Recentemente, tornei-me pai e tenho um monte de coisas para comprar. Achei que conseguiria um Cartão de crédito com boas recompensas para que eu possa receber algumas vantagens. Mas há tantos por aí que é esmagador. Quais são os grandes erros a evitar ao receber um desses cartões de recompensa? - Jack, Missoula, Montana
Existem tantos programas de recompensa excelentes por aí que é um erro não receber algo em troca sempre que você compra coisas como mantimentos ou gasolina - especialmente se você tiver um crédito bastante respeitável pontuação.
Se você não é um grande viajante, o lugar provável para o qual você desejará ir é um cartão de devolução de dinheiro, que oferece várias opções sólidas. o Descubra em dinheiro de volta O cartão, por exemplo, dá a você 5% de reembolso em varejistas selecionados e 1% em qualquer outro lugar. E a Citi Double Cash O cartão oferece um por cento em dinheiro quando você faz uma compra, mais outro por cento quando você faz um pagamento. Nenhum deles tem uma taxa anual.
Escolher um cartão voltado para viagens fica um pouco mais complicado, já que você realmente quer saber de antemão se poderá resgatar suas recompensas. Nem sempre é o caso. Para obter alguns insights, entrei em contato com a equipe em The Points Guy, um site que oferece praticamente tudo o que você gostaria de saber sobre cartões de crédito para viagens, para obter alguns de seus insights. Aqui estão algumas das armadilhas mais comuns que sua editora sênior, Sarah Silbert, diz que você vai querer contornar.
Erro nº 1 em recompensas com cartão de crédito: escolher uma companhia aérea que não seja conveniente para você.
A última coisa que você quer fazer é pegar um cartão de companhia aérea e começar a acumular pontos, apenas para descobrir que o A transportadora não atende seu aeroporto de origem, ou pelo menos atende às cidades de destino que você mais deseja visitar. “Certifique-se de escolher um cartão que ganhe pontos ou milhas em um programa que atenda às suas necessidades de viagem”, diz Silbert.
Erro # 2 das recompensas com cartão de crédito: Não ganhar pontos transferíveis.
Os cartões de crédito de companhias aéreas e hotéis podem ser ótimas opções se você quiser aproveitar benefícios extras com uma companhia aérea ou rede de hotéis. Mas alguns programas - como pontos Amex Membership Rewards, pontos Chase Ultimate Rewards ou pontos Citi ThankYou - permitem que você ganhe pontos transferíveis que oferecem uma seleção mais ampla de opções.
“Por exemplo, com os cartões Chase Ultimate Rewards, como o Chase Sapphire Preferred e Ink Business Preferred, você pode transferir pontos para a British Airways, Hyatt, United e Singapore Airlines entre outros parceiros ”, diz Silbert. “Então você não está preso a uma moeda de recompensa.”
“Banco do Pai” é uma coluna semanal que busca responder a perguntas sobre como administrar o dinheiro quando você tem uma família. Quer perguntar sobre contas de poupança da faculdade, hipotecas reversas ou dívidas de empréstimos estudantis? Envie uma pergunta para Bankofdad @fatherly.com. Quer conselhos sobre quais ações são apostas seguras? Nós recomendamos assinando The Motley Fool ou conversando com um corretor. Se você tiver grandes ideias, fale. Adoraríamos saber.
Erro # 3 das recompensas com cartão de crédito: Não diversificar seus pontos.
Encher sua carteira de cartões de crédito pode não ser a melhor coisa para sua saúde financeira - ou seu Pontuação FICO, para esse assunto. Mas ter mais de um cartão tem suas vantagens, de acordo com Silbert. “Você vai querer ter alguns outros tipos de recompensas além dos pontos do Ultimate Rewards em seu estoque para aumente suas opções de resgate e proteja-se contra possíveis mudanças no programa no futuro ”, ela diz.
Erro # 4 das recompensas com cartão de crédito: Diversificar demais seus pontos.
O inverso do acima também pode ser sua ruína. Se você tiver apenas alguns milhares de pontos em cada programa, pode não ser o suficiente para reivindicar sua recompensa. Portanto, não se espalhe muito também.
Espero que ajude. Feliz compra de cartão!
Eu gostaria de compre uma casa, mas ainda tenho dívida que estamos pagando. Temos cerca de $ 25.000 em empréstimos para estudantes e outros $ 7.000 em saldos de cartão de crédito. Algum conselho? — Amir, Wilmington, Delaware
Em uma época em que tantos jovens adultos estão nadando em contas de empréstimos estudantis, comprar uma casa com dívidas anteriores não é exatamente raro. Na verdade, é mais como a norma.
Quando é hora de solicitar uma hipoteca, os bancos e outros originadores do empréstimo têm que calcular o seu relação dívida / rendaou DTI. É um cálculo bastante básico - você simplesmente soma os pagamentos mensais de quaisquer empréstimos existentes e divide por sua renda mensal antes de impostos.
Vejamos o exemplo de alguém com uma dívida semelhante à sua. Digamos que eles pagassem US $ 400 por mês em empréstimos estudantis e tivessem um pagamento mínimo de US $ 250 em seus cartões de crédito, resultando em dívidas mensais de US $ 650. Se a renda bruta dessa mesma pessoa fosse, digamos, $ 4.350, ela teria um DTI de 15 por cento ($ 650 ÷ $ 4.350).
Os credores são mais tolerantes do que você imagina quando se trata de responsabilidades anteriores. Na maioria das vezes, eles têm que seguir as regras estabelecidas pela Fannie Mae e outras organizações que compram empréstimos imobiliários no mercado secundário. A Fannie aumentou seu DTI máximo no ano passado, tornando seu limite tão alto quanto 50 por cento em alguns casos. A repressão pós-recessão às diretrizes de subscrição parece ser uma memória distante.
Não sei qual é a sua renda, mas é provável que você esteja bem abaixo do valor que se tornará um problema para obter um empréstimo. Mas se você pode e se você deve comprar uma casa são duas questões diferentes. Os conselhos sobre isso variam, mas a maioria dos especialistas diz que você não quer gastar mais do que 30% de sua renda mensal com pagamentos domésticos.
A maioria de nós anseia pelo poder de construção de riqueza e pelo senso de permanência que a posse de uma casa proporciona. Mas você também não quer ficar sem casa, estressado sobre como fazer o pagamento da hipoteca. É melhor você fazer as contas e deixar a razão, não a emoção, guiar sua tomada de decisão.
