americanos aposentadoria planos podem estar recebendo uma grande reforma. O Securing a Strong Retirement Act, também conhecido como Secure 2.0, foi aprovado na Câmara em base bipartidária (e esmagadoramente, com 414 legisladores votando sim e apenas 5 votando não) em 29 de março. E em breve poderá passar no Senado.
O projeto de lei pode corrigir muitos problemas de aposentadoria enfrentados pelos trabalhadores americanos - e, dado que quase metade dos trabalhadores mais velhos não têm poupança para a aposentadoria e os Boomers, em média, não tem dinheiro suficiente guardado para a aposentadoria, não poderia vir em melhor hora.
Embora existam alguns detalhes importantes resolver — a Câmara aprovou uma versão do Secure 2.0 que é separada daquela em que o Senado vem trabalhando, o Lei de Segurança e Poupança da Aposentadoria - existem algumas semelhanças importantes com as leis que podem beneficiar trabalhadores.
Então, como a poupança para a aposentadoria se beneficiaria com o novo projeto de lei?
O estado da poupança de aposentadoria para os americanos não é fabuloso
O projeto de lei chega em um momento em que o estado de aposentadoria dos americanos não é ótimo. De acordo com dados de 2021 da Índice Global de Aposentadoria Natixis, 41% dos entrevistados disseram não ter segurança financeira para se aposentar e 59% aceitaram que terão que trabalhar mais tempo na vida para sobreviver à aposentadoria. Trinta e seis por cento dos entrevistados acreditavam que nunca teriam dinheiro suficiente para se aposentar. E a pesquisa mostrou que, ao longo das gerações, dos boomers aos millennials, as pessoas não estão economizando o suficiente para se aposentar perto dos 65 anos.
Outro pesquisa de 2021 das pessoas com idade entre 40 e 73 anos descobriram que mais da metade dos entrevistados tinha menos de US$ 50.000 economizados para a aposentadoria, quase 60% dos trabalhadores estavam colocando menos de 10% de sua renda em poupança para a aposentadoria, e um terço nem estava colocando de lado 5%. Os millennials foram os piores na pesquisa.
Em outras palavras, os planos de aposentadoria e a maneira como os empregadores e o resto de nós os abordam precisa de uma revisão se algum de nós quiser parar de trabalhar aos 65 anos para aproveitar nossos hobbies e viver confortavelmente na aposentadoria.
É aí que dois planos de reforma de aposentadoria – a Lei Segura 2.0 e a Lei de Segurança e Poupança de Aposentadoria, entram em jogo. Enquanto o Secure Act 2.0 foi aprovado na Câmara, o Retirement Security and Savings Act, que compartilha semelhanças com ele, está sendo debatido no Senado, por CNBC. Não importa qual passe, mudanças significativas e benéficas podem estar chegando à aposentadoria de uma maneira que realmente possa ajudar as pessoas a arcar com o fim de suas vidas.
O que está na Lei Segura 2.0?
- A maioria dos empregadores seria obrigada a inscrever automaticamente os funcionários em seu plano 401k e contribuir com pelo menos 3%, com contribuições aumentando anualmente até que os trabalhadores contribuam com 10% de sua renda
- 401k contribuições de recuperação, no qual os americanos mais velhos estão autorizados a fazer contribuições adicionais que são maiores do que o padrão limite de contribuição, seria expandido para permitir que pessoas de 62, 63 e 64 anos contribuíssem com até US$ 10.000 a partir de 2024
- Os inscritos nos planos SIMPLE poderão dar US$ 5.000 em contribuições de recuperação
- Os pagamentos de recuperação seriam contribuições pós-impostos (ou seja, Roth)
- As contribuições correspondentes – nas quais um empregador corresponde a uma porcentagem das economias de aposentadoria que seu funcionário contribui – também podem ser pós-impostos
- Saques anuais obrigatórios – também conhecidos como distribuições mínimas obrigatórias (RMDs) não precisariam começar para aposentados até que eles completassem 73 anos em 2023, 74 em 2030 e 75 em 2033. (RMDs são a quantidade de dinheiro que deve ser retirado das contas de aposentadoria patrocinadas pelo empregador, IRA, SEP e SIMPLE por aqueles com contas de uma certa idade)
O que está na Lei de Segurança e Poupança da Aposentadoria?
- O projeto de lei não exigiria que os empregadores inscrevessem automaticamente os trabalhadores nos planos 401k, mas forneceria incentivos para incentivar os funcionários a fazê-lo.
- Expandiria 401 mil contribuições de recuperação para permitir que pessoas de 60 anos ou mais contribuíssem com US$ 10.000
- Os RMDs não teriam que começar para aposentados até completarem 75 anos em 2032 ou mais tarde
- Os RMDs seriam dispensados para pessoas que têm menos de US$ 100.000 economizados para a aposentadoria e haveria uma redução na penalidade financeira por não receber RMDs
- Aumentaria o valor máximo em dinheiro permitido em uma conta de anuidade de longevidade qualificada para $ 200.000
O que há nos dois planos?
- Ambas as contas apresentariam/criariam economias de aposentadoria "Achados e perdidos," que criaria um banco de dados nacional on-line para os funcionários acompanharem suas contas de poupança de aposentadoria quando mudarem de emprego
- Ambos permitiriam que funcionários de meio período que trabalham pelo menos 500 horas por dois anos consecutivos se qualificassem para os planos 401k oferecidos por suas empresas
- Ambas as contas removeriam o valor máximo de 25% das contas de aposentadoria se você desejasse obter um contrato de anuidade de longevidade qualificado (QLAC)
- Ambos tornariam mais fácil para os empregadores contribuir para o 401k e outros planos de aposentadoria no local de trabalho para funcionários que são ocupado demais fazendo pagamentos de dívidas de empréstimos estudantis para economizar para a aposentadoria - uma questão importante para trabalhar corretamente a geração X e a geração do milênio agora
