Minha esposa e eu estamos esperando nosso primeiro filho. Devido ao puro pânico de tudo isso e apenas para ser mais moderado em geral, estou recebendo nosso finanças da família mais em ordem. Um dos itens que estou procurando é um novo aplicativo de orçamento. Há muitos deles lá fora. Estou pensando em obter o You Need a Budget – alguém me disse que era uma mudança de vida. Mas valem a pena? Eles trabalham? Em caso afirmativo, qual devo usar e há questões de segurança das quais devo estar ciente? - Terry J., Long Island
Você é um homem sábio, Terry. Crianças são incríveis. Eles darão à sua vida uma dimensão que nunca teve antes. Mas não há nada que vá abrir um buraco na sua carteira mais rápido do que um novo bebê. De agora em diante, você precisará observar esses centavos mais de perto, e orçamento aplicativos certamente podem ajudar. O fato de haver tantos aplicativos no iTunes e no Google Play é, na verdade, uma faca de dois gumes. Embora exista um produto para cada necessidade, também é difícil não ficar paralisado pela quantidade de escolha. Em um esforço para tornar a experiência de compra mais fácil, aqui está uma introdução rápida sobre alguns dos mais populares no mercado.
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Você precisa de um orçamento
O que você ouviu é verdade. You Need a Budget é uma ferramenta bacana para pessoas que tentam controlar suas despesas. É diferente da maioria dos outros aplicativos e, sem dúvida, mais eficaz, por causa de sua atenção aos detalhes. Quando você for pago, ele pedirá que você atribua cada dólar a uma categoria de custo específica, seja hipoteca, mantimentos ou contas de serviços públicos. Suponha que você queira sair para almoçar com alguns amigos, mas seu orçamento para “comer fora” está acabando. Você terá que pedir emprestado de outro bloco de despesas ou ter os caras em sua casa em vez disso. É entrando em detalhes que o YNAB causa um impacto. Ao contrário de alguns outros aplicativos, isso vai custar caro. Você é cobrado $ 84 por ano de uso, o que equivale a $ 7 por mês. Seus fabricantes afirmam que o usuário médio economiza mais de US $ 6.000 por ano. Mesmo que seja um cálculo otimista, não há dúvida de que muitos usuários obtêm um ótimo retorno sobre o investimento.
Custo: $ 84 / ano (após avaliação de 34 dias) -
hortelã
O Mint foi um dos primeiros produtos desse tipo e ganhou a reputação de principal recurso para cortar gastos desnecessários. Ele também é um dos aplicativos com mais recursos do mercado. Com o Mint, você pode obter informações de seu contas bancárias, cartões de crédito, contas e investimentos, dando-lhe um instantâneo de seu vida financeira. Os usuários podem acompanhar o progresso de suas metas de economia, o que é ótimo se você está tentando economizar para as férias de verão ou para presentes de Natal com antecedência (o que nunca é uma má ideia). Você também receberá alertas quando gastar mais em uma determinada categoria, tornando mais difícil trapacear em seus objetivos de dinheiro.
Custo: Sem custos -
PocketGuard
Como o Mint, você pode sincronizar todas as suas contas financeiras, eliminando a necessidade de vários logins. Conforme você faz compras, o PocketGuard os categoriza automaticamente para que você possa ver onde está gastando seu dinheiro (embora você possa fazer correções manualmente se isso fizer um ). O que realmente diferencia este aqui é o recurso "In My Pocket" que informa quanto você sobrou depois de economizar o suficiente para cobrir suas contas e outros gastos categorias. Portanto, se você quiser ir ao shopping, sabe exatamente quanto pode gastar sem se meter em problemas. Você não obtém a precisão que você precisa de um orçamento pode oferecer, mas também não requer tanta energia. E muitos usuários apreciarão sua interface simples.
Custo: Gratuito para a versão básica; $ 4 por mês para PocketGuard Plus. -
Albert
Rastrear despesas é ótimo, mas algumas pessoas precisam de um pouco mais de ajuda quando se trata de tomar decisões financeiras. Albert é uma solução interessante. Ele também é sincronizado com suas várias contas financeiras. Mas também tem uma equipe que o avisa quando há oportunidades de economizar dinheiro ou quando você está pagando a mais por certas despesas. Você também pode enviar uma mensagem de texto quando tiver uma pergunta relacionada a dinheiro e obter informações de um ser humano real e vivo. O aplicativo Albert em si é bastante simplificado em comparação com alguns dos concorrentes. Mas a tranquilidade de saber que alguém está a uma mensagem de texto pode ser reconfortante. E é grátis!
Embora não tenha havido uma violação de alto perfil de nenhum aplicativo de orçamento até o momento, certamente não é inevitável que a onda continue para sempre. Sempre que você estiver baixando um aplicativo que extrairá informações de sua verificação e contas de investimento, você vai querer ter certeza de que ele tem criptografia em nível de banco para proteger seus dados.
“Banco do Pai” é uma coluna semanal que busca responder a perguntas sobre como administrar o dinheiro quando você tem uma família. Quer perguntar sobre contas de poupança da faculdade, hipotecas reversas ou dívidas de empréstimos estudantis? Envie uma pergunta para Bankofdad @fatherly.com. Quer conselhos sobre quais ações são apostas seguras? Nós recomendamos assinando The Motley Fool ou conversando com um corretor. Se você tiver grandes ideias, fale. Adoraríamos saber.
Alguns até usam uma autenticação de dois estágios como uma camada adicional de proteção. Quando você faz login em um novo dispositivo, isso fará com que você insira um código de confirmação único ou faça perguntas de segurança para verificar sua identidade. A maioria dos aplicativos torna muito fácil verificar suas políticas de segurança, o que certamente vale alguns minutos do seu tempo.
Como muitos casais, minha esposa e eu discutir sobre finanças bastante. Mas uma coisa que me incomoda é que minha esposa está sempre insistindo em comprar café pela manhã. Eu não gasto muito com isso (US $ 3 a US $ 5 por manhã), mas é bom ir à loja e me sentir parte da nossa vizinhança por um tempo antes de passar as próximas 10 a 12 horas na minha mesa. Sim, o custo aumenta, mas não é uma preocupação grande o suficiente para realmente se preocupar - incluindo que eu recebo um café de graça depois de comprar 10, eu gasto talvez US $ 50-60 em café por mês. Há coisas muito maiores com as quais precisamos nos preocupar, mas a conversa sempre volta ao café. Acho que minha pergunta é: como vamos superar essas mesquinhas argumentos financeiros e lutar por dinheiro de forma mais produtiva? - Greg K., Minneapolis
Provavelmente é verdade que sua dose matinal de cafeína não é o principal obstáculo que impede vocês de alcançar seus objetivos financeiros. Tampouco as pessoas devem se tornar zumbis tristes para garantir uma aposentadoria confortável no futuro - trata-se de encontrar o equilíbrio certo entre sua felicidade presente e segurança futura.
Por outro lado, buscar algum tipo de compromisso é provavelmente a única maneira de acabar com as constantes disputas. E eu garanto, isso é mais satisfatório do que qualquer café com leite que você possa saborear.
Para ser justo, cortar um pouco ajudará mais nas suas finanças do que você imagina. Vou desafiar um pouco a sua matemática aqui. Se você está gastando US $ 4 por dia de trabalho em uma ida ao café - e muitas pessoas gastam mais do que isso - você está realmente gastando mais cerca de US $ 80 por mês (mesmo depois de contabilizar seu décimo grátis xícara).
Reduzindo isso para, digamos, três visitas por semana, você está economizando cerca de US $ 32 por mês. Se você colocar isso em um Roth IRA que obtém um retorno anual de 7%, seu troco extra valeria cerca de US $ 16.000 em 20 anos. Você não vai viver disso em seus anos dourados, mas não faria mal.
Mais ainda, explique para sua esposa o que uma ida ao café da esquina significa para você - que você consegue mais com isso do que uma bebida chique. E então pergunte se ela gostaria de encontrá-lo no meio. Duvido que ela diga não. Mas esteja preparado para fazer um pequeno sacrifício do seu lado também. No final das contas, se contentar com uma humilde xícara de café em casa de vez em quando vai valer a pena para sua paz de espírito.
