Quando um membro da família passa por momentos difíceis e precisa de uma ajuda, intensificar é a coisa sensata a fazer. A reação imediata deve ser: O que você precisa e como posso ajudar? Mas quando o pedido subsequente é para ajuda financeira, a decisão fica um pouco mais difícil. Lidar com a família raramente é isento de drama. Mas emprestando dinheiro para a família está repleta de conflitos. Isso cria imediatamente uma situação que suscita ressentimento, raiva e preocupação. Como, então, você consegue um empréstimo familiar sem que seja um pesadelo?
Mesmo no acordo mais direto, o dinheiro cria um desequilíbrio. Envolve poder e controle. Tu tens isso. Eles não funcionam e, se o negócio der errado, a natureza do seu relacionamento e a dinâmica familiar podem ser mudadas para sempre. Pode ser, em uma palavra, “bagunçado”, diz Jennifer Calder, terapeuta financeiro em Montpelier, Vermont.
Ainda assim, você não está se afastando de um parente, e um empréstimo para a família não significa automaticamente um desastre. Mas, para fazer o empréstimo de dinheiro funcionar, você precisa equilibrar a cabeça e o coração. É necessário um auto-exame sobre o que você está se metendo e envolve ter conversas abertas. Este não é um exercício divertido. Mas o processo pode afastar a ansiedade, reduzir as surpresas e acabar fechando um acordo que funcione para os dois lados.
Respondendo a uma solicitação de empréstimo familiar: o que pensar a respeito
Seu irmão lhe pede dinheiro. Você quer responder: "Claro", mas a resposta não pode ser impulsiva. Você precisa de tempo. Existem complicações, óbvias e imprevistas, a explorar. Então, como você começa?
Calder diz para começar com duas perguntas justas e essenciais: "Quanto?" e "Para que serve?" Depois de ter o básico, é perfeitamente razoável então dizer: "Deixe-me pensar sobre isso por algumas palavras", porque há ainda mais para levar em consideração conta.
No nível prático, a principal preocupação é Posso dar esse dinheiro a ele? Exagerar-se apenas causa estresse que pode transformar-se em ressentimento. Se a quantia que ele está solicitando for factível, você deve conversar sobre isso com seu cônjuge, especialmente se for uma conta conjunta. Sem mencionar isso, observa Calder, é um terreno fértil para infidelidade financeira. Mentir para seu cônjuge sobre dinheiro nunca é uma boa jogada.
Mas nem todas as considerações que você precisa fazer antes de emprestar dinheiro à família são práticas. O mais essencial é uma regra básica de empréstimo: talvez você nunca mais veja o dinheiro. Mas você verá essa pessoa novamente. Você tem que se perguntar: Como vou me sentir se não for reembolsado ?, observa Alex Melkumian, terapeuta financeiro e fundador da Centro de Psicologia Financeira em Los Angeles.
Esta é uma importante questão. E se você se sentir confortável com o cliente em potencial, o processo será mais tranquilo. Calder e Melkumian dizem que torná-lo um presente - implicações fiscais, à parte - o torna ainda mais suave. (Mais sobre isso em breve.) Mas antes de ir em frente, é necessário pensar: Este pedido é parte de um padrão preocupante ou um sinal de tempos difíceis atípicos?
Com todas essas considerações apresentadas, você chega a três opções:
- sim.
- Não, eu não posso.
- Não, eu não quero.
Independentemente de sua resposta, a conversa continua e maneiras de ajudar ainda são possíveis.
Emprestando dinheiro para a família: se sua resposta for não.
Se um membro da família lhe pede para emprestar dinheiro e sua resposta é “Não”, a maneira como você dá sua resposta é crucial. O motivo é devido à sua situação financeira? Diga “Eu te amo, mas não posso pagar agora”. É a razão porque você não se sente confortável em dar o dinheiro, digamos algo como: "Eu te amo demais e estou preocupado que isso vá prejudicar nosso relacionamento." Não é uma resposta desejada, obviamente. Mas você pode seguir qualquer um com "Ainda quero ajudar" e, em seguida, vocês dois podem fazer um brainstorm.
Dependendo do problema subjacente - emprego ruim, habilidades desatualizadas, administração deficiente do dinheiro - você pode se oferecer para pagar um conselheiro ou consultor. Você pode procurar maneiras de liberar o tempo de seu irmão para procurar um emprego ou fazer um curso. A questão é, como observa Melkumian, “o dinheiro não é o único recurso”.
Emprestando dinheiro para a família: se sua resposta for sim
Se sua resposta for sim, você precisa falar francamente com o solicitante. Novamente, é mais simples presentear, e você pode colocá-lo em você mesmo com: "Faça isso por mim. Eu não quero nos prejudicar. Pague-me se puder, mas não precisa. ” Isso não tira toda a culpa, mas algum peso é levantado, observa Melkumian. Além disso, ainda existe a opção de pagar, o que não entra em conflito com o orgulho do solicitante.
Mas se você vai fazer um empréstimo familiar, você tem que descobrir os detalhes de juros e reembolso e passar por tantos cenários quanto possível. Calder chama isso de "e se?", Sendo o mais importante se o reembolso não pode acontecer.
Uma coisa que ajuda é definir um cronograma de reembolso que inclua check-ins regulares, onde você fala sobre as questões práticas e emocionais. Pode ser perguntar ao longo do caminho: "Como você está indo?" Lembre-se, é a família e, "As relações familiares são mais importantes do que dinheiro", diz Melkumian.
Com o cronograma, você construiu uma válvula de escape. Você, como o credor, não precisa se preocupar ou se perguntar sobre o que está acontecendo, porque você sabe que vocês dois estarão conversando. “Quanto mais deixamos para a imaginação, mais oportunidades existem para estresse, ansiedade e ressentimento”, diz ele.
E falar serve a mais dois propósitos. É um barômetro, por exemplo. Se o seu parente não estiver disposto a se envolver, é um forte sinal de que não é aconselhável emprestar. Mas, ao retirar tudo, menos coisas serão um choque. “Quanto mais você fala sobre a transação, fica mais fácil falar sobre ela”, diz Calder.
Obtendo uma Liberação
Aqui está mais uma coisa a aceitar: depois de dar o dinheiro, ele se foi e você precisa deixá-lo ir, diz Calder. Você não pode verificar constantemente ou microgerenciar a pessoa. Em reuniões de família ou mesmo em encadeamentos de texto, ninguém quer se sentir julgado ou que cada comentário seja interpretado por meio do empréstimo pendente.
Aqui está uma maneira de reformular a perspectiva. Em vez de se concentrar no dinheiro, diz Melkumian, pense no seguinte: Seu irmão ou irmã está lutando. Você quer vê-lo se recuperar e deseja que seu relacionamento permaneça forte. Aja como se estivesse observando suas ações ou até mesmo seu cabelo crescendo. O progresso não é visto por hora, dia ou semana. Você está fazendo um investimento em alguém de quem gosta. Isso leva tempo. “Confie no processo”, diz ele.
