Quais são as lições mais importantes para ensine as crianças sobre dinheiro? É uma boa pergunta a se considerar, principalmente porque, graças à distinta falta de um amplo letramento financeiro currículo nas escolas, cabe aos pais serem os responsáveis por incutir os conceitos básicos de gastos, salvandoe manuseio de dinheiro em geral. Embora certamente haja lições que todos os pais deveriam ensinar aos filhos sobre dinheiro, nos perguntamos: o que fazer planejadores financeiros, contadores e outros que trabalham no setor financeiro ensinam seus filhos sobre dinheiro? Quais conceitos são essenciais e como eles os destilam para que possam ser entendidos por, digamos, uma criança de sete anos? É por isso que perguntamos a uma ampla gama de profissionais financeiros: "Que lições você ensina a seus filhos sobre dinheiro?" As respostas variadas incluem tudo, desde sistemas de envelope e compreensão de desejos e necessidades até a criação de cartões de débito falsos e aulas simples de engenharia sobre compostos interesse. Todos fornecem inspiração e instrução sobre como ajudar as crianças a começar na estrada para o sucesso financeiro e servem como um lembrete de que nunca é cedo demais para começar a ensinar as crianças sobre dinheiro.
Experimente o sistema de recompensa de gráfico de adesivos
“Usamos um gráfico de adesivos sistema de recompensa com nossos filhos, que estão no jardim de infância e na segunda série. Você ganha um adesivo por fazer lição de casa, praticar, tarefas domésticas e assim por diante. Depois de ganhar 20 adesivos, cada criança escolhe um brinquedo, uma experiência, guloseimas, etc. de sua escolha (até um valor de $). Este é um valor fundamental em nossa casa; para incutir esse esforço e trabalho árduo é necessário para ganhar muitos dos "desejos" da vida. E isso leva tempo. ” - Ronsey Chawla, Consultor Financeiro da Por Sterling Capital Management.
Incorpore tópicos financeiros à vida cotidiana
“Isso pode ser tão simples quanto levar meus filhos ao banco para abrir uma conta corrente / poupança, envolvendo meus dois filhos - eu tenho um Filho de 14 anos e filha de 11 anos - em conversas sobre orçamento doméstico durante uma ida à loja ou planejamento para uma família período de férias. É importante compartilhar lições e o que você aprendeu com suas experiências com gestão de dinheiro, com a profundidade dessa conversa cabendo a sua família individual. Também é uma boa ideia começar a economizar cedo. O desenvolvimento de hábitos de poupança inteligentes é o primeiro passo para se tornar mais sábio quanto ao dinheiro. Incentivar as crianças a contribuírem com uma quantia realista para a economia, mesmo que seja apenas US $ 20 por mês, é uma maneira fácil de colocá-las no caminho certo para o sucesso financeiro futuro. ” -Daniel Cahill, SVP, North Dallas Bank & Trust Co.
Confie na barraca de limonada
“Com meus próprios filhos, que tinham quatro e seis anos na época, abrimos barracas de limonada, por mais clichê que pareça. Ensina-lhes literalmente os frutos de seu trabalho. A ajuda fazia a limonada, com limão de verdade, a cada passo, até que o produto estivesse pronto para o mercado. Eles aprendem as lições de “localização, localização, localização”, entendendo que o local onde são configurados pode fazer uma grande diferença no tráfego que podem esperar. A configuração na esquina traz algum tráfego, mas não tanto quanto em um campo próximo em um dia quente onde um bando de crianças está praticando futebol.
Quando terminam, trazem seus lucros de volta para casa e fazem a contagem. Isso os ajuda a identificar e compreender o que significam as diferentes moedas e papel-moeda. Eles também têm cofrinhos que são divididos em quatro câmaras diferentes - economize, invista, gaste e doe. Isso os ajuda a compreender as diferentes utilidades do dinheiro, gratificação imediata, gratificação atrasada e ser uma contribuição para os outros. ” - Chet Schwartz, RICP, representante registrado na Strategies for Wealth, Consultor Financeiro na Park Avenue Securities e Representante Financeiro da Guardian Life Insurance
Ensine-os a economizar - mas também aproveite as recompensas
“Para esclarecer, tudo isso começa com ser responsável, trabalhar muito e ganhar um pouco de dinheiro. Mas este conselho específico é sobre o que faço com esse dinheiro ganho. Quando recebo algum tipo de bônus ou renda não recorrente, sempre, sem falhar, separo uma pequena quantia desse bônus para mim, minha esposa e minha filha, e todos nós saímos juntos e compramos algo divertido para nós, algo que de outra forma não teríamos comprado porque pensamos que era frívolo ou difícil de justificar. Economizamos muito, mas a regra é que temos que gastar aquela quantia menor alocada em algo divertido, e temos que fazer isso juntos como uma família.
Isso é importante para mim porque, se você não aproveitar alguma parte do seu dinheiro "agora", você nunca poderá obter o chance, e dois, nos tira, como família, de fazer algo que quebra as regras normais de economia e gastos. O meu objetivo é poupar, é claro, mas também gosto das recompensas do trabalho árduo, e é disso que se trata. Se você não se trata bem, com certeza não deveria esperar que ninguém o fizesse. " - Dan Stampf, VP, Dinheiro de capital pessoal
Use “Pular Contagem”
Há mais de uma maneira de contar até 100. Você pode ir pelo caminho mais longo, começando com o número um. Ou você também pode contar por dois, dez, vinte e até cinquenta anos para chegar lá mais rápido. Aprender a “pular a contagem” é um importante precursor para desenvolver fluência em cálculos, senso numérico e a base para multiplicação e divisão - sem mencionar a contagem de dinheiro. Basta colocar um monte de moedas na mesa e colocá-las em pilhas por tipo de moeda (centavos, centavos, moedas de dez centavos e quartos). Trabalhe com seu filho para “pular a contagem” usando moedas e valores diferentes, reforçando o que eles aprenderam. Por exemplo, pergunte se eles notam algum padrão (por exemplo, ao contar por 2s, 5s e 10s). Se “pular contagem” ainda for muito complexo para seus filhos, continue praticando alterando o número de moedas que eles estão contando. Isso vai encorajar seus filhos a descobrir outro valor total. ” -Jeremy Quittner, especialista residente em dinheiro e diretor editorial, Stash
Faça um bom uso do dinheiro de bolso
“É importante ensinar seus filhos sobre como economizar e os benefícios potenciais. Acho que uma maneira divertida de fazer isso é com o dinheiro do bolso. Digamos que você dê ao seu filho $ 10 pelo fim de semana. Uma vez gasto, ele se foi. Mas eu gosto de apresentar a oferta que se, para cada mudança que eles trazem de volta no final de cada semana, que o troco é combinado com meu dinheiro e economizado até chegar a US $ 100, e eles podem comprar algo para si próprios especial. Por exemplo, se eles trouxerem o troco de $ 2, eu coloco $ 4 de lado para eles, e esse pote cresce até chegar a $ 100. A oportunidade aqui é para as crianças realmente pensarem sobre como estão gastando seu dinheiro ligado, ao mesmo tempo que vemos que a economia pode resultar em uma compra melhor que é realmente desejada no fim." - Andrew Roderick, CEO da Empresas de reparação de crédito
Use a economia simbólica com crianças pequenas
“Faça dinheiro divertido. As crianças podem começar a experimentar uma "economia simbólica" fingindo brincar em supermercados ou bancos: jogos que podem envolver ativamente seu filho em brincar e começar a entender o dinheiro. Também é importante reconhecer que pode ser mais construtivo criar outras atividades para crianças mais velhas, apresentando-lhes livros financeiros fáceis de ler, como este. Explique a eles como sua família aborda os investimentos, o pagamento de impostos e a busca de aconselhamento financeiro de um consultor ”- Dillon Ferguson, CFP, Chefe de Produto, Zoe Financial
Torne o conceito de priorização crucial
“Pedimos aos nossos três filhos que façam certas atividades em casa que estão fora de suas tarefas normais, pelas quais os compensamos com pequenas quantias em dinheiro. Assim, aprendem que, para ganhar dinheiro, precisam de um esforço extra e de trabalho árduo. Eles também aprendem que o dinheiro que ganham em casa pode ser gasto em uma variedade de coisas diferentes, mas nós os ensinamos sobre o conceito de priorização, já que o dinheiro é um recurso escasso. E o mais importante, ensinamos a eles que o melhor investimento que podem fazer é sua própria educação, uma vez que a educação leva a melhores oportunidades de trabalho e melhor qualidade de vida.
Abrimos contas de poupança da faculdade para todos os três filhos através da UNest e nosso filho mais velho já está contribuindo para sua própria conta. Mostramos como o dinheiro cresce com o tempo e ensinamos sobre o conceito de investimento, juros compostos e crescimento sem impostos. Além disso, destacamos que a falta de poupança pode levar ao endividamento do aluno. O dinheiro emprestado pode ser muito caro e a necessidade de pagar os empréstimos estudantis criaria contratempos na vida e atrasaria outras decisões importantes, como comprar uma casa ou constituir família. Colocar uma pequena quantia de lado a cada mês e investir em educação ensina disciplina aos nossos filhos e os motiva a pensar a longo prazo. ” - Ksenia Yudina, CEO e fundadora da UNest
Ensine-os sobre moedas - e os quatro pilares
“Acho que seis anos é uma boa idade para começar a ensinar as crianças sobre dinheiro. Um grande primeiro objetivo é ensiná-los sobre moedas. Embora possa parecer simples, não é um assunto tão fácil quanto você pode imaginar. Dê um passo para trás e pense bem: Por que o grande níquel vale menos do que o pequeno centavo? Acho que é divertido brincar com as crianças, uma vez que elas entendem o valor de cada moeda, fazendo com que façam combinações diferentes para chegar a um dólar. 10 dimes. 20 níqueis. Quatro quartos. Cem centavos. Cinqüenta centavos e dois quartos.
Comece ensinando-lhes um dos quatro pilares da educação financeira: economizar, gastar / orçar, investir e caridade. Para as crianças mais novas, economizar é mais fácil, pois você pode simplesmente usar um pote transparente onde elas podem colocar moedas soltas e vê-las acumular-se. Lembre-se de manter as aulas adequadas à idade e de que desenvolver a inteligência para o dinheiro não é um exercício de tentar criar o próximo Warren Buffet. É fazer com que eles se sintam à vontade para falar sobre dinheiro, entender o vocabulário básico do dinheiro e, eventualmente, começar bons hábitos que durarão a vida toda. Você quer evitar o método de mangueira de incêndio, no qual acumula informações demais antes da hora. Em vez disso, considere usar o método de gotejamento-gotejamento, pois iniciá-los em uma idade jovem dá a você bastante tempo para construir uma grande base. ” - Thomas J. Henske, parceiro, Lenox Advisors
Esteja aberto sobre suas metas financeiras
“Quando meus filhos eram mais novos, minha esposa e eu concordamos com uma meta agressiva de pagar nossa casa em um determinado número de anos. Quando essa meta foi alcançada, concordamos em levar a família para uma viagem à Disney World. Compramos um quebra-cabeça do Mickey Mouse, montamos e desmontamos de forma que, para cada US $ 1.000 que reduzimos o principal do empréstimo, juntamos várias peças do quebra-cabeça. Ele criou uma representação visual de nosso progresso. Explicamos nosso objetivo às crianças em termos que elas pudessem entender, para que pudessem ver o progresso e a recompensa no final, após vários anos de trabalho. Embora as crianças agora entendam o lado financeiro da meta, é a representação visual do quebra-cabeça de que mais se lembram ”. - Phil Kernen, CFA | Gerente de portfólio, Mitchell Capital
Ensine-os sobre juros compostos
“Como planejador financeiro e investidor meticuloso, meus filhos estão aprendendo sobre juros compostos desde cedo. Quando minha filha de cinco anos recebe dinheiro de aniversário de nossos parentes, mostro a ela como guardar 25% de seu dinheiro pode lhe dar muito mais Barbies e bonecas no futuro. Você prefere comprar uma Barbie hoje, ou pode comprar cinco Barbies depois, eu pergunto? Até uma criança pode entender que, adiando alguma gratificação instantânea hoje, ela pode desfrutar de maiores luxos mais tarde. ” - Thanasi Panagiotakopoulos, planejador financeiro, Vida Gerenciada
Nunca diga 'Não há dinheiro'
“Em vez disso, digamos que o dinheiro é valioso e precisa ser usado com sabedoria. Ou o dinheiro não deve ser desperdiçado. A razão é que as crianças não devem crescer com uma mentalidade de limitação, mas com uma mentalidade de abundância, enquanto aprendem a ter cuidado com o dinheiro. Dizer 'não há dinheiro' diz à criança que, quando ela tem dinheiro em suas mãos, ela pode jogá-lo fora, e isso não é uma coisa boa. ” - Kokab Rahman, autor do Autor de Contabilidade para iniciantes
Não se esqueça do poder da gratificação atrasada
“Meus filhos têm 2 e 4 anos atualmente, e embora seja definitivamente muito cedo para ensinar algum dinheiro significativo lições para o menino de dois anos (além de mostrar como colocar moedas no cofrinho), o de quatro é outra história. Recentemente, tentei esse método simples de ensinar economia e funcionou bem. Cada noite, eu dava a ela 25 centavos para arrumar seus brinquedos antes de dormir. Ela poderia escolher usar uma moeda de 25 centavos para obter uma guloseima do prato de doces, mas se ela economizasse cinco de suas moedas, poderíamos fazer algo especial naquele fim de semana (ir ao zoológico, um restaurante favorito, etc.). A gratificação atrasada é uma habilidade muito valiosa para aprender em uma idade jovem, e pretendo usar formas mais complexas para incentivar a poupança à medida que ela envelhece. ” - Matt Frankel, CFP, The Ascent
Transforme erros financeiros em momentos de aprendizagem
“Não pagamos nossos filhos pelas tarefas diárias, como arrumar a cama, alimentar os cachorros ou cuidar de suas próprias roupas. Mas eu os pago para cortar a grama (meu filho de 10 anos) ou ajudar a cortar lenha (todos os meus filhos), coisas que estão acima e além de suas contribuições familiares normais que eles trabalharam duro para conseguir. Também é importante deixá-los cometer erros. Recentemente, meu filho de 10 anos queria comprar o lançamento de um novo filme por US $ 19,99, então eu deixei. No dia seguinte, ele queria comprar um videogame. Eu disse com certeza me pague e ele poderia comprá-lo. Ele então percebeu que gastou todo o seu dinheiro no filme. Essa é a hora de ter uma boa conversa sobre o assunto. Valeu a pena? O que você poderia fazer de diferente? ” - Joel Hodges, CPA, intuito, Gerente de Grupo de Conteúdo Fiscal
Explique a diferença entre necessidades e desejos
Uma das lições de dinheiro mais importantes que já estou ensinando a meus filhos é a diferença entre necessidades e desejos. Se ela segurar algo em uma loja - digamos, algo do corredor de doces - eu pergunto 'Você precisa disso ou você quer isso?' Demorou algumas tentativas, mas ela pegou o jeito. Pode ser útil definir um limite firme para os ‘desejos’, como um por semana, enquanto mostra que sempre cuidamos de nossas necessidades. ”- Matt Frankel, CFP, The Ascent
Apresente a ideia de dinheiro cedo e frequentemente
“Em casa, valorizamos falar abertamente sobre nossa vida financeira e o valor de economizar para que nossos filhos aprendam pelo exemplo. Uma ótima maneira de ensinar nosso filho de 4 anos sobre dinheiro é fazer com que ele compreenda o valor de uma compra. Outro dia, meu filho queria que comprássemos para ele um novo jogo para seu iPad. Para ‘nos convencer’, pedimos que ele analisasse o valor em relação ao custo real do jogo. Nunca é muito cedo para seus filhos entenderem o custo das coisas. “- Andres Garcia-Amaya, Fundador, Zoe Financial
Recrute o Sistema de Envelope
“As crianças nunca são muito jovens para aprender a lidar com dinheiro; uma forma divertida de aprenderem sobre dinheiro é separar suas mesadas de acordo com o que desejam gastar. Eles podem fazer isso pegando pequenos envelopes e colocando uma certa quantia de suas mesadas. Isso os ajuda a aprender sobre orçamentos e o valor do dinheiro quando aquele certo envelope atinge o valor da meta. As crianças também podem ter contas bancárias, por isso é bom que tenham contas para que possam começar a aprender a poupar desde cedo. — Leonard Ang, CMO, Gerenciamento de iProperty
Experimente a abordagem do “Banco do Pai”
“Quando minha filha começou a escola primária, ela tinha algumas tarefas semanais pelas quais recebia uma pequena mesada e talvez recebesse de seus avós uma nota de $ 10 em um cartão de Páscoa. Em vez de um cofrinho, fomos em frente e, com a onipresença dos cartões de débito, criei ‘The Bank do papai. "Usando um cartão-chave de hotel antigo, fiz um cartão de débito fictício do Banco do papai e ela abriu um 'conta.'
Aos 12 anos e cliente de longa data do Bank of Dad, ela estava definitivamente pronta para uma conta real. Com nosso banco, a conta estava conectada à conta de um dos pais para que tivéssemos visibilidade de tudo. No início, sentamos e apresentamos os princípios básicos de um orçamento. Conversamos sobre como entender o quanto ela "ganhou", como todos precisavam de economias para uma emergência / chuva dia, e como também economizar para algo "grande", como aqueles novos jeans elegantes bordados e deslumbrantes que ela somente teve Ter.
Agora, com 24 anos, minha filha veio até mim e perguntou se eu poderia ajudá-la a consertar uma planilha que ela fez porque ela queria tentar pagar seus empréstimos estudantis mais cedo, mas não conseguia fazer as fórmulas funcionarem. Se há algo que deixa um pai contador mais feliz do que ouvir 'Ei, pai, você pode verificar minha planilha?' ela era muito próxima, mas tê-la fazendo o trabalho e me orientando nisso fez com que consertar seu erro fizesse sentido para ela e fortaleceu dela. - Gregg Gamble, intuito, Gerente de Desenvolvimento de Conteúdo Fiscal Lacerte
