W opowiadaniu D.H. Lawrence'a „Zwycięzca Konia Na Biegunach” mały chłopiec jest tak zestresowany swoim db rodzicówt i obsesja na punkcie pieniądze że robi się chory, przewidując zwycięzców, na których można obstawiać w wyścigach konnych. Chłopak wygrywa coraz więcej pieniędzy dla swoich rodziców, ale to za mało. Potem umiera.
Dziedzina psychologii była w powijakach w 1926 roku, kiedy opublikowano historię Lawrence'a, ale jego założenie, że problemy z pieniędzmi w rodzinie mieć emocjonalny wpływ na dzieci było i nadal jest bardzo prawdziwe. Podobnie jest z pojęciem gospodarstwa domowego, które nieustannie syczy: „Musi być więcej pieniędzy!” Prawie 80 procent ankietowanych Amerykanów – nawet tych, którzy zarabiają 100 000 USD rocznie lub więcej – stwierdziło, że żyją od wypłaty do wypłaty, zgodnie z 2017 r. badania od CareerBuilder. W rzeczywistości co czwarty respondent powiedział, że niczego nie odkłada oszczędności każdego miesiąca trzech na czterech twierdziło, że jest obecnie zadłużonych, a ponad połowa twierdzi, że spodziewa się, że będzie miała długi do końca życia.
Rodzicom jeszcze trudniej uniknąć zadłużenia. Wychowywanie dzieci jest drogie, zwłaszcza dzisiaj przy takich czynnikach, jak stagnacja płac, niebotyczne czynsze i zadłużenie z tytułu kredytów studenckich oraz koszty związane z intensywnym rodzicielstwem. Według danych A ostatnia ankieta przeprowadzona przez Experian. To o 51 procent więcej niż średnia krajowa i o 34 881 dolarów więcej niż w przypadku osób mających tylko jedno dziecko.
Winę za rosnące zadłużenie często zrzuca się u stóp konsumentów za „życie ponad stan”, chociaż niektórzy twierdzą, że nadmierna konsumpcja jest bardziej konserwatywnym mitem niż dowodem moralnego upadku. W 2013 roku ekonomista i autor Robert B. rzesza napisał że stagnacja płac i rosnąca nierówność dochodów były bardziej winne niż nieodpowiedzialność za wzrost zadłużenia konsumentów. W ciągu artykuł opublikowana w 2004 roku, kiedy była profesorem na Uniwersytecie Harvarda, Elżbieta Warren Zauważyli, że dochody rodzin znacznie wzrosły od lat 70. XX wieku, ale kwota, którą rodziny były w stanie zaoszczędzić, gwałtownie spadła z powodu inflacji.
Więc tak, to jest droższe być rodzicem niż kiedykolwiek. Łatwo też sobie wyobrazić, jak nawet oszczędni rodzice mogą balansować na krawędzi zadłużenia, co może być jeden nagły wypadek medyczny lub drogie czesne na letnim obozie wzbogacającym.
„Większość rodziców dramatycznie nie docenia kwoty, jaką wydadzą, gdy będą mieli dzieci”, mówi psycholog, doradca finansowy i rodzic Brada Klontza.
Wielu klientów Klontza w rzeczywistości nigdy nie wydało pieniędzy, zanim mieli dzieci, ale zaczęło zadłużać się jako rodzice. Częstym scenariuszem, który widzi wśród swoich klientów rodziców, jest racjonalizacja wydatków na lepszą opiekę nad dziećmi i szkołę, niż mogą sobie na to pozwolić. „To tak, jakby włączała się twoja biologia” – mówi. „Rodzice zrobią i wydadzą prawie wszystko dla dobra swoich dzieci. Jesteśmy do tego przygotowani.
Nic więc dziwnego, że problemy finansowe są na szczycie corocznego sondażu Amerykańskiego Towarzystwa Psychologicznego najważniejsze stresory wśród dorosłych rok po roku, a trudności finansowe mają wiele oczywistych wad dla rodzin. Zestresowani rodzice, zajęci rachunkami, mają mniej zasobów, aby skontaktować się z rodzicem. Mogą być mniej obecni i zrelaksowani wokół swoich dzieci. Mogą mieć wiele prac, które trzymają ich z dala od domu, a kiedy są w domu, mogą być zmęczeni i rozdrażnieni. Rodzice, którzy stracą pracę, mogą potrzebować przenieść swoje rodziny do mniejszych domów, wymagając od dzieci zmiany szkoły lub przyzwyczajenia się do mniej bezpiecznej i bardziej stresującej okolicy.
Dług niekoniecznie oznacza jednak, że rodzice będą angażować się w niezdrowe zachowania finansowe, które mogą mieć szkodliwy wpływ na dzieci. Ale oczywiście to nie pomaga. Klontz opisuje klienta, który powiedział mu, że gdy miał 8 lat, jego matka ogłosiła, że tracą dom, po czym zamknęła się w łazience i płakała.
„To naprawdę intensywne doświadczenie, gdy masz 8 lat” – mówi Klontz. W rezultacie jego klient „popadł w głęboką niepewność co do pieniędzy jako dorosły i zorganizował całe swoje życie tak, aby nie dopuścić do tego, aby mu się to przydarzyło”.
Rozwijanie scroogeowskiej postawy wobec własnego finanse jest jednym z wyuczonych „nieuporządkowane zachowania finansowe” Klontz widział w swojej pracy.
„Moje badania skupiają się głównie na „skryptach pieniężnych” lub naszych podświadomych przekonaniach o pieniądzach, które odziedziczyliśmy po naszych rodzicach i dziadkach” – mówi Klontz. „Przewidują dochód, majątek netto, dług i cały szereg zachowań związanych z pieniędzmi, których nauczyliśmy się na podstawie tego, co nasi rodzice powiedzieli, a czego nie powiedzieli o pieniądzach”.
Sztywni, nieelastyczni rodzice nie przygotowują swoich dzieci do skutecznego radzenia sobie ze stresem, Klontz i jego współautorzy odkryli. Z drugiej strony rodzice, których granice są zbyt elastyczne, mogą negatywnie wpłynąć na zdolność dzieci do rozwijania odpowiednich umiejętności radzenia sobie. Obie skrajności wpływają na to, jak dzieci radzą sobie z pieniędzmi, gdy dorosną.
Do podobnych wniosków doszli inni badacze. Badanie opublikowany w Journal of Family and Economic Issues w 2013 roku odkryli, że studenci, których rodzice walczyli o pieniądze, byli bardziej skłonni do płacenia tylko minimalnego salda na swoich kartach kredytowych i posiadania na karcie ponad 500 dolarów.
Naukowcy z Dartmouth University zauważyli, że rodzaj zadłużenia rodziców jest ważniejszy niż jego wysokość. W ich gazecie opublikowany w dzienniku Pediatria w 2016 roku pisali tak wysoko hipoteka oraz zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego nie miało takiego samego negatywnego wpływu na samopoczucie rodziców i dzieci, jak zadłużenie na karcie kredytowej lub rachunkach medycznych, mówi główny autor Lawrence M. Berger, dyrektor Instytutu Badań nad Ubóstwem oraz kierownik studiów profesorskich i doktoranckich w Szkole Pracy Socjalnej na Uniwersytecie Wisconsin-Madison. Dzieci, których rodzice mieli większe zadłużenie hipoteczne i studenckie, w rzeczywistości radziły sobie lepiej niż dzieci, których rodzice mieli mniejsze zadłużenie hipoteczne i edukacyjne.
„Wydatki mieszkaniowe i edukacyjne to inwestycje i mogą nie być tak stresujące, aby się zwrócić, zwłaszcza przy rozsądnych stopach procentowych”, mówi Berger. „Kluczowe pytanie brzmi, czy będziesz w stanie to spłacić bez zbytniego stresu i trudności? Jeśli odpowiedź brzmi „tak”, to znacznie mniej prawdopodobne jest, że będzie to miało negatywny wpływ na dzieci”.
Efekty, które znaleźli, nie były ogromne, ale były znaczące, mówi Berger. Berger mówi, że negatywne skutki niezabezpieczonego długu dla dzieci dzielą się na dwa rodzaje zachowań: internalizację, w tym lęk, depresję i wycofanie; i uzewnętrznianie zachowań, takich jak agresja.
Berger zauważa jednak, że dług może nie być przyczyną złych zachowań finansowych, ale raczej symptomem problemów psychologicznych. On i jego zespół starają się wyodrębnić skutki zadłużenia, przyglądając się zachodzącym zmianom, a nie tylko przyglądając się, kto zadłuża się, a kto nie.
„Ludzie mogą mieć problemy psychospołeczne, które powodują wzrost zadłużenia” – mówi. „Być może ludzie, którzy są bardziej impulsywni, są bardziej skłonni do zadłużania się, a także mogą być mniej pozytywnymi rodzicami”.
Przykładem mniej pozytywnego rodzicielstwa jest nieuporządkowane zachowanie finansowe Klontz ukuł termin na: „finansowe uwikłanie” (znane również jako „kazirodztwo finansowe”), gdy rodzice niewłaściwie dzielą się stresem związanym z pieniędzmi ze swoimi Dzieci. Przykładem jest mówienie dzieciom, że nie mogą wybrać się na wycieczkę, ponieważ tata nie zapłacił alimentów lub że mama przegrała pieniądze na rodzinne wakacje na cały rok. To dzielenie się informacjami, z którymi dzieci nie są jeszcze przygotowane.
„Rodzice, którzy są zestresowani i nie mają odpowiedniego systemu wsparcia, mogą ulec pokusie, aby wykorzystać swoje dzieci jako terapeutów” – mówi Klontz. „Jeśli poczujesz ulgę emocjonalną po rozmowie z dziećmi, jest to czerwona flaga, że może to być nieodpowiednie”.
Mężczyźni częściej niż kobiety angażują się w uwikłania finansowe z różnych powodów, zauważa Klontz. Badania wciąż pokazują, że mężczyźni mają niższy poziom inteligencji emocjonalnej niż kobiety, więc mogą być mniej skłonni do zrozumienia, że rozmowa o pieniądzach z dziećmi może być niewłaściwa, mówi. Albo mogą być mniej świadomi, że ich stres związany z pieniędzmi wycieka do zbiorowej świadomości rodziny. Co ciekawe, mężczyźni o wysokich dochodach częściej niewłaściwie gadają swoim dzieciom o finansach niż mężczyźni, którzy zarabiają mniej.
„Nasza kultura uczy mężczyzn, że są wartościowi w zależności od ilości zarabianych pieniędzy i tego, jak odnoszą sukcesy w swojej pracy” – mówi Sabrina Bowen, licencjonowany terapeuta małżeństw i rodzin w Rockville w stanie Maryland. „Więc niektórzy ojcowie mogą pomyśleć:„ Odnoszę sukcesy w pracy, więc będę wykorzystywał te same umiejętności, które sprawiają, że odnoszę sukces w pracy z moimi dziećmi lub współmałżonkiem”. Ma to logiczny sens, ale niestety nie jest prawdą. Sukces w pracy i z bliskimi wymaga innych umiejętności.”
Zaprzeczenie finansowe to kolejne nieuporządkowane zachowanie, które Klontz zaobserwował w swoich badaniach. Negacjoniści finansowi unikają myślenia o pieniądzach i chowają głowę w piasek, co nie jest wcale zdrowsze dla dzieci, mówi.
„Jaka jest wiadomość dla dziecka? Jak oni to rozumieją? Uczą się, że pieniądze nie są ważne lub że są zbyt przerażające, aby o nich mówić, a oba te czynniki są szkodliwe” – mówi.
To, co najzdrowsze dla dzieci, to szczęśliwy środek, jeśli chodzi o pieniądze. Rodzice powinni rozmawiać ze swoimi dziećmi o wartości pieniędzy i priorytetach rodziny, mówi Derek Hagen, certyfikowany doradca finansowy i ekspert ds. zachowań finansowych. Rodzice potrzebują również ujścia, aby swobodnie rozmawiać o kwestiach finansowych dla ich własnego zdrowia psychicznego.
„Często polecam parom umawianie się na „randki pieniężne”, podczas których mogą dyskutować o sprawach finansowych w bezpiecznym środowisku, bez wstydu i bez winy, z dala od dzieci – mówi.
Daty pieniężne to świetny sposób, aby upewnić się, że dzieci nie będą przypadkowo odczuwać stresu związanego z pieniędzmi, gdy myślisz, że nie zwracają na to uwagi, dodaje Klontz. Nauczył się tej lekcji, gdy jego syn miał sześć lat i ogłosił, że chciałby mieć milion dolarów. Grając dalej, Klontz zapytał go, co zrobi ze swoimi pieniędzmi i był zaskoczony, gdy jego syn powiedział, że zatrudni przeprowadzki, aby przenieśli wszystkie swoje rzeczy. Wtedy zdał sobie sprawę, że jego syn musiał podsłuchać, jak on i jego żona rozmawiali o kosztach przeprowadzki i martwił się tym.
„To była dla mnie ogromna pobudka” – mówi Klontz.
Dzieciaki to małe gąbki, które pochłaniają stres. Zauważają, kiedy, powiedzmy, tracisz pracę i przestajesz wychodzić z domu do pracy – mówi. Dlatego ważne jest, aby znaleźć odpowiednie dla wieku sposoby zaangażowania ich w to, co się dzieje.
„Ważne jest, aby to, co mówisz, pochodziło z miejsca siły, na przykład:„ Jesteśmy twoimi rodzicami i dostaliśmy to. To nie jest twój problem”, mówi Klontz.
Mogą być zdenerwowani, że rodzina musi przeprowadzić się do mniejszego domu, jeśli sprawy są naprawdę trudne, ale zapewnij ich, że sprawisz, że to zadziała. Możesz również zaangażować ich w rozwiązanie, na przykład mówiąc im, że przez jakiś czas nie będziesz jeść poza domem, aby wybrać ich trzy ulubione posiłki, które chcieliby ugotować z tobą w tym tygodniu.
„To jest to, czego dzieci chcą bardziej niż czegokolwiek innego – więcej czasu z rodzicami” – mówi Klontz.
