Chiar și atunci când este clar că divorț este cea mai bună opțiune, desfacerea unei căsnicie poate fi un proces care provoacă anxietate. Deciziile despre locul unde vor locui părinții sau cine vor avea custodia copiilor lor se pot transforma în bătălii aprinse.
CITESTE MAI MULT: Ghidul patern pentru divorț și copii
Și apoi există provocarea de a gestiona consecințele financiare. Nu este doar pensie alimentară și la care părinții trebuie să se gândească la întreținerea copiilor. În mod inevitabil, divorțul va rupe sau va încorda plasa de siguranță folosită pentru a o împărtăși cu soțul sau soțul lor - inclusiv asigurarea de sănătate. Înțelegerea modului în care desfacerea unei căsătorii afectează aceste produse poate ajuta părinții să se afle pe baze solide după despărțire. Iată cum adulții aflați în mijlocul unui divorț pot continua să-și protejeze veniturile și să economisească pentru viitor.
Asigurare de sanatate
În majoritatea statelor, divorțații nu pot rămâne pe planul de sănătate la locul de muncă al fostului lor. Deci, cei care obișnuiau să obțină acoperire în acest fel sunt acum pe cont propriu. Dacă părinții sunt suficient de norocoși să aibă un loc de muncă care le subvenționează prima, s-ar putea să nu fie o problemă atât de mare. Divorțul contează ca un „eveniment de viață eligibil” care permite cuiva să achiziționeze acoperire în afara perioadei deschise de înscriere.
Dar, conform Colleen Haddow, un partener din Fairfax, Virginia, cu DiPietro Family Law Group, momentul este critic. Cu majoritatea planurilor, angajații trebuie să își notifice angajatorul în termen de 30 de zile de la semnarea unui decret de divorț, sau acea fereastră se închide. „Este foarte important să primiți o copie a comenzii în mâinile dumneavoastră cât mai curând posibil și să o trimiteți la HR”, spune ea.
Pentru părinții care stau acasă sau cei care lucrează pentru un angajator mai mic fără un plan de asigurare, opțiunile nu sunt la fel de roz. O posibilitate este să se înscrie pentru o continuare a planului la locul de muncă al fostului soț prin COBRA. După un divorț, legea permite părinților să rămână pe planul lor până la 36 de luni.
Există totuși o captură. Angajatorul său nu vă va subvenționa acoperirea, așa că părinții vor plăti întregul preț al primei - plus o taxă administrativă de două procente. Asta face de obicei o cale costisitoare. „Rareori văd recomandarea COBRA ca pe o idee financiară bună”, spune Haddow.
Cumpărăturile pentru acoperire individuală pe un schimb este adesea o alternativă mai bună. Părinții pot căuta prin diferite niveluri - aur, argint și bronz - pentru a se potrivi cu bugetul lor. Ratele au crescut în ultimii doi ani, dar dacă părinții îndeplinesc regulile federale de venit, aceștia se pot califica pentru subvenții fiscale care le vor ajuta să-și compenseze cheltuielile.
Menținerea acoperirii pentru copii este de obicei o propunere mai ușoară. The Affordable Care Act a permis părinților să păstreze copii pe planul angajatorului lor până la împlinirea vârstei de 26 de ani, care este de obicei o opțiune mai ieftină decât cumpărăturile la bursă.
Unele state au linii directoare stricte cu privire la modul în care părinții vor împărți costul acestei acoperiri. În caz contrar, trebuie clarificat în acordul de reglementare.
„Nouăzeci și nouă la sută din timp, părinții vor să se asigure că copiii lor sunt asigurați”, spune Haddow. „Ei își dau seama că, dacă tânărul lor de 21 de ani are o problemă medicală majoră și nu este asigurat, ei vor fi cei care plătesc factura”.
Asigurare de viata
Adesea, asigurarea de viață este la fel de importantă după un divorț ca și în timpul căsătoriei. Dacă părinții depind de pensie alimentară sau de întreținere pentru copii pentru a-și face rostul, vor dori o protecție în cazul în care fostul lor decedează prematur. De fapt, unele state vor ordona soțului câștigător să aibă o politică care își numește fostul soț drept beneficiar.
Haddow sfătuiește clienții care oferă sprijin financiar să stipuleze timpul de care au nevoie pentru a menține acoperirea. Astfel de limitări sunt utile în special atunci când părinții depind de o politică la locul de muncă pentru a-și îndeplini obligația de asigurare. În cazul în care părinții își pierd locul de muncă la o dată ulterioară, ar putea fi nevoiți să cumpere o acoperire comparabilă, care acum este mult mai scumpă din cauza vârstei. „Ați putea rămâne blocat să plătiți o primă extrem de mare”, spune ea.
Din același motiv, cei care au deja o poliță pe termen ar trebui să se asigure că obligația lor nu depășește durata poliței lor. Dacă, de exemplu, termenul unui părinte se termină după 18 ani, aceștia nu doresc obligația de a menține acoperirea timp de 20 de ani.
În această etapă a vieții părinților, primele vor fi mult mai mari. Și dacă sunt strânși la numerar, riscă să nu se conformeze prevederilor de asigurare. „Aceasta este momentul în care instanța poate interveni și începe să impună sancțiuni”, explică Haddow. „Nu vrei să se întâmple asta.”
Lucrurile sunt puțin diferite pentru soții care au încheiat anterior o asigurare de viață întreagă, care include un cont de numerar împreună cu o prestație de deces. În cazurile în care există un sold semnificativ în cont, cuplurile pot dori pur și simplu să dizolve polița și să o încaseze. În funcție de limba așezării, soțul/soția întreținătoare poate încheia o poliță pe termen mai puțin costisitoare pentru a-și îndeplini responsabilitatea.
Cu toate acestea, nu orice acord pune sarcina furnizorului de pensie alimentară să obțină acoperire. În unele cazuri, soțul cu venituri mai mici poate decide pur și simplu să încheie o poliță pentru fostul său și să se ocupe singur de plățile primelor. Totul face parte din negociere, așa că părinții vor dori să discute cu avocatul lor despre opțiunile pe care le au la dispoziție.
