Co czy mój? finanse wyglądać do czasu, gdy skończę 40 lat? czyli ile pieniędzy czy powinienem był uratować?? Jakie inwestycje powinienem mieć? Wiem, że dla każdego jest inaczej, ale co to za boisko? — Marcus L., Miami
Dobrze, że jesteś zrównoważony, gdy trafisz wielkie 4-0. Wielu facetów kupuje krzykliwe samochody i inne drogie męskie zabawki, aby pokazać światu swoją męskość. Zamiast tego używasz kamienia milowego, aby poważnie ocenić swoją gotowość finansową.
Masz rację – nie ma jednej uniwersalnej odpowiedzi na pytanie, jak duże powinno być Twoje gniazdo. Zależy to od takich czynników, jak styl życia, jaki oczekujesz na emeryturze, kiedy zdecydujesz się przestać pracować i gdzie będziesz mieszkać.
Jak wspomniałem wcześniej w tej kolumnie, Podoba mi się szybka i prosta wskazówka, którą firma funduszy inwestycyjnych Fidelity przedstawia jako sposób, aby przynajmniej znaleźć się we właściwym miejscu. Zalecają trzykrotność rocznej pensji do czasu osiągnięcia 40 lat (i sześciokrotność pensji przed osiągnięciem 50). Ta liczba opiera się na kilku założeniach – na przykład, że przejdziesz na emeryturę w wieku 67 lat i nadal co roku odkładasz 15 procent swoich zarobków.
Nie trzeba dodawać, że wybór nietradycyjnego wieku emerytalnego zmusi Cię do wprowadzenia pewnych zmian. Jeśli masz nadzieję, że skończysz w wieku 50 lat, z pewnością będziesz potrzebować o wiele więcej. To samo dotyczy decyzji dotyczących stylu życia. Jeśli planujesz spędzić swoje złote lata grając codziennie w golfa w eleganckim klubie, będziesz musiał odpowiednio zwiększyć swoje inwestycje.
Możesz uzyskać dokładniejszą liczbę, podłączając swoje informacje do kalkulatora inwestycyjnego, chociaż niektóre są lepsze niż inne. jestem fanem Kalkulator emerytalny AARP ponieważ pyta, ile z pensji oszczędzasz i ile spodziewasz się zarobić z Ubezpieczeń Społecznych, czynniki, które są krytyczne dla twoich szacunków. Po udzieleniu odpowiedzi na kilka krótkich pytań powie Ci, czy odkładasz wystarczająco dużo, aby zaspokoić długoterminowe potrzeby.
„Bank Taty” to cotygodniowa kolumna, która ma na celu odpowiedzieć na pytania dotyczące zarządzania pieniędzmi, gdy masz rodzinę. Chcesz zapytać o rachunki oszczędnościowe w college'u, odwrócone kredyty hipoteczne lub zadłużenie z tytułu kredytu studenckiego? Prześlij pytanie do Bankofdad@ojcowski.com. Potrzebujesz porady, jakie akcje są bezpiecznymi zakładami? Polecamy zapisanie się do The Motley Fool lub rozmawiając z brokerem. Jeśli masz jakieś świetne pomysły, zgłoś to. Chcielibyśmy wiedzieć.
Pytałeś też, jak powinieneś inwestować te pieniądze. Mądrze jest powoli stawać się bardziej konserwatywnym w swoich inwestycjach wraz z wiekiem, ale wiedz, że statystycznie, prawdopodobnie będziesz żyć jeszcze prawie cztery dekady – a być może dłużej. Tak więc w tym wieku można być dość agresywnym w stosunku do mieszanki aktywów.
Możesz zacząć od zasady „110 minus twój wiek”, aby dowiedzieć się, ile z jajka chcesz przeznaczyć na zapasy. Tak więc w wieku 40 lat będziesz mieć 70 procent swoich aktywów w akcjach, które mają większy długoterminowy potencjał wzrostu, a 30 procent w obligacjach lub innych instrumentach o stałym dochodzie.
Jeśli możesz żyć z niewielkim ryzykiem, możesz nawet chcieć być bardziej agresywny. Rzeczywiście, znajdziesz wiele funduszy z datą docelową skierowanych do osób w twoim wieku, takich jak Fundusz Emerytalny Vanguard Target 2045 oraz Fundusz Fidelity Freedom® 2045, przy czym stany akcji zbliżają się do 90 procent.
Musiałem przegapić niektóre płatności kartą kredytową w czasie wakacji, ponieważ oprócz standardowych wydatków moja rodzina przeżyła trudne chwile (zwolnienia, nieoczekiwane podróże w nagłych wypadkach rodzinnych). W rezultacie mój Ocena kredytowa zatankowany. Jaki jest najszybszy sposób na ponowne zwiększenie mojej zdolności kredytowej bez zabijania budżetu? — Brian W., Newport, Rhode Island
Niedawne badanie przeprowadzone przez witrynę porównującą stopy procentowe MagnifyMoney wykazało, że przeciętny dorosły podniósł się Zadłużenie w wysokości 1,230 USD w okresie świątecznym. Z pewnością nie tylko Ty pozostajesz w tyle.
Problem polega na tym, że powrót do opóźnionych płatności, które są ogromną częścią Twojej zdolności kredytowej, wymaga czasu. Na przykład w algorytmie FICO Twoja historia płatności stanowi 35 procent Twojej liczby. Twoja liczba będzie się stopniowo poprawiać, gdy zaczniesz rutynowo zbliżać się do terminów, ale może to być powolna wspinaczka.
Istnieje jednak kilka sposobów na szybkie podniesienie oceny. Najbardziej oczywistym jest szukanie jakichkolwiek błędy w raporcie kredytowym, które mogą go obciążać. Generalnie biura kredytowe mają 30 dni roboczych na zbadanie Twojego roszczenia. Jeśli zgadzają się, że informacje są nieprawidłowe, są one usuwane niemal natychmiast.
Pracuj również nad spłatą sald, co jest drugim co do wielkości czynnikiem w modelu FICO. Spodziewasz się zwrotu podatku tej wiosny? Trudno wymyślić lepszy sposób na ich wydanie niż zdejmowanie małpy z kart kredytowych. Jeśli zdobędziesz każde konto poniżej 30 procent dostępnego kredytu, zauważysz miły wzrost wyniku. Powodzenia.
