Tenho 34 anos e estou empregado. Nós apenas comprou uma casa e estamos esperando um filho em breve - o nosso primeiro. Em termos de final de ano planejamento financeiro, quais são algumas coisas que preciso reforçar antes que 2019 chegue ao fim? Existe uma lista de verificação financeira de fim de ano para revisar? Isso muda agora que sou dona de uma casa e estou esperando um filho? Qualquer ajuda seria muito apreciada. - Terry, via e-mail
Dezembro passa rápido. A maioria de nós não tem muito tempo extra no final do ano. E, no entanto, fazer uma pequena estratégia financeira de última hora pode ser um tempo bem gasto. Isso é especialmente verdadeiro para alguém como você, que está passando por algumas mudanças enormes em sua vida.
Em termos de casa, é importante começar a pensar nas implicações fiscais, que podem ser significativas. Como a dedução padrão quase dobrou com o corte de impostos que entrou em vigor no ano passado - é de US $ 24.400 para casais com retorno conjunto em 2019 -
Se você sabe que vai fazer a dedução padrão de qualquer maneira, o que você pode fazer é adiar o pagamento do imposto sobre a propriedade de fim de ano até janeiro, diz David Hunter, um consultor da Horizons Wealth Management em Asheville, Carolina do Norte. Ao agrupar seus impostos imobiliários de 2019 e 2020 em um único ano civil, você poderia tenha deduções suficientes no próximo ano para que a especificação do item dê a você uma chance maior. É verdade que você só pode deduzir $ 10.000 de impostos estaduais e locais em um único ano. Mas se você espera ter mais despesas dedutíveis ano que vem, como juros de hipoteca e doações de caridade, o cálculo pode ser diferente. “Pelo menos você tem uma chance de deduzir (impostos sobre a propriedade) se conseguir superar a dedução padrão”, diz Hunter.
Como você tem um bebê a caminho, este pode ser um bom momento para reavaliar suas opções de seguro saúde também. Além dos exames de obstetrícia / ginecologia da sua esposa e do nascimento em si, você pode esperar visitas do pediatra a cada poucos meses durante o primeiro ano. Então, sim, as contas vão somar rapidamente.
Isso significa que vale a pena verificar seus planos médicos através de você ou do empregador de seu cônjuge, presumindo que pelo menos um de vocês tenha cobertura de saúde como parte de seu pacote de benefícios. Embora os planos com maior franquia muitas vezes façam mais sentido para pessoas que não consomem muitos cuidados de saúde, sua família, infelizmente, não estará nesse barco no próximo ano. Alguma comparação de preços está definitivamente em ordem.
Perdeu o período de inscrições abertas da sua empresa? Não se preocupe. Ter um bebê é um dos “eventos de qualificação” que permite que você faça alterações em um plano do empregador ou do Marketplace no meio do ano.
Enquanto você está ocupado colocando sua casa financeira em ordem, aqui estão algumas outras coisas que você pode querer riscar da lista no próximo ano de 2019:
- Toque nessas contas de gastos flexíveis. FSAs trabalham com o princípio use-ou-perca - você não pode transportar saldos deste ano para o próximo. Portanto, se você ou seu cônjuge tiver um deles e ainda sobrar dinheiro, use-o para pagar contas médicas ou despesas de laboratório - ou até mesmo para recarregar suas lentes de contato.
- Certifique-se de ter vida adequada e deficiência seguro. Agora que você tem um filho pequeno dependendo do seu salário, sua família precisa de uma rede de segurança financeira. Você pode comprar apólices no mercado individual a qualquer momento, embora os períodos de inscrição aberta sejam uma boa oportunidade para compará-los com as opções de seguro que seu empregador oferece. Freqüentemente, você pode adquirir um benefício incrementado que vai além da 9 cobertura básica incluída em seu pacote de benefícios - e as políticas de grupo são normalmente mais baratas do que as do mercado individual, diz Caçador.
- Recalibre sua estratégia de economia. Entre as roupas que vão crescer rapidamente e as fraldas que vão sujar rapidamente, os bebês são uma grande pressão no talão de cheques de qualquer pai (desculpas por essa notícia chocante!). Adicione a casa que você acabou de comprar e, de repente, haverá muito menos espaço para erros quando se trata de suas finanças. Use o tempo relativamente calmo logo após o Natal, especialmente se você tiver algum tempo de folga do trabalho, descubra como você pode aumentar suas contribuições 401 (k) e fundo de emergência. “Com uma nova hipoteca e um novo filho, é muito mais importante ter uma almofada”, diz Hunter.
Devem ser tempos loucos para você e sua esposa, entre as férias e a expectativa de um filho em sua casa. Que bom que você ficou lúcido o suficiente para pensar em como pode sustentar suas finanças antes que as coisas fiquem ainda mais loucas.
