Meu sogro e minha sogra estão em problemas financeiros. Ele dirige sua própria empresa há 15 anos, sem sucesso, e se recusa a abandonar o projeto, embora efetivamente ganhe menos do que o salário mínimo. Minha esposa e eu demos a ele uma quantia significativa de dinheiro no passado - nenhum empréstimo porque sabemos que não receberemos de volta - a fim de dar a ele a oportunidade de mudar seu comportamento, mas ele não mudou. Agora, ele está pedindo mais dinheiro porque afirma que não pode cobrir as despesas de seguro - ou comida.
Há muitas emoções aqui e eu gostaria muito de acertar o cara com um sapato, mas acho que a questão mais imediata é como posso garantir que o golpe financeiro que minha esposa e eu sofremos por causa do comportamento irresponsável do pai dela seja minimizado de forma eficaz? Devo assumir pagamentos de seguro de vida? Devo torná-lo um dependente? Há algum programa governamental em que eu deva considerar inscrevê-lo? Ele é uma pessoa pobre que se comporta como uma pessoa privilegiada e isso torna isso ainda mais desafiador. E ela não trabalha e não trabalhará por motivos relacionados com deficiência e personalidade. Como posso fazer isso doer menos do ponto de vista financeiro? - Andrew, via email
Andrew, só posso imaginar a agonia que você e sua esposa devem sentir por essencialmente servir como a tábua de salvação dos pais dela. Mas quando você descasca as emoções dilacerantes, a questão de como proceder, eu acho, é na verdade bem clara: você não pode deixar as apostilas continuarem ad infinitum.
Eu compartilhei sua pergunta com Rick Kahler, um planejador baseado em Rapid City, Dakota do Sul, que se especializou no campo crescente da terapia financeira. O campo trata de como os fatores emocionais e psicológicos afetam nossa relação com dinheiro. Curiosamente, ele viu sua situação atual como a de um "facilitador", embora eu suspeite que você nunca se considerou dessa forma.
Assim como alguém pode, conscientemente ou não, ajudar a perpetuar o vício ou outros comportamentos prejudiciais à saúde, a disposição de ser o caixa eletrônico de seus sogros está mantendo seus hábitos financeiros vivo e bem. E porque eles se beneficiaram de sua generosidade por tanto tempo, eles parecem estar sentindo um senso de direito. “É típico de alguém ser habilitado”, diz Kahler. “Muitas vezes vem da experiência que o dinheiro nunca acaba.”
Em outras palavras? É hora de finalmente fechar a torneira. A menos que seu sogro comande a próxima Amazon, 15 anos é muito tempo para deixar um negócio no azul. A realidade é que, se ainda não aconteceu, não vai acontecer. Neste ponto, tudo o que vocês estão fazendo é jogar dinheiro bom atrás de dinheiro ruim, sem mencionar que alimentam a crença fantasiosa de seus sogros de que seu empreendimento vai de repente virar a esquina.
Pode-se certamente sentir empatia com a dificuldade de seu sogro dando adeus a um negócio que ele construiu do zero. “Para ele, é um sonho”, diz Kahler, que também é coautor de Finanças Conscientes. “Deixar isso de lado é uma enorme crise de identidade.”
No entanto, dar a ele uma dose de realidade sobre o empreendimento é a coisa mais generosa que você pode fazer por ele. Isso o forçará a aceitar um novo trabalho que, dada a sua experiência, provavelmente pagará muito mais do que o salário mínimo. Com a capacidade de sustentar a si mesmo e a sua esposa pela primeira vez em anos, ele pode até começar a recuperar um pouco do orgulho que sem dúvida se perdeu devido aos fracassos de seus negócios.
Você deveria ajudar a fazer alguns pagamentos de seguro de vida para manter sua apólice ativa enquanto ele faz a transição para um emprego diferente? Talvez, dependendo do tipo de cobertura que eles têm e da idade da apólice (tirar uma nova pode ser mais caro na idade dele). Provavelmente não faria mal visitar um consultor baseado em honorários que possa fornecer conselhos objetivos sobre isso. Mas, por favor, pare de entregar cheques grandes para sustentar o negócio dele.
Certamente, travar a assistência financeira é mais fácil falar do que fazer. A chave, sugere Kahler, é deixar que eles saibam que sua primeira obrigação é para com a filha deles. Apoiar duas famílias, pelo menos para a maioria de nós, simplesmente não é sustentável. Diga a seus sogros que você está disposto a apoiá-los emocionalmente e até mesmo ajudar seu sogro a encontrar outro emprego, se necessário. “Não é um amor cruel, mas é firme”, diz Kahler. Infelizmente, significa resistir ao impulso de bater no cara com seu tênis.
Como acontece com freqüência, este é um exemplo de onde a saúde de seu talão de cheques e o bem-estar de seus relacionamentos mais queridos se cruzam. Pode valer a pena conversar com um consultor financeiro com experiência em terapia. A Financial Therapy Association e o Financial Psychology Institute, por exemplo, são organizações que podem conectar você a especialistas que mesclam esses dois mundos.
Não há muitos profissionais com esse conhecimento, embora alguns deles trabalhem remotamente, se não houver nenhum na sua área. Kahler diz que uma sessão típica custará entre US $ 150 e US $ 300 a hora. Se isso ajudar a apontar a direção certa financeiramente - e aliviar um pouco o estresse com o qual você está lidando -, isso pode acabar parecendo uma pechincha no longo prazo.
