Anul acesta, suma de datoria la împrumut pentru studenți în lovitura din SUA 1,5 trilioane de dolari. Aproximativ 44 de milioane de oameni datorează guvernului atât de mult. Persoana medie de astăzi absolvă facultatea Datorii de 30.000 de dolari. Cel puțin unul din trei absolvenți recent de facultate are datorii la împrumuturi pentru studenți. Si in timp ce milenial și generația Z studenții sunt deosebit de împovărați, părinții lor, care suportă costurile facultății și iau împrumuturi suplimentare, sunt împovărați și ei.
Pentru noua ei carte Îndatorat: cum fac familiile să funcționeze colegiul cu orice preț, Caitlin Zaloom, profesor de analiză socială și culturală la Universitatea din New York, a intervievat peste 160 de familii care s-au împrumutat pentru a-și trimite copiii la facultate despre stresul împrumuturilor. Datoria studenților, susține ea, a schimbat structura familiei din clasa de mijloc – în măsura în care datoria la împrumuturi pentru studenți este noul reper al clasei de mijloc.
În cartea dumneavoastră, susțineți că datoria la facultate este noul indicator al ceea ce înseamnă să fii în clasa de mijloc. Cum ai ajuns la concluzia asta?
Este foarte important să ne gândim la datoria studenților ca fiind esențială a ceea ce înseamnă să fii clasa de mijloc astăzi. Vieți din clasa de mijloc au fost întotdeauna organizate în jurul creării de oportunități pentru copii. Aceasta este o valoare strâns păstrată a americanilor din clasa de mijloc din țara, de fapt.
Astăzi, facultatea este mai importantă ca niciodată în realizarea acestui obiectiv. Când ne gândim la ce înseamnă să fii clasa de mijloc, facultatea trebuie să fie centrală, iar plata pentru facultate este în centrul familiei din clasa de mijloc. Este o problemă cu care se confruntă toate familiile din clasa de mijloc, deoarece sunt organizate în jurul oportunităților pentru tineri. Astăzi, asta înseamnă să fii împins în această situație în care părinții trebuie să-și tragă economiile și să atragă bunicii dacă au resurse, iar copiii trebuie să fie îndatorați.
A fi îndatorat pentru facultate este absolut esențial pentru orice definiție a ceea ce înseamnă să fii clasa de mijloc astăzi.
De ce ai venit la această carte și la acest subiect de carte? Știu că predai la NYU – o instituție de elită care este prohibitiv de scumpă.
Elevii mei m-au condus la acest subiect. Sunt antropolog cultural; Studiez cultura finanțelor de mulți, mulți ani. Când o studentă a venit în biroul meu în lacrimi pentru că era pe cale să absolve în zeci de mii de dolari creanţă, mi-am dat seama că cel mai important proiect pe care îl puteam urma era deja chiar în fața mea.
Datoria studenților reprezintă una dintre cele mai importante moduri prin care economia financiară ne-a modelat viața de zi cu zi. A intrat în familiile noastre. Asta m-a învățat Kimberly, elevul meu. A ei supărat de acea datorie - și constrângerile pe care le punea asupra viitorului ei - nu era doar despre unde ar putea merge propriul ei viitor. Supărarea ei era, de asemenea, în legătură cu modul în care ar putea să o dezamăgească pe mama ei, ale cărei vise le dusese mai departe.
Cred că NYU este un microcosmos perfect pentru ideea că mulți dintre acești copii de 18 ani care își pun numele pe împrumuturi uriașe nu știu cu adevărat în ce se bagă. Când ați vorbit cu aceste 160 de familii despre datoria studenților, ați văzut acest sentiment reflectat în copiii cu care ați vorbit?
Am realizat un studiu a peste 160 de interviuri cu părinți și studenți, toți având datorii ca o modalitate de a face facultatea să funcționeze. Am vorbit atât cu părinții, cât și cu elevii despre asta. Mulți dintre studenți nu au o înțelegere completă a ceea ce ar putea însemna pentru ei asumarea acestei datorii la vârsta de 18 ani. Este doar rezonabil - niciun tânăr de 18 ani nu ar putea.
Cred că adevărata provocare pentru familii este că sistemul nostru de plată pentru facultate și costurile mari ale facultății le pun într-o menghină morală.
Ce vrei să spui prin „menghină morală”?
Pe de o parte, Părinții ar trebui să facă tot ce pot pentru copiii lor. Părinții vor face absolut orice pentru copiii lor pentru a deschide oportunități pentru copiii lor în viitor.
Pentru mulți părinți din ziua de azi, asta înseamnă să te confrunți cu costul ridicat al facultatii și să încerci să o faci să funcționeze, indiferent de situație. Deci, una dintre cele mai importante părți din conversațiile mele cu atât părinții, cât și tinerii adulți a fost despre modul în care au luat deciziile de a merge la o școală sau alta. Cel mai important aspect pentru ei a fost întotdeauna „potrivirea”.
Ei au vorbit în primul rând despre modul în care acea școală îi va ajuta pe elevi să-și realizeze potențialul și talentul. Asta a însemnat specificul a ceea ce a oferit acea universitate în sala de clasă, dar și felul de colegi pe care aceștia le-a oferit s-ar putea întâlni, mediul în care s-ar putea afla, precum mediul urban din NYU - toate aceste elemente au intrat Joaca.
Așa că familiile au încercat mai întâi să se adapteze corect, apoi au încercat să împace costurile. Pentru majoritatea covârșitoare a părinților din studiul meu, asta însemna că au făcut-o să funcționeze, indiferent de ce.
Ideea acestei menghine morale - că părinții din clasa de mijloc ar lua mai mult decât își pot permite ajuta copiii lor să meargă la facultate - pare să fie, de asemenea, cuplat cu cât de greu este să plătești studentul împrumuturi. Au apărut atât de multe rapoarte despre programele de deservire a împrumuturilor pentru studenți și despre cât de imposibil de rezolvat sunt. Au recunoscut părinții că împrumutau dintr-un sistem dificil de rambursat?
Ce numesc eu „complexul financiar al studenților” este vastă. Include creditori privați, colegii și universități ale căror fonduri de ajutor sunt esențiale pentru studenți și, cel mai important, implică guvernul federal. Pentru majoritatea studenților, Departamentul de Educație este principalul împrumutător. În medie, studenții absolvă cu aproximativ 30.000 de dolari în datorii. Guvernul federal joacă un rol enorm în complexul de finanțare a studenților, deoarece majoritatea studenților le iau împrumuturile federale în primul rând, și pentru majoritatea studenților, care ajunge să acopere partea lor din costul de participare colegiu.
Nu acoperă ceea ce părinții lor trebuie să plătească. Dar nici studenții, nici părinții lor pe care i-am intervievat nu au vorbit despre problemele cu complexul de finanțare a studenților. Ei, de cele mai multe ori, au abordat problema plății pentru facultate ca o chestiune personală.
Deci nu s-au confruntat cu defectele sistemului complexului de finanțare a studenților.
Aceasta este o parte importantă a menghinei morale cu care se luptă. Pe de o parte, responsabilitatea lor ca părinți este să obțină cea mai bună educație posibilă pentru copiii lor, indiferent de cost. Pe de altă parte, se presupune că aceștia își finanțează și ieșirea din această problemă cu propria lor prudență.
Acum, știm cu toții că costul colegiului astăzi este prea mare și că practic nu există nicio prudență care să permită familiilor să gestioneze acest cost. Deci aceasta este cealaltă dimensiune a menghinei morale - că sistemul de creditare federal, sistemul de creditare privat și chiar colegiile și universitățile le spun familiilor că ar trebui să facă față costurilor facultății prin propriile resurse personale și pe cont propriu cărți. Acest lucru este imposibil pentru majoritatea oamenilor.
Credeți că familiile percep cât de dificil este să plătiți datoria ca pe un lucru personal și moral eșec din cauza modului în care universitățile, guvernul și creditorii privați vorbesc cu ei acea datorie? Sau există un sentiment de rușine asociat cu datoria, care îi face pe oameni să nu vorbească despre cât de greu este să le rambursezi?
Nu sunt doar datorii. Costurile facultății sunt chiar mai mari decât datoria. Este plusul datoriei. Mai întâi trebuie să ne asigurăm că conversația cu părinții și elevii este despre toate: ce părinți sunt responsabili să plătească și ceea ce studenții sunt responsabili să plătească, dintre care al doilea este adesea plătit împrumuturi.
Părinții, pe de altă parte, trebuie să plătească prin orice mijloace posibile - își preiau un al doilea loc de muncă, scot bani din ipoteci dacă au capitaluri proprii în case. Ei preiau Împrumuturi Parent PLUS, care sunt cele mai riscante din portofoliul federal și, cel mai important, își retrag economiile pentru pensii. Pe lângă asta, copiii lor își iau datorii pentru a merge la școală. Deci, întregul complex de lucruri cântărește familiile, în totalitate.
Având în vedere că deseori părinții își asumă un al doilea loc de muncă, își refinanțează creditele ipotecare și se îndatorează ei înșiși, este facultatea de elită o investiție între timp pentru părinți?
Știm că o educație universitară dă roade pentru majoritatea studenților care absolvă. Dacă nu absolvi, chiar ai probleme, pentru că ai împrumuturi și nicio diplomă.
Dar cred că situația în care punem familiile în prezent este nedreaptă. În primul rând, universitățile de stat din această țară se confruntă de zeci și decenii cu reduceri bugetare. Au fost strânși până la punctul în care nu este întotdeauna cazul că, să zicem, un învățământ privat costă mult mai mult decât unul public. Avem tendința de a avea acest tip de idee foarte separată de public și privat [și că au costuri extrem de diferite], dar pentru mulți studenți, acestea există pe același plan, deoarece costurile învățământului public au crescut semnificativ.
O altă problemă este că multe familii au copii în ambele: au un copil care merge în Buffalo State și altul care merge la NYU. Din nou, din perspectiva bugetului familiei, acestea sunt doar două elemente diferite, dar reprezintă, evident, tipuri de educație foarte diferite, pe care încearcă să le potrivească copilului lor individual.
Știm că aproximativ o treime dintre persoanele cu vârsta între 18 și 29 de ani au datorii la împrumuturi pentru studenți. Candidați precum senatorul Elizabeth Warren și senatorul Bernie Sanders au lansat planuri de anulare a datoriilor studențești. Se va schimba ceva? Există un viitor în care sistemul de finanțare a studenților să aibă mai mult sens sau facultatea ar putea fi gratuită pentru familii?
Există mai multe lucruri care clar trebuie făcute. Trebuie să consolidăm sistemele universitare publice din întreaga țară care s-au confruntat cu reduceri bugetare draconice. Asta e clar.
Trebuie să facem colegiile publice mai puțin costisitoare, astfel încât acestea să fie o opțiune puternică. De asemenea, trebuie să acordăm universităților o miză în rezultatele educației studenților lor. Deci, pentru școli precum NYU, le-ar merge bine. Dar pentru alte tipuri de școli - cum ar fi cele pentru profit - trebuie să reținem cu adevărat acele școli care iau bani copiilor și le oferă diplome dubioase cu puțină pârghie pe piața muncii.
Dat fiind Betsy DeVos a revenit o mulțime de penalități și reglementări privind afacerile universitare cu scop profit, nu sunt sigur că este atât de probabil decât dacă un democrat câștigă 2020.
Cred că este foarte încurajator să vedem datoria studenților și costul ridicat al facultatii pe agenda politică cu atâta forță și sprijin. Am văzut astăzi un sondaj care spunea că mai mulți tineri intenționau să voteze la alegerile din 2020 decât oricând înainte și că datoria studenților a fost motivul [au vrut să o facă.]
Pentru elevi și familiile lor, ei înțeleg clar această problemă și o trăiesc în fiecare zi. Dar discuția politică trebuie să fie mult mai amplă. Trebuie să înțelegem ce face [complexul de finanțare a studenților] relațiilor dintre părinți și copii, schimbându-le sentimentul despre ceea ce este posibil în viitor și să luăm asta în serios.
