Você prefere admitir um caso ou dizer ao seu cônjuge que você teve um conta bancária eles não sabiam sobre? Se você ignorar a admissão da conta bancária como nenhum grande problema, pense novamente. Para um número significativo de pessoas casadas, a desonestidade com o dinheiro dói mais do que a traição.
Considere o seguinte: Um pouco mais de um terço dos entrevistados para um Enquete CreditCards.com 2018 disseram que preferiam que seus entes queridos os traíssem do que esconder deles contas bancárias. Mas, apesar da potencial infidelidade financeira que deve devastar um casamento, os casais muitas vezes são relutantes em falar sobre suas finanças, deixando-se abertos a argumentos e violações de Confiar em. Um exemplo revelador: uma pesquisa Experian de 2017 descobriu que 42 por cento dos casais anteriormente casados só descobriram sobre a dívida do empréstimo de estudante de seus parceiros depois que eles foram divorciado.
Casais americanos estão fazendo um péssimo trabalho conversando sobre dinheiro, mas não precisa ser tão difícil. Os casais podem evitar muitos conflitos financeiros com honestidade e disposição para fazer concessões. "Ter um
1. Conheça as prioridades do seu parceiro (e esteja pronto para fazer concessões)
De modo geral, as pessoas se enquadram em duas abordagens de dinheiro: poupadores e gastadores. Os poupadores odeiam gastar dinheiro e os poupadores gastam mais livremente. Ao discutir finanças pessoais, os poupadores podem parecer mais virtuosos, mas não ficam muito presunçosos por causa do quão firmemente você segura um dólar. Quando a frugalidade se transforma em avareza, torna a vida insuportável, principalmente quando seu cônjuge está inclinado a gastar.
O mais cedo possível em seu relacionamento, discuta como você aborda o dinheiro como indivíduos e mapeie como você o abordará como um casal. Se vocês são ambos gastadores ou poupadores, parabéns, você terá uma jornada tranquila. Do contrário, seja o mais direto possível e tente encontrar um meio-termo. “Você quer ser aberto e honesto porque, mais tarde, se os objetivos de seu cônjuge não estiverem alinhados com os seus, isso vai gerar ressentimento”, disse Beveridge.
2. Definir as compras principais (e esclarecê-las entre si)
Você não deveria ter que alertar seu cônjuge sempre que comprar um pacote de chicletes. Se eles querem esse nível de detalhe granular em suas compras, você está vivendo em extrema pobreza ou em um relacionamento abusivo. As compras principais são diferentes, no entanto. Carros e sofás são caros e seu parceiro provavelmente os verá todos os dias. Se eles acharem que você gastou muito ou fez uma escolha errada, eles terão lembretes de suas compras controversas. Você pode evitar o estresse conversando sobre itens caros com seu parceiro antes de comprá-los.
No entanto, nem todas as definições de compra importante são iguais. Você pode ignorar um laptop novo enquanto seu parceiro usa uma panela elétrica de arroz. “Se um dos cônjuges vem de uma família que realmente não se preocupa com dinheiro, caro para eles pode ser $ 5.000”, disse Beveridge. “E então, alguém que veio de uma família com dificuldades, US $ 500 pode ser caro.” Presumir que você aborda as compras da mesma maneira pode levar ao desastre. Em vez disso, tenha uma conversa em que você concorde com um limite de preço.
3. Definir cronogramas específicos para metas financeiras
A ambigüidade é inimiga do planejamento financeiro. A menos que você tenha certeza de quando e como irá cumprir seus objetivos, seus objetivos nunca serão alcançados. Se você e seu cônjuge concordarem em comprar uma casa "em breve", esse pode ser um compromisso menos firme do que parece, obrigado à elasticidade da palavra "em breve". “Logo para mim pode levar seis meses, logo para você pode levar um ano”, Beveridge disse. Você precisa dizer que deseja ser proprietário em x número de anos. Sem uma meta definida para trabalhar, seus planos perderão coesão e urgência. Quando você mantém seu futuro vago, você não pensa estrategicamente sobre dinheiro, orçamento ou crédito. Se você disser que deseja cumprir uma meta em cinco anos, é mais fácil saber quais etapas você precisa seguir imediatamente e definir os benchmarks que deseja atingir ao longo do caminho.
4. Ao falar sobre dinheiro, escolha suas palavras com sabedoria
A palavra "orçamento" geralmente não é saudada com gritos de comemoração e cumprimentos. Na melhor das hipóteses, as pessoas aceitam severamente que é uma necessidade desagradável, como um tratamento de canal. Na pior das hipóteses, evoca pânico. “Orçamento tem uma conotação muito negativa”, disse Beveridge. “Se você diz orçamento, é a mesma coisa que dieta. Se eu disser para fazer dieta, as pessoas imediatamente pensarão em privação. ” Beveridge sugere uma solução alternativa inteligente e fácil: não use a palavra "orçamento". Digamos que você vá fazer um plano de metas financeiras ou tomar medidas em direção a finanças saúde. Manter um orçamento costuma ser menos doloroso do que as pessoas pensam. Prestar atenção à escolha de palavras pode aliviar um pouco a ansiedade que surge ao criar uma.
5. Você não precisa de um orçamento, mas tem que pagar suas contas
Se o seu parceiro é firmemente contra o orçamento, mesmo depois de você ter matizado seu idioma com o máximo de cuidado possível, não entre em pânico. Você não precisa fazer uma planilha para cada centavo que se movimenta em seu casamento. Certifique-se de que a eletricidade não seja cortada e que o fundo da faculdade do garoto esteja crescendo e você esteja bem - ou pelo menos em boa companhia. Beveridge descobriu que muitos casais de duas rendas na casa dos 30 anos não mantêm uma reserva de dinheiro compartilhada da mesma forma que seus pais teriam na idade deles. “Eles têm três contas correntes agora. Eles têm um para a esposa, um para o marido e uma conta conjunta ”, disse Beveridge. "Eles vão dizer, ok, as despesas de nossa casa são de $ 3.000 por mês, então cada um coloca $ 1.500 dólares por mês nesta conta conjunta e as despesas da casa são pagas dessa conta conjunta, como se fossem colegas de quarto. ” Isso pode ser fatiado ainda mais finamente. Os casais podem dividir despesas recorrentes entre si para manter um grau de independência financeira com a qual ambos se sentem confortáveis.
6. Seja honesto sobre seus ativos e receitas ...
Esta é uma receita fácil para arruinar um casamento: finja que é rico quando está falido. Gastar além de suas possibilidades nunca é sustentável. A queda é inevitável. E quando vier, seu cônjuge nunca perdoará sua desonestidade. Você mentiu para ele ou ela sobre as verdades básicas de seu ser; eles pensaram que tinham se casado com alguém completamente diferente do perdedor falido que você acabou se tornando. E, por mais contra-intuitivo que possa parecer, agir sem dinheiro quando você está secretamente sentado em um fundo fiduciário também destrói o casamento. Você pode pensar que tem um bom motivo para manter o esconderijo em segredo, como se for um investimento ou um fundo para dias chuvosos, mas ninguém gosta quando o cônjuge guarda segredos deles.
7.... E seja honesto sobre sua dívida
Admitir que você está endividado é como confessar um crime. E seu cônjuge costuma ser a pessoa mais difícil de confessar. Mas por mais dolorosa que essa conversa possa ser, é uma que você precisa ter. Manter o segredo de sua dívida destruirá seu casamento a longo prazo. “Se você não for honesto sobre a dívida, é provável que ela volte a incomodar vocês dois”, disse Beveridge.
A dívida se espalha por toda a sua vida financeira. O serviço da dívida compromete sua capacidade de fazer novas compras porque você tem menos crédito disponível e porque seu dinheiro é consumido pelos juros. À medida que seus pagamentos aumentam e suas economias diminuem, seu histórico de crédito torna as compras importantes mais caras ou até mesmo impossíveis. Por pior que seja admitir que você deve a Mastercard ou Sallie Mae cinco ou seis dígitos, é 100 vezes pior quando você espera até o último minuto. “Você não quer que saia quando você solicita uma hipoteca e, adivinhe, um dos cônjuges tem um crédito realmente ruim e seu índice de dívida é muito alto para conseguir um”, disse Beveridge.
8. Você não precisa compartilhar tudo (mas não guarde segredos)
Você não precisa compartilhar todos os seus bens com seu cônjuge. As pré e pós-núpcias existem por uma série de boas razões. Às vezes, faz sentido para os casais evite misturar ativos como fundos ou propriedades. Talvez você seja co-proprietário de uma propriedade com seus irmãos e seja mais fácil não envolver seu cônjuge. Pode ser um segundo casamento, onde você e seu cônjuge entram no casamento com bens que você se sente mais confortável mantendo separados. Em qualquer caso, você não precisa necessariamente compartilhar o dinheiro ou bens com seu cônjuge. No entanto, você precisa informá-los de que o dinheiro ou o ativo existe.
