Em 2015, treinador de organização e anti-burnout da Califórnia Jessica Louie era um super fã de Marie Kondo. O guru anti-desordem Método KonMari de serenidade através da arrumação mudou sua vida. A influência de Kondo foi tão profunda que Louie concluiu um curso de certificação de consultor KonMari para compartilhar a sabedoria de Kondo com seus colegas farmacêuticos e outras pessoas oprimidas pelo estresse da modernidade vida.
Mas havia um problema. Quando Louie a examinou finanças através das lentes de Kondo, sua montanha de pós-graduação dívida falhou em despertar alegria. Inspirado pela simplicidade transformadora do método KonMari, Louie se perguntou se a cultura japonesa poderia oferecer sabedoria semelhante para economizar dinheiro. Foi assim que ela descobriu o abordagem financeira de Kakeibo. Com isso, o a dívida diminuiu constantemente.
“Pagamos quase $ 300.000 em dívidas de nossos programas de pós-graduação”, diz Louie. Após seu sucesso pessoal com Kakeibo, ela o incorporou em sua prática de coaching anti-burnout. “Fiquei livre de dívidas com ele e tenho usado desde então com meus clientes.”
Como o método KonMari, a abordagem financeira japonesa de 116 anos de Kakeibo conecta tarefas domésticas comuns (arrumar para KonMari; orçamento para Kakeibo) com mudanças profundas de humor e emoção. Pronunciado como "Kah-keh-boh" e traduzido como "livro-razão financeiro doméstico", Kakeibo (às vezes escrito como Kakebo) é uma abordagem simples para finanças domésticas que ensina as pessoas a serem mais intencionais sobre seus gastos. Não requer um aplicativo ou planilha; na verdade, deve ser feito à mão. A criadora de Kakeibo, a pioneira jornalista japonesa Motoko Hani, acreditava as pessoas precisam de estabilidade financeira para alcançar a felicidade. Então, ela criou um inteligente - e incrivelmente simples - mistura de orçamento e registro no diário que estimula a consciência emocional sobre o dinheiro e incute o valor da gratificação atrasada.
Kakeibo é um sistema de contabilidade projetado para controlar os gastos e informar os usuários sobre como estão usando o dinheiro. A abordagem financeira de Kakeibo faz quatro perguntas simples:
- Quanto dinheiro está disponível?
- Quanto você deseja economizar?
- Quanto você está gastando?
- Como você pode melhorar?
Em seu livro de 2018 Kakeibo: a arte japonesa de economizar dinheiro, o autor Fumiko Chiba ilustra as quatro perguntas como partes de uma hélice. Na prática, cada uma das perguntas simples flui uma para a outra. Você tem dinheiro entrando, uma meta de quanto você gostaria de economizar e dinheiro saindo. Depois de melhorar o que está acontecendo, mais dinheiro estará disponível e você poderá economizar mais. Mas, uma vez que inevitavelmente haverá contratempos ou coisas que você ignora em um ciclo, você fica atento aos gastos e continua procurando maneiras de melhorar.
Kakeibo é sobre atenção plena. Ele pede que seus usuários estejam cientes de onde estão gastando dinheiro. No início de cada mês, você anota as receitas e despesas fixas (aluguel, alimentação e assim por diante). Semanalmente, você registra as compras e as divide em quatro pilares, ou categorias: sobrevivência, cultura, opcional e extra (ou inesperado). A classificação das compras em pilares dá uma compreensão clara de para onde está indo seu dinheiro e se o uso do dinheiro está ajudando a aumentar sua meta de poupança. E prepara o terreno para a reflexão de perguntar como você pode melhorar seus hábitos de consumo para atender melhor a essa meta. Com suas compras registradas e categorizadas, você pode ver que gastar com o Seamless cinco vezes por semana é um retrocesso e melhora ao preparar mais refeições em casa.
“Você definitivamente vai cometer alguns erros”, diz Louie. “Todo mundo tem isso. Eu também tive isso. E então nós escrevemos. Você apenas reflete sobre isso e pergunta: 'por que eu fiz isso? Qual foi a sensação que tive naquela hora? '
Ninguém atinge a disciplina financeira perfeita da noite para o dia. Louie diz que o apelo de Kakeibo para reflexão regular e autoaperfeiçoamento facilita o processo de aprendizagem.
“Às vezes, meus clientes precisam comprar algo para saber por que têm esse hábito na vida”, diz ela. “Eles estão usando isso para lidar com a situação ou apenas têm aquela explosão de dopamina quando o compraram? Às vezes, quando eles pegam o item, eles nem mesmo abrem a caixa. ”
O ato físico de escrever no papel é a chave para Kakeibo. Isso faz sentido: estudos mostraram que escrever leva a uma compreensão mais profunda da informação porque nos força a desacelerar e processar o que estamos aprendendo em vez de registrá-lo sem pensar. Sem essa intencionalidade, o Kakeibo não funciona.
Kakeibo é um sistema simples. Mas sua simplicidade pode levar a mudanças profundas nos hábitos de consumo. O rastreamento de gastos com o modelo Kakeibo torna você responsável por tudo o que compra. Considerar se algo é opcional ou necessário para a sobrevivência pode ser uma razão persuasiva para se ater a um lista de compras em vez de, digamos, entrar na Amazon para comprar alguns itens essenciais e acabar com US $ 200 em itens seu carrinho. As compras resultantes geralmente apresentam uma inclinação favorável à Marie Kondo em relação à qualidade em vez da quantidade.
“Quanto mais dinheiro você economizar com Kakeibo, maior será a qualidade do item em que você investirá”, diz Louie. “Portanto, é qualidade em vez de quantidade, que é muito semelhante a Marie Kondo. Se você está procurando o que desperta alegria em sua vida, está investindo em itens de qualidade que irão durar por muitos anos. ”
Obviamente, o método Kakeibo leva tempo para ser definido. “Quando trabalho com muitos dos meus clientes, nas primeiras semanas em que trabalhamos juntos, geralmente a folha de acompanhamento do Kakeibo está cheia e provavelmente há cerca de 20, 25 linhas”, diz Louie. “À medida que continuamos trabalhando juntos, chega a talvez três ou quatro linhas.”
Com suas categorias de gastos e chamadas semanais de autoavaliação, Kakeibo incentiva as pessoas a estarem cientes de como estão usando o dinheiro. Terapeuta financeiro e defensor do bem-estar financeiro da Prudential Amanda Clayman afirma que a reflexão regular sobre o dinheiro pode ser uma mudança valiosa para muitos americanos.
“Temos uma tendência para o agito na cultura americana, onde somos afirmados e elogiados por sermos mais ocupados e loucos”, diz ela. “E por causa disso, as atividades de reflexão não parecem produtivas.”
Muitos gastam casualmente e sem consideração por conveniência. Saber que desperdiçamos alimentos que esquecemos que comemos sozinhos muitas vezes pode ser suficiente para mudar hábitos preguiçosos.
“Muitas pessoas têm a prática de monitorar seus gastos”, diz Clayman. “E embora isso seja realmente adorável para trazer mais consciência para o momento, a menos que eles também tenham uma prática complementar de revisão e então pensando em como eles querem usar essas informações daqui para frente, então eles estão realmente fazendo apenas metade do exercício. ”
Refletir sobre os gastos mostra como as alegrias do consumo irracional desaparecem rapidamente e nos deixam com pouco dinheiro e rodeados de desordem.
“Muitas vezes, no momento, queremos apenas uma gratificação momentânea em torno de uma compra, mas não queremos realmente ter o que estamos comprando”, diz Clayman.
Clayman observou que Kakeibo está enraizado na cultura. Os japoneses dependem muito mais do dinheiro do que os americanos e os planos de gastos do método são voltados muito mais para o simples subtração e adição envolvida com a troca de dados físicos, em vez de variáveis complexas de cartões de crédito e serviços bancários tarifas.
Ter uma compreensão clara e intencional das metas financeiras pode conceder a essas metas mais valor percebido, o que fortalece o compromisso com a gratificação atrasada. Os americanos geralmente preferem que sua gratificação seja instantânea, o que leva a gastos descontrolados, arrependimento e, em quase todos os casos, falha em despertar alegria.
