Para muitos jovens adultos, planejamento financeiro pode parecer um jogo bastante simples. Se você conseguir ganhar um salário decente e economizar um pouco para aposentadoria, você está muito bem configurado. Que tudo muda com a chegada do seu primeiro filho. De repente, você tem muito mais contas a pagar e o que pensar.
A chave para evitar o estresse indevido é obter o seu prioridades financeiras em ordem. Aqui estão algumas das primeiras coisas que você deve fazer para garantir que você e sua família tenham uma base sólida.
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Despesas. Despesas. Então, orce um pouco mais
Entre fraldas, fórmulas infantis e visitas ao pediatra, as despesas aumentam rapidamente na paternidade. Mais do que nunca, é importante ter um orçamento e cumpri-lo. Aplicativos como o You Need a Budget tentam tornar o aperto do cinto mais fácil, mas algumas pessoas confiam no antigo método de papel e lápis. O melhor sistema é aquele que funciona para você.
Crie um fundo para dias chuvosos.
A perspectiva de ficar gravemente doente ou perder o emprego é sempre muito assustadora. Quando você tem um cônjuge e filhos para sustentar, pode ser completamente petrificante. Ter algumas economias de emergência em vigor é o melhor antídoto.
O conselho padrão é ter o suficiente no banco para cobrir pelo menos três a seis meses de despesas. Infelizmente, esta é uma área em que muitos pais jovens ficam aquém. De acordo com uma pesquisa recente do Bankrate, cerca de metade dos Millennials tem pouca ou nenhuma economia para usar durante os tempos difíceis.
Repense seu seguro saúde.
Assim que o novo bebê entrar em sua vida, você provavelmente gastará muito mais com contas médicas do que antes. E não se trata apenas do custo de mão de obra e entrega. Você também deve pensar em possíveis visitas ao pronto-socorro, medicamentos e testes de laboratório.
Execute os números da sua seguradora atual e veja se o aumento do nível de cobertura pode valer a pena o prêmio adicional.
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Outra coisa a considerar: algumas famílias verão um grande salto nos custos quando adicionam todos ao mesmo plano. Em alguns casos, você pode acabar pagando menos quando um dos pais seleciona a opção “funcionário / filhos” e o outro obtém sua própria cobertura. Vale a pena fazer uma pequena pesquisa.
Aproveite as vantagens de incentivos fiscais.
Felizmente, o código tributário tem uma série de disposições que podem aliviar parte do peso financeiro da mãe e do pai. O Crédito Tributário para Crianças, por exemplo, agora oferece até $ 2.000 de alívio para cada criança qualificada.
Se você contratar alguém para cuidar de seu filho ou filha enquanto você trabalha, pode ser elegível para utilizar o Crédito para Cuidados de Crianças e Dependentes também. Os pais podem reivindicar um crédito de até 35% de suas despesas relacionadas a cuidados.
Prepare-se para o inesperado.
Quando você se torna pai pela primeira vez, provavelmente não está pensando sobre sua mortalidade. Mas se sua esposa e filhos dependem de sua renda, planejar o pior cenário é uma necessidade absoluta. Isso significa fazer um seguro de vida.
As apólices de seguro vitalício oferecem um componente de investimento, bem como um benefício por morte, mas podem ter um custo proibitivo. A cobertura por prazo é mais direta e geralmente muito mais barata para os pais jovens.
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Também é uma boa ideia se proteger contra uma lesão que pode mantê-lo fora do mercado de trabalho por um longo período de tempo. Alguns empregadores oferecem seguro de invalidez como parte de seu pacote de benefícios, mas não custa verificar duas vezes e certificar-se de que você não precisa de cobertura suplementar também.
Faça um testamento.
Uma das coisas mais importantes que você pode fazer como um novo pai é reunir sua vontade, se ainda não o fez. Não se trata apenas de ajudar sua família a evitar disputas sobre seus bens. É também o documento onde você pode designar um tutor caso algo aconteça com você e seu outro significativo.
Uma opção é comprar um software de escrita de testamento e fazer você mesmo, o que provavelmente é bom se você tiver uma propriedade relativamente simples. Para necessidades mais complexas, vale a pena o tempo e dinheiro para consultar um advogado de planejamento imobiliário que pode orientá-lo durante o processo.
Não se torne pobre em casa.
Que pai não quer uma casa nova espaçosa onde sua família possa crescer? Se aumentar sua metragem quadrada significa esticar seu orçamento, porém, você pode querer pensar duas vezes.
Os conselhos sobre isso variam de um especialista para outro. Mas, como regra geral, manter os pagamentos da casa abaixo de 30% de sua renda é uma boa maneira de evitar problemas de orçamento. E se você tiver muitas outras dívidas, isso deve representar um tamanho um pouco menor do bolo.
Comece a economizar para a faculdade.
Mesmo em faculdades públicas, a mensalidade média hoje em dia é de US $ 9.410 para estudantes no estado e espantosos US $ 23.890 para fora do estado, de acordo com o The College Board. Claro, é provável que seja bem mais alto quando seu filho for para a escola.
Quanto mais cedo você começar a economizar, melhor para você. Planos 529 patrocinados pelo estado são o padrão ouro para as economias da faculdade, permitindo que os alunos façam saques isentos de impostos para mensalidades e outras despesas relacionadas. Alguns estados também oferecem aos pais e avós uma redução de impostos sobre suas contribuições.
Apenas certifique-se de que o fundo da faculdade do seu filho não venha às custas da sua aposentadoria. Seu filho ou filha terá outras opções para pagar a escola, como bolsas e empréstimos. Você não terá essas opções quando deixar o mercado de trabalho.
