Acabei de conseguir um emprego em outro estado e tenho que colocar nossa casa à venda, embora leve algum tempo para prepará-la. Eu sei que o início da primavera é considerado o melhor para listar uma casa. Perdi o barco em termos de conseguir o melhor preço? — Tom Plano, TX
Você está certo que o primeiro indício de clima quente tende a atrair uma multidão de compradores, a maioria dos quais não tinha muito por onde escolher durante os meses de inverno. Mas eu também não entraria em pânico.
Zillow na verdade, divide o efeito das datas de listagem nos preços de venda cidade por cidade. E em quase todos os mercados, incluindo a área de Dallas, o momento ideal para listar uma casa é entre 1º de maio e 15 de maio (em algumas cidades maiores como Nova York e Chicago, na verdade é final de abril).
Eles também não são os únicos a chegar a essa conclusão. Em sua análise de quase 15 milhões de vendas de casas, Soluções de dados ATTOM encontradas Aquelas transações de maio colheram o maior prêmio de vendedor sobre o valor de mercado estimado, 5,9%, seguido de perto por junho com um prêmio de 5,8%. Com o passar do verão, simplesmente não há tantos compradores por perto para fazer lances uns contra os outros e aumentar os preços.
Geralmente, leva alguns meses para que sua casa fique em forma. Mas, contanto que você faça a bola rolar agora, você deve ficar bem. O segredo é evitar colocar a placa “Vende-se” na metade ou no final do verão, quando a demanda geralmente diminui um pouco.
“Banco do Pai” é uma coluna semanal que busca responder a perguntas sobre como administrar o dinheiro quando você tem uma família. Quer perguntar sobre contas de poupança da faculdade, hipotecas reversas ou dívidas de empréstimos estudantis? Envie uma pergunta para Bankofdad @fatherly.com. Quer conselhos sobre quais ações são apostas seguras? Nós recomendamos assinando The Motley Fool ou conversando com um corretor. Se você tiver grandes ideias, fale. Adoraríamos saber.
Embora seja útil olhar para conjuntos de big data como este, lembre-se de que pode haver fatores locais este ano que distorcerão os resultados em sua área. Talvez grandes empregadores perto de você partam para uma blitz de contratação, trazendo uma enxurrada de novos candidatos a casa durante o verão, ou uma decisão de redistribuição da escola torna uma subdivisão específica mais procurada. Certamente não faz mal manter seu pulso nesses fatores locais também.
Meus sogros estão aposentados e estão considerando uma hipoteca reversa para sobreviver. Eu ouvi coisas conflitantes sobre esses empréstimos. Qual é a sua opinião? — J.B., Cape Girardeau, MO
Um “reverso hipoteca”É o termo mais comum aplicado à hipoteca de conversão de patrimônio da FHA, ou HECM. Por muito tempo, foi a palavra de quatro letras mais suja em gestão de fortunas.
Os HECMs dão aos adultos mais velhos a oportunidade de aproveitar o patrimônio de sua casa sem ter para pagar o empréstimo até que eles vendam ou morram. Para obter um, você precisa ter 62 anos ou mais, usar a propriedade como sua residência principal e ter um patrimônio substancial acumulado. E você tem que gerar renda suficiente para manter a cobertura de coisas como impostos sobre a propriedade e seguro residencial.
O problema é que seus custos iniciais cobram um preço alto para os mutuários. Em uma casa de $ 300.000, os mutuários podem esperar pagar taxas de originação de empréstimos de até $ 5.000 (embora possa ser menos), prêmios de seguro hipotecário de $ 6.000 e custos de fechamento de $ 2.000 a $ 3.000. Adicione a isso algumas despesas contínuas - prêmios de seguro hipotecário que totalizam 0,5 por cento do valor pendente equilíbrio anual e uma taxa de serviço que é limitada a US $ 35 por mês - e eles tomam uma grande parte de seu empréstimo.
Mas vários especialistas, incluindo o renomado pesquisador e autor Wade Pfau, tendem a vê-los com bons olhos - pelo menos quando são usados estrategicamente. Na maioria dos casos, eles recomendam configurar o empréstimo como uma linha de crédito no início da aposentadoria, em vez de um montante fixo soma, o que significa que você só está pagando juros sobre o valor do empréstimo (infelizmente, você ainda vai pagar adiantado custos). Com o tempo, o crédito disponível aumenta, independentemente do que aconteça com o valor da sua casa.
Uma vantagem dos HECMs é que os mutuários podem usá-los para pagar o empréstimo existente, dando-lhes maior flexibilidade financeira. Você pode fazer pagamentos regulares para reduzir o saldo da hipoteca reversa, mas não é necessário. Então, se o dinheiro estiver apertado, você não precisa se preocupar com o banco batendo na sua porta se você pular alguns meses.
Existem vários outros motivos pelos quais seus sogros também podem querer ter acesso aos bens de sua casa. Por exemplo, eles podem:
- Use sua linha de crédito quando o mercado virar para o sul, em vez de sacar dinheiro de contas de investimento quando estiverem em baixa.
- Use os fundos para atrasar os benefícios da Previdência Social, garantindo que eles recebam cheques maiores do governo mais tarde na aposentadoria.
- Use a linha de crédito para pagar pelo atendimento domiciliar diretamente ou para manter seu a política de cuidados de longo prazo existente venha a caducar.
Há muito tempo, os ovos dos aposentados são prejudicados por taxas de juros insignificantes. Mas, com as hipotecas reversas, as taxas baixas são na verdade uma virtude - elas permitem que os proprietários de imóveis peçam mais empréstimos contra sua casa. Contanto que você saiba quais são os custos, eles podem fazer sentido para certas pessoas.
Se seus sogros decidirem que é a atitude certa, incentive-os a comprar. Não é tão fácil comparar cotações como com outros produtos hipotecários, então eles realmente precisam entrar em contato com vários originadores para ter certeza eles estão conseguindo o melhor negócioeu. Quanto mais pesquisas fizerem - e quanto mais perguntas fizerem - melhor será o resultado.
