Właśnie dostałem pracę w innym stanie i muszę wystawić nasz dom na rynek, choć przygotowanie go zajmie trochę czasu. Wiem, że wczesna wiosna jest uważana za najlepszą listę domów. Czy przegapiłem łódź, jeśli chodzi o uzyskanie najlepszej ceny? — Tom Plano, Teksas
Masz rację, że pierwsza oznaka ciepłej pogody zwykle przyciąga tłumy kupujących, z których większość nie miała zbyt wiele do wyboru w miesiącach zimowych. Ale też bym nie wpadł w panikę.
Zillow w rzeczywistości rozkłada wpływ dat aukcji na ceny sprzedaży z podziałem na miasta. I na prawie każdym rynku, w tym w rejonie Dallas, idealny czas na umieszczenie domu na liście to okres od 1 maja do 15 maja (w niektórych większych miastach, takich jak Nowy Jork i Chicago, w rzeczywistości jest koniec kwietnia).
Nie tylko oni doszli do tego wniosku. W swojej analizie blisko 15 mln sprzedanych domów, Znaleziono rozwiązania ATMOM Data Transakcje majowe przyniosły największą premię sprzedającą ponad szacowaną wartość rynkową, 5,9 proc., tuż za czerwcem z premią 5,8 proc. W miarę upływu lata po prostu nie ma tak wielu kupujących, którzy mogliby licytować między sobą i podbijać ceny.
Zazwyczaj przygotowanie domu do stanu aukcji zajmuje kilka miesięcy. Ale tak długo, jak masz teraz piłkę, powinieneś być w porządku. Kluczem jest unikanie wywieszania napisu „Na sprzedaż” w połowie lub pod koniec lata, kiedy popyt na ogół nieco spada.
„Bank Taty” to cotygodniowa kolumna, która ma na celu odpowiedzieć na pytania dotyczące zarządzania pieniędzmi, gdy masz rodzinę. Chcesz zapytać o rachunki oszczędnościowe w college'u, odwrócone kredyty hipoteczne lub zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego? Prześlij pytanie do Bankofdad@ojcowski.com. Potrzebujesz porady na temat tego, jakie akcje są bezpiecznymi zakładami? Polecamy zapisanie się do The Motley Fool lub rozmawiając z brokerem. Jeśli masz jakieś świetne pomysły, zgłoś to. Chcielibyśmy wiedzieć.
Chociaż warto przyjrzeć się takim zbiorom danych, pamiętaj, że w tym roku mogą wystąpić czynniki lokalne, które mogą zniekształcić wyniki w Twojej okolicy. Być może wielcy pracodawcy w Twojej okolicy rozpoczynają błyskawiczne zatrudnianie, sprowadzając latem napływ nowych osób poszukujących domu, albo decyzja o przeniesieniu szkoły powoduje, że dany pododdział jest bardziej poszukiwany. Z pewnością nie zaszkodzi utrzymać puls na tych lokalnych czynnikach.
Moi teściowie są na emeryturze i rozważają odwrócenie kredytu hipotecznego, aby związać koniec z końcem. Słyszałem sprzeczne rzeczy dotyczące tych pożyczek. Jakie jest twoje zdanie? — J.B., Cape Girardeau, MO
„Rewers” hipoteka” jest bardziej powszechnym terminem stosowanym do hipoteki hipotecznej na hipotekę FHA lub HECM. Przez długi czas było to najbrudniejsze czteroliterowe słowo w zarządzaniu majątkiem.
HECM dają starszym dorosłym możliwość wykorzystania kapitału własnego w domu bez konieczności posiadania spłacić pożyczkę dopóki go nie sprzedają lub nie umrą. Aby go otrzymać, musisz mieć co najmniej 62 lata, korzystać z nieruchomości jako głównego miejsca zamieszkania i mieć zgromadzony znaczny kapitał własny. I musisz wygenerować wystarczający dochód, aby utrzymać pokrycie takich rzeczy, jak podatki od nieruchomości i ubezpieczenie domu.
Problem polega na tym, że ich koszty początkowe obciążają kredytobiorców. W przypadku domu o wartości 300 000 USD kredytobiorcy mogą spodziewać się opłat za udzielenie kredytu w wysokości do 5 000 USD (choć może to być mniej), składki na ubezpieczenie kredytu hipotecznego 6000 USD i koszty zamknięcia od 2000 do 3000 USD. Dodaj do tego kilka bieżących wydatków — składki na ubezpieczenie hipoteczne, które łącznie wynoszą 0,5 procent zaległej kwoty salda rocznego i opłaty serwisowej, która jest ograniczona do 35 USD miesięcznie — i zabierają dużą część Twojej pożyczka.
Jednak wielu ekspertów, w tym znany badacz i autor Wade Pfau, postrzega je przychylnie – przynajmniej wtedy, gdy są używane strategicznie. W większości przypadków zalecają założenie pożyczki jako linii kredytowej na wczesnym etapie emerytury, a nie jako jednorazowo suma, co oznacza, że płacisz tylko odsetki od pożyczonej kwoty (niestety nadal zapłacisz z góry koszty). Z biegiem czasu Twój dostępny kredyt rośnie, niezależnie od tego, co stanie się z wartością Twojego domu.
Jedną z zalet HECM jest to, że kredytobiorcy mogą wykorzystać je do spłaty istniejącego kredytu mieszkaniowego, co daje im większą elastyczność finansową. Możesz dokonywać regularnych płatności, aby obniżyć saldo odwróconego kredytu hipotecznego, ale nie musisz. Więc jeśli pieniądze są napięte, nie musisz się martwić, że bank zapuka do twoich drzwi, jeśli opuścisz kilka miesięcy.
Istnieje wiele innych powodów, dla których twoi teściowie mogą chcieć uzyskać dostęp do bogactwa w swoim domu. Na przykład mogą:
- Korzystaj z ich linii kredytowej, gdy rynek skręca na południe, zamiast wyciągać pieniądze z kont inwestycyjnych, gdy są na niskim poziomie.
- Wykorzystaj fundusze, aby opóźnić świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, upewniając się, że otrzymają większe czeki od rządu na późniejszym etapie emerytury.
- Skorzystaj z linii kredytowej, aby płacić bezpośrednio za opiekę domową lub zachować ich dotychczasowa polityka opieki długoterminowej przed wygaśnięciem.
Od dłuższego czasu w gniazdach emerytów wbijają się marne stopy procentowe. Ale w przypadku odwróconych kredytów hipotecznych niskie stopy procentowe są w rzeczywistości zaletą – pozwalają właścicielom domów pożyczać więcej pod zastaw domu. Dopóki wiesz, jakie są koszty, mogą one mieć sens dla niektórych osób.
Jeśli teściowie uznają, że to właściwy ruch, zachęć ich do zakupów. Porównanie ofert nie jest tak łatwe, jak w przypadku innych produktów hipotecznych, więc naprawdę muszą skontaktować się z wieloma inicjatorami, aby się upewnić dostają najlepszą śmierćl. Im więcej badań przeprowadzą – i im więcej zadasz pytań – tym lepszy będzie wynik.
