne jest, aby dzielić się lekcjami i tym, czego nauczyłeś się z doświadczeń związanych z zarządzaniem pieniędzmi, a głębia tej rozmowy zależy od Twojej rodziny. Dobrym pomysłem jest również wczesne rozpoczęcie oszczędzania. Rozwijanie inteligentnych nawyków oszczędzania to pierwszy krok do tego, aby stać się mądrym pod względem finansowym. Zachęcanie dzieci do wpłacania realistycznej kwoty na oszczędności, nawet jeśli to tylko 20 dolarów miesięcznie, jest łatwym sposobem na skierowanie ich na właściwą drogę do przyszłego sukcesu finansowego”. —Daniela Cahilla, starszego wiceprezesa, North Dallas Bank & Trust Co.
Zaufaj stoisku z lemoniadą
„Z moimi własnymi dziećmi, które miały wtedy cztery i sześć lat, otworzyliśmy stoiska z lemoniadą, jakkolwiek banalne by to nie było. Uczy ich dosłownie owoców ich pracy. Pomoc sprawiła, że lemoniada z prawdziwymi cytrynami na każdym kroku, aż do momentu, gdy produkt będzie gotowy do sprzedaży. Uczą się lekcji z „lokalizacji, lokalizacji, lokalizacji”, rozumiejąc, że miejsce, w którym się konfigurują, może mieć duży wpływ na spodziewany ruch. Ustawienie na rogu powoduje trochę ruchu, ale nie tak dużego, jak na pobliskim boisku w upalny dzień, gdy grupka dzieciaków trenuje piłkę nożną.
Kiedy kończą, przynoszą zyski do domu i podliczają. Pomaga im to zidentyfikować i zrozumieć, co oznaczają różne monety i waluta papierowa. Mają też skarbonki, które są podzielone na cztery różne komory – oszczędzaj, inwestuj, wydawaj i przekazuj darowizny. To pomaga im zrozumieć różne korzyści płynące z pieniędzy, natychmiastowej gratyfikacji, opóźnionej gratyfikacji i bycia wkładem dla innych”. — Chet Schwartz, RICP, zarejestrowany przedstawiciel Strategies for Wealth, Doradca Finansowy Park Avenue Securities oraz Przedstawiciel Finansowy Guardian Life Insurance
Naucz je oszczędzać — ale także ciesz się nagrodami
„Aby wyjaśnić, wszystko zaczyna się od odpowiedzialności, ciężkiej pracy i zarabiania pieniędzy. Ale ta szczególna rada dotyczy tego, co robię z tymi zarobionymi pieniędzmi. Kiedy dochodzę do jakiegoś rodzaju premii lub jednorazowego dochodu, zawsze, bezbłędnie, odcinam jakąś niewielką kwotę tej premii dla siebie, mojej żony i córki, i wszyscy wychodzimy razem i kupujemy dla siebie coś fajnego, coś, czego inaczej byśmy nie kupili, ponieważ uważaliśmy, że jest to niepoważne lub trudne uzasadniać. Oszczędzamy większość, ale zasadą jest, że tę mniejszą przydzieloną kwotę musimy wydać na coś fajnego i musimy to zrobić razem jako rodzina.
Jest to dla mnie ważne, ponieważ po pierwsze, jeśli nie będziesz cieszyć się częścią swoich pieniędzy „teraz”, możesz nigdy nie uzyskać szansa, i dwa, wyrywa nas jako rodzinę, robiąc coś, co łamie normalne zasady oszczędzania i wydatki. Chodzi mi oczywiście o oszczędzanie, ale także o czerpanie korzyści z ciężkiej pracy i o to tak naprawdę chodzi. Jeśli nie traktujesz siebie dobrze, na pewno nie powinieneś oczekiwać od nikogo innego. — Dana Stampfa, wiceprezesa, Kapitał osobisty Gotówka
Użyj „Pomiń liczenie”
Istnieje więcej niż jeden sposób liczenia do 100. Możesz iść długą drogą, zaczynając od numeru jeden. Możesz też policzyć dwójki, dziesiątki, dwudziestki, a nawet pięćdziesiątki, aby szybciej się tam dostać. Nauka „przeskakiwania liczenia” jest ważnym prekursorem do rozwijania biegłości w liczeniu, wyczuwania liczb oraz podstaw mnożenia i dzielenia — nie mówiąc już o liczeniu pieniędzy. Wystarczy wylać na stół kilka monet i ułożyć je w stosy według rodzaju monety (groszówki, pięciocentówki, dziesięciocentówki i ćwiartki). Pracuj ze swoim dzieckiem, aby „pominąć liczenie”, używając różnych monet i wartości, wzmacniając to, czego się nauczyło. Na przykład zapytaj ich, czy zauważą jakieś wzorce (np. podczas liczenia przez 2, 5 i 10). Jeśli „pomijanie liczenia” jest nadal zbyt skomplikowane dla dzieci, kontynuuj ćwiczenie, zmieniając liczbę liczonych monet. To zachęci twoje dzieci do wymyślenia innej całkowitej wartości.” —Jeremy Quittner, Resident Money Expert i dyrektor redakcyjny, Chować na potem
Dobrze wykorzystaj kieszonkowe
„Ważne jest, aby uczyć dzieci oszczędzania i potencjalnych korzyści. Myślę, że fajnym sposobem na to jest ich kieszonkowe. Powiedzmy, że dajesz dziecku 10 dolarów na weekend. Kiedy zostanie wykorzystany, zniknie. Ale lubię przedstawić ofertę, że jeśli za każdą zmianę, którą wprowadzą pod koniec każdego tygodnia, to reszta jest dobierana z moich pieniędzy i oszczędzana, aż osiągnie 100 USD, a oni mogą sobie coś kupić specjalny. Na przykład, jeśli przyniosą mi 2$ reszty, odkładam dla nich 4$, a ta pula rośnie, aż osiągnie 100$. Jest to okazja, aby dzieci naprawdę zastanowiły się, na co wydają swoje pieniądze włączone, a jednocześnie widząc, że oszczędności mogą skutkować lepszym zakupem, który jest rzeczywiście pożądany na kończyć się." — Andrew Roderick, dyrektor generalny Firmy zajmujące się naprawą kredytów
Korzystaj z ekonomii tokenów z małymi dziećmi
„Zarabiaj pieniądze. Małe dzieci mogą zacząć doświadczać „ekonomii tokenów”, udając, że bawią się w sklepach spożywczych lub bankach: gry, które mogą aktywnie zaangażować Twoje dziecko w zabawę i zacząć rozumieć pieniądze. Ważne jest również, aby zdać sobie sprawę, że tworzenie innych zajęć dla starszych dzieci może być bardziej konstruktywne, poprzez zapoznanie ich z łatwymi do czytania książkami finansowymi, takimi jak ta. Wyjaśnij im, jak Twoja rodzina podchodzi do inwestowania, płacenia podatków i szukania porady finansowej u doradcy” – Dillon Ferguson, CFP, kierownik ds. produktu, Zoe Financial
Niech koncepcja priorytetyzacji będzie miała kluczowe znaczenie
„Prosimy nasze troje dzieci, aby wykonywały w domu pewne czynności, które wykraczają poza ich normalne obowiązki, za które wynagradzamy je niewielkimi pieniędzmi. W ten sposób uczą się, że aby zarobić pieniądze, muszą włożyć dodatkowy wysiłek i ciężką pracę. Uczą się również, że pieniądze, które zarabiają w domu, można przeznaczyć na różne rzeczy, ale uczymy ich koncepcji ustalania priorytetów, ponieważ pieniądze są zasobem deficytowym. Co najważniejsze, uczymy ich, że najlepszą inwestycją, jaką mogą poczynić, jest ich własna edukacja, ponieważ edukacja prowadzi do lepszych możliwości pracy i lepszej jakości życia.
Otworzyliśmy studenckie konta oszczędnościowe dla wszystkich trojga dzieci za pośrednictwem UNest, a nasza starsza już wpłaca swoje własne konto. Pokazujemy jej, jak z biegiem czasu rosną pieniądze i uczymy o koncepcji inwestowania, oprocentowania składanego i wzrostu bez podatku. Dodatkowo podkreślamy, że brak oszczędności może prowadzić do zadłużenia studenckiego. Pożyczane pieniądze mogą być bardzo drogie, a konieczność spłaty kredytów studenckich spowodowałaby niepowodzenia w życiu i opóźniłaby inne ważne decyzje, takie jak zakup domu lub założenie rodziny. Odkładanie niewielkiej kwoty każdego miesiąca i inwestowanie w edukację uczy nasze dzieci dyscypliny i motywuje je do myślenia długoterminowego”. — Ksenia Yudina, CEO i założycielka UNest
Naucz ich o monetach — i czterech filarach
„Myślę, że sześć lat to dobry wiek, aby zacząć uczyć dzieci o pieniądzach. Świetnym pierwszym celem jest nauczenie ich o monetach. Choć może się to wydawać proste, nie jest to tak łatwy temat, jak mogłoby się wydawać. Zrób krok w tył i zastanów się: Dlaczego duża pięciocentówka jest warta mniej niż mała dziesięciocentówka? Myślę, że fajnie jest grać z dziećmi, gdy zrozumieją wartość każdej monety, tworząc różne kombinacje, aby uzyskać jednego dolara. 10 centów. 20 monet. Cztery kwarty. Sto groszy. Pięćdziesiąt pensów i dwie ćwiartki.
Zacznij od nauczenia ich jednego z czterech filarów znajomości finansów: oszczędzania, wydawania/budżetu, inwestowania i dobroczynności. W przypadku młodszych dzieci oszczędzanie jest najłatwiejsze, ponieważ wystarczy użyć przezroczystego słoika, w którym mogą włożyć luzem monety i zobaczyć, jak się gromadzą. Pamiętaj, aby lekcje były dostosowane do wieku i że rozwijanie mądrych pieniędzy nie jest ćwiczeniem w próbie stworzenia następnego Warrena Buffeta. Chodzi o to, by czuli się komfortowo rozmawiając o pieniądzach, zrozumieli podstawowe słownictwo związane z pieniędzmi i ostatecznie rozpoczęli dobre nawyki, które przetrwają całe życie. Chcesz uniknąć metody nauczania z wężem strażackim, w której zbyt wcześnie gromadzisz zbyt dużo informacji. Raczej rozważ użycie metody kroplówki, która daje im mnóstwo czasu na zbudowanie wspaniałego fundamentu. — Tomasz J. Henske, wspólnik, Doradcy Lenox
Bądź otwarty na swoje cele finansowe
„Kiedy moje dzieci były młodsze, moja żona i ja zgodziliśmy się na agresywny cel spłacenia naszego domu w określonej liczbie lat. Kiedy ten cel został osiągnięty, zgodziliśmy się zabrać rodzinę na wycieczkę do Disney World. Kupiliśmy układankę z Myszką Miki, złożyliśmy ją i rozłożyliśmy na części w taki sposób, że za każde 1000 USD, które obniżyliśmy kapitał pożyczki, składaliśmy razem tak wiele elementów układanki. Stworzyła wizualną reprezentację naszego postępu. Wyjaśniliśmy dzieciom nasz cel w zrozumiały dla nich sposób, aby po kilku latach pracy zobaczyły postęp i nagrodę. Podczas gdy dzieci rozumieją teraz finansową stronę celu, najbardziej przypominają sobie wizualną reprezentację układanki”. — Phil Kernen, CFA | Menedżer Portfela, Mitchell Capital
Naucz ich o procentach składanych
„Jako planista finansowy i wybredny inwestor, moje dzieci są uczone o procentach składanych w młodym wieku. Kiedy moja pięcioletnia córka otrzymuje od naszych krewnych urodzinowe pieniądze, pokazuję jej, jak odłożenie 25 procent jej pieniędzy może dać jej znacznie więcej Barbie i lalek w przyszłości. Pytam, czy wolałbyś kupić dziś jedną Barbie, czy móc później kupić pięć Barbie? Nawet dziecko może zrozumieć, że odkładając dziś natychmiastową satysfakcję, może później cieszyć się większymi luksusami”. — Thanasi Panagiotakopoulos, planista finansowy, Zarządzanie życiem
Nigdy nie mów „nie ma pieniędzy”
„Powiedzmy, że pieniądze są cenne i należy je mądrze wykorzystywać. Albo pieniądze nie są marnowane. Powodem jest to, że dzieci nie powinny dorastać z nastawieniem na ograniczenia, ale z nastawieniem na obfitość, ucząc się ostrożnego posługiwania się pieniędzmi. Powiedzenie „nie ma pieniędzy”, mówi dziecku, że kiedy dostaną pieniądze w swoje ręce, mogą je wyrzucić, a to nie jest dobre”. — Kokab Rahman, autor Autora Księgowość dla początkujących
Nie zapomnij o sile opóźnionej gratyfikacji
„Moje dzieci mają obecnie 2 i 4 lata i chociaż jest zdecydowanie za wcześnie, aby uczyć żadnych znaczących pieniędzy lekcje dla dwulatka (oprócz pokazania mu, jak wkładać monety do skarbonki), czterolatek jest kolejnym fabuła. Niedawno wypróbowałem tę prostą metodę uczenia oszczędzania i zadziałała dobrze. Każdej nocy dawałem jej ćwierćdolarówkę za wyprostowanie zabawek przed snem. Mogła zdecydować się na wykorzystanie ćwierćdolarówki na smakołyk z miski ze słodyczami, ale jeśli zaoszczędzi pięć swoich ćwiartek, moglibyśmy zrobić coś wyjątkowego w ten weekend (pójść do zoo, ulubionej restauracji itp.). Opóźniona gratyfikacja jest tak cenną umiejętnością, której należy się nauczyć w młodym wieku, a ja planuję użyć bardziej złożonych sposobów, aby zachęcić ją do oszczędzania, gdy będzie starsza”. — Matt Frankel, CFP, Wznoszenie
Zamień błędy finansowe w momenty, których można się nauczyć
“Nie płacimy naszym dzieciom za codzienne obowiązki, takie jak ścielenie łóżka, karmienie psów czy odbieranie po sobie. Ale płacę im za koszenie podwórka (moja 10-latka) lub pomoc w ścinaniu drewna na opał (wszystkie moje dzieci), rzeczy, które przekraczają ich normalne składki rodzinne, na które ciężko pracowali. Ważne jest również, aby pozwolić im popełniać błędy. Ostatnio mój 10-latek chciał kupić nowy film za 19,99 $, więc mu pozwoliłem. Następnego dnia chciał kupić grę wideo. Powiedziałem, że zapłacę, a on może to kupić. Wtedy zdał sobie sprawę, że wydał wszystkie swoje pieniądze na film. To czas na dobrą rozmowę na ten temat. Czy było warto? Co mógłbyś zrobić inaczej? — Joel Hodges, CPA, Intuicja, Kierownik Zespołu Treści Podatkowych
Wyjaśnij różnicę między potrzebami a pragnieniami
Jedną z najważniejszych lekcji o pieniądzach, których już uczę moim małym dzieciom, jest różnica między potrzebami a pragnieniami. Jeśli trzyma coś w sklepie – powiedzmy coś z alejki ze słodyczami – zapytam: „Czy tego potrzebujesz, czy chcesz?”. Zajęło to kilka prób, ale zrozumiała. Pomocne może okazać się ograniczenie „potrzeb” na przykład raz na tydzień, jednocześnie pokazując, że zawsze dbamy o nasze potrzeby”. — Matt Frankel, CFP, Wznoszenie
Przedstaw ideę Pieniądze wcześnie i często
„W domu cenimy sobie otwarte mówienie o naszym życiu finansowym i wartości oszczędzania, aby nasze dzieci uczyły się na przykładzie. Świetnym sposobem, w jaki uczymy naszego 4-latka o pieniądzach, jest zrozumienie wartości zakupu. Pewnego dnia mój syn chciał, żebyśmy kupili mu nową grę na jego iPada. Aby nas „przekonać”, poprosiliśmy go o sprawdzenie wartości w stosunku do faktycznego kosztu gry. Twoje dzieci nigdy nie są za wcześnie, aby zrozumieć koszty rzeczy. “- Andres Garcia-Amaya, założyciel, Zoe Financial
Pozyskaj system kopert
„Dzieci nigdy nie są za małe, aby nauczyć się obchodzić z pieniędzmi, jednym z zabawnych sposobów, aby dowiedzieć się o pieniądzach, jest oddzielenie ich kieszonkowego od tego, co chcą wydać. Mogą to zrobić, mając małe koperty i umieszczając określoną kwotę ze swoich przydziałów. Pomaga im to dowiedzieć się o budżetowaniu i wartości pieniądza, gdy ta określona koperta osiągnie kwotę docelową. Dzieci mogą również posiadać konta bankowe, więc dobrze jest, aby miały swoje konta, aby mogły wcześnie rozpocząć naukę oszczędzania. — Leonarda Anga, dyrektora ds. marketingu, Zarządzanie iProperty
Wypróbuj podejście „Bank taty”
„Kiedy moja córka zaczęła szkołę podstawową, miała kilka obowiązków tygodniowo, za które otrzymywała niewielkie kieszonkowe, a od dziadków mogła dostać dziwny banknot 10 dolarów w kartce wielkanocnej. Zamiast skarbonki poszliśmy w przyszłość i dzięki wszechobecności kart debetowych stworzyłem „Bank Taty”. Używając starej hotelowej karty-klucza zrobiłem urojoną kartę debetową Banku Taty, a ona otworzyła 'konto.'
Mając 12 lat i będąca długoletnią klientką Banku Taty, była zdecydowanie gotowa na konto rzeczywiste. W naszym banku konto było połączone z kontem rodzica, więc mieliśmy wgląd we wszystko. Na początku usiedliśmy i przedstawiliśmy podstawy budżetu. Rozmawialiśmy o zrozumieniu, ile „zarobiła”, jak wszyscy potrzebowali oszczędności na wypadek awarii/deszczu dzień i jak zaoszczędzić na coś „dużego”, jak te nowe, wymyślne, haftowane i ozdobione dżinsami, które ona właśnie miał mieć.
Teraz w wieku 24 lat moja córka przyszła do mnie i zapytała, czy mogę pomóc jej naprawić arkusz kalkulacyjny, który zrobiła, ponieważ chciała wcześniej spłacić kredyty studenckie, ale nie mogła sprawić, by formuły zadziałały. Jeśli jest coś, co uszczęśliwia rodzica księgowego, niż usłyszenie „Hej tato, sprawdzisz mój arkusz kalkulacyjny?” Okazuje się, że była bardzo blisko, ale kazała jej wykonać pracę i przeprowadzić mnie przez nią, sprawiła, że naprawienie jej błędu miało dla niej sens i wzmocniło ją. — Gregg Gamble, Intuicja, kierownik ds. rozwoju treści podatkowych w Lacerte
