Moja żona i ja spodziewamy się naszego pierwszego dziecka. Ze względu na czystą panikę tego wszystkiego i żeby być bardziej dopiętym w ogóle, dostaję nasze finanse rodziny więcej w porządku. Jedną z rzeczy, których szukam, jest nowa aplikacja do budżetowania. Jest ich tam dużo. Zastanawiam się nad uzyskaniem Potrzebujesz Budżetu – ktoś mi powiedział, że to zmienia życie. Ale czy to jest tego warte? Czy oni pracują? Jeśli tak, z którego z nich korzystam i czy są jakieś obawy dotyczące bezpieczeństwa, o których powinienem wiedzieć? — Terry J., Long Island
Jesteś mądrym człowiekiem, Terry. Dzieci są niesamowite. Nadadzą Twojemu życiu wymiar, jakiego nigdy wcześniej nie miał. Ale nic nie wyrwie ci dziury w portfelu szybciej niż nowe dziecko. Od teraz będziesz musiał uważniej przyglądać się tym groszom i asygnowanie aplikacje z pewnością mogą pomóc. Fakt, że w iTunes i Google Play jest tak wiele aplikacji, jest w rzeczywistości mieczem obosiecznym. Chociaż istnieje produkt na każdą potrzebę, trudno jest nie zostać sparaliżowanym przez sam wybór. Aby ułatwić zakupy, oto krótki wstęp na niektóre z bardziej popularnych na rynku.
-
Potrzebujesz budżetu
To, co słyszałeś, jest prawdą. Potrzebujesz budżetu to sprytne, małe narzędzie dla osób, które starają się ograniczyć wydatki. Jest inny niż większość innych aplikacji i prawdopodobnie bardziej skuteczny ze względu na dbałość o szczegóły. Kiedy otrzymasz zapłatę, poprosi Cię o przypisanie każdego dolara do określonej kategorii kosztów, niezależnie od tego, czy chodzi o kredyt hipoteczny, zakupy spożywcze czy rachunki za media. Załóżmy, że chcesz wybrać się na lunch z kumplami, ale Twój budżet na jedzenie poza domem się wyczerpuje. Albo będziesz musiał pożyczyć pieniądze z innego wiadra na wydatki, albo zamiast tego zaprosić chłopaków do siebie. To dzięki wejściu w sedno, YNAB wywiera wpływ. W przeciwieństwie do niektórych innych aplikacji będzie cię to kosztować. Opłata wynosi 84 USD za rok użytkowania, co daje 7 USD miesięcznie. Jego twórcy twierdzą, że przeciętny użytkownik oszczędza ponad 6000 USD rocznie. Nawet jeśli jest to optymistyczna kalkulacja, bez wątpienia wielu użytkowników uzyskuje świetny zwrot z inwestycji.
Koszt: 84 USD/rok (po 34-dniowym okresie próbnym) -
Mennica
Mięta była jednym z pierwszych produktów tego rodzaju i zyskała reputację najlepszego źródła do ograniczania niepotrzebnych wydatków. Zdarza się również, że jest to jedna z bardziej bogatych w funkcje aplikacji na rynku. Dzięki Mint możesz pobierać informacje ze swojego konta bankowe, karty kredytowe, rachunki i inwestycje, co daje natychmiastowy obraz swojego życie finansowe. Użytkownicy mogą śledzić postępy swoich celów oszczędnościowych, co jest świetne, jeśli próbujesz zaoszczędzić na letnie wakacje lub prezenty świąteczne z wyprzedzeniem (nigdy nie jest to zły pomysł). Otrzymasz również alerty, gdy przekroczysz wydatki w określonej kategorii, co utrudni oszukiwanie celów finansowych.
Koszt: Darmowy -
PocketGuard
Podobnie jak Mint, możesz zsynchronizować wszystkie swoje konta finansowe, eliminując potrzebę wielu loginów. Gdy robisz zakupy, PocketGuard automatycznie je kategoryzuje, dzięki czemu możesz zobaczyć, gdzie wydajesz pieniądze (choć możesz ręcznie wprowadzać korekty, jeśli błąd). To, co naprawdę wyróżnia ten, to funkcja „W mojej kieszeni” informuje, ile pozostało po tym, jak zaoszczędziłeś wystarczająco dużo, aby pokryć rachunki i inne wydatki kategorie. Więc jeśli chcesz trafić do centrum handlowego, wiesz dokładnie, ile możesz wydać bez wpadania w kłopoty. Nie masz takiej precyzji, jaką może zaoferować Ci Need a Budget, ale nie wymaga to też tak dużej ilości Twojej energii. A wielu użytkowników doceni jego prosty interfejs.
Koszt: Bezpłatnie dla wersji podstawowej; 4 USD miesięcznie za PocketGuard Plus. -
Albert
Śledzenie wydatków jest świetne, ale niektórzy ludzie potrzebują trochę dodatkowego trzymania się za rękę, jeśli chodzi o podejmowanie decyzji finansowych. Ciekawym rozwiązaniem jest Albert. Synchronizuje się również z różnymi kontami finansowymi. Ale ma też zespół, który daje ci wskazówki, gdy istnieją możliwości zaoszczędzenia pieniędzy lub gdy przepłacasz za pewne wydatki. Możesz również wysłać SMS-a, gdy masz pytanie związane z pieniędzmi i uzyskać informacje od prawdziwego, żywego człowieka. Sama aplikacja Albert jest całkiem uproszczoną sprawą w porównaniu z niektórymi konkurentami. Ale spokój ducha, że ktoś jest poza zasięgiem wiadomości tekstowej, może być uspokajający. I to nic nie kosztuje!
Chociaż do tej pory nie doszło do głośnego naruszenia żadnych aplikacji budżetowych, z pewnością nie jest nieuniknione, że ta passa będzie trwać wiecznie. Za każdym razem, gdy pobierasz aplikację, która pobierze informacje z twojego sprawdzenia i rachunki inwestycyjne, upewnij się, że ma szyfrowanie na poziomie banku, aby chronić swoje dane.
„Bank Taty” to cotygodniowa kolumna, która ma na celu odpowiedzieć na pytania dotyczące zarządzania pieniędzmi, gdy masz rodzinę. Chcesz zapytać o rachunki oszczędnościowe w college'u, odwrócone kredyty hipoteczne lub zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego? Prześlij pytanie do Bankofdad@ojcowski.com. Potrzebujesz porady, jakie akcje są bezpiecznymi zakładami? Polecamy zapisanie się do The Motley Fool lub rozmawiając z brokerem. Jeśli masz jakieś świetne pomysły, zgłoś to. Chcielibyśmy wiedzieć.
Niektórzy używają nawet dwustopniowego uwierzytelniania jako dodatkowej warstwy ochrony. Gdy zalogujesz się z nowego urządzenia, będziesz musiał wprowadzić jednorazowy kod potwierdzający lub zadać pytania zabezpieczające w celu ponownego sprawdzenia Twojej tożsamości. Większość aplikacji ułatwia sprawdzenie ich zasad bezpieczeństwa, co z pewnością jest warte kilku minut twojego czasu.
Jak wiele par, moja żona i ja sprzeczać się o finanse dużo. Ale jedną rzeczą, która mnie dziwi, jest to, że moja żona zawsze zajmuje się moją sprawą o poranną kawę. Nie wydaję na nią dużo (3 do 5 dolarów rano), ale fajnie jest pójść do sklepu i poczuć się trochę częścią naszej dzielnicy, zanim następne 10 do 12 godzin spędzę przy biurku. Tak, koszty się sumują, ale nie jest to wystarczająco duże zmartwienie, aby naprawdę się martwić – w tym, że dostaję jedną kawę za darmo po zakupie 10, wydaję może 50-60 USD na kawę miesięcznie. Są o wiele większe rzeczy, o które musimy się martwić, ale rozmowa zawsze wraca do kawy. Myślę, że moje pytanie brzmi: jak możemy przejść obok tych małostkowych argumenty finansowe i bardziej produktywnie walczyć o pieniądze? — Greg K., Minneapolis
To prawdopodobnie prawda, że poranna dawka kofeiny nie jest główną przeszkodą uniemożliwiającą osiągnięcie celów finansowych. Ludzie nie powinni też stać się pozbawionymi radości zombie, aby zapewnić sobie wygodną emeryturę w przyszłości – chodzi o znalezienie właściwej równowagi między obecnym szczęściem a przyszłym bezpieczeństwem.
Z drugiej strony poszukiwanie jakiegoś kompromisu jest prawdopodobnie jedynym sposobem na zakończenie nieustannych kłótni. I gwarantuję, że jest to bardziej satysfakcjonujące niż jakiekolwiek latte, które kiedykolwiek wypijesz.
Aby być uczciwym, niewielkie ograniczenie w rzeczywistości pomoże twoim finansom bardziej, niż mogłoby się wydawać. Zamierzam tu trochę rzucić wyzwanie twojej matematyce. Jeśli wydajesz 4 dolary dziennie na wycieczkę do kawiarni – a wielu ludzi wydaje więcej poza tym – naprawdę wydajesz więcej, jak 80 dolarów miesięcznie (nawet po uwzględnieniu darmowej dziesiątej) filiżanka).
Ograniczając to do, powiedzmy, trzech wizyt w tygodniu, oszczędzasz około 32 USD miesięcznie. Jeśli umieścisz to w Roth IRA który uzyskuje siedmioprocentowy roczny zwrot, twoja dodatkowa zmiana w kieszeni będzie warta około 16 000 $ za 20 lat. Nie będziesz z tego żył w swoich złotych latach, ale to nie zaszkodzi.
Co więcej, wyjaśnij swojej żonie, co oznacza dla ciebie wycieczka do kawiarni na rogu – że czerpiesz z niej więcej niż wymyślny napój. A potem zapytaj ją, czy zechciałaby spotkać się z tobą w środku. Wątpię, czy powie nie. Ale bądź przygotowany na małe poświęcenie również na swoim końcu. Jeśli chodzi o to, zadowolenie się od czasu do czasu skromną filiżanką kawy w domu będzie warte spokoju ducha.
