Pentru inflatia care ar fi trebuit să fie temporar, creșterea prețurilor de consum nu pare să dispară prea curând. Acest lucru poate avea efecte profunde nu numai asupra bugetului dvs. de astăzi - vi se reamintește de fiecare dată când cumpărați produse alimentare sau umpleți la pompă - ci și asupra banilor pe care i-ați alocat pentru nevoi pe termen lung.
Începând cu ianuarie, indicele prețurilor de consum a crescut uluitor Rată anuală de 7,5%., cel mai mare salt de 12 luni din 1982. Dacă nu investiți în active care pot ține pasul, de fapt pierdeți bani chiar acum.
Înseamnă asta că este timpul pentru o revizuire masivă a strategiei tale de investiții? Probabil ca nu. În vremuri ca aceasta, este important să luați o perspectivă lungă, mai ales dacă sunteți un investitor mai tânăr, sugerează Dan Herron, un consilier cu Consilieri de avere elementară în San Luis Obispo, California. „De obicei facem modificări minime la portofolii pe baza schimbărilor pe termen scurt de pe piață”, spune el.
Cu toate acestea, unele investiții sunt capabile să facă față inflației mai bine decât altele – iar numerarul nu este una dintre ele. Deci, dacă aveți mai mulți dolari în contul dvs. bancar decât aveți nevoie, iată unde ați putea să îi folosiți mai bine.
1. Stocuri
Este posibil ca acțiunile să nu reprezinte o investiție strălucitoare. Dar în perioadele de inflație mare, această alegere de pâine și unt are una dintre cele mai mari șanse de a ține pasul. În ciuda unei reacții recente, cel S&P 500 este încă în creștere cu peste 10%. în ultimele 12 luni, exact când prețurile de consum au crescut.
Dacă istoria este un ghid, acțiunile de valoare - companiile care tranzacționează sub ceea ce ar sugera performanța lor - ar putea fi pregătite pentru o rulare bună. În trecut, acest sector a depășit piața de valori în general în perioadele în care inflația se stabilește la o rată mai mare decât media, potrivit unui analiză recentă de Fidelitate.
În ultimii câțiva ani, acțiunile de creștere - cele de așteptat să crească profiturile mai repede decât piața - au fost adevăratele vedete. Asta înseamnă că stocurile de valoare pot fi, ei bine, subevaluate chiar acum; în prezent, acestea cuprind doar 18% din valoarea tuturor acțiunilor din SUA, potrivit Fidelity. Dacă portofoliul dvs. este înclinat către companii în creștere, acum poate fi un moment bun pentru a vă reechilibra.
2. SFATURI și I-Bonds
Acțiunile tind să contribuie la contracararea inflației pe termen lung, dar pot fi și volatile pe termen scurt. Titlurile de Trezorerie protejate împotriva inflației, sau TIPS, sunt obligațiuni guvernamentale care pot fi atractive pentru investitorii mai conservatori.
SFATURI, pe care le puteți cumpăra direct de la Trezorerie sau printr-un brokeraj, faceți plăți de dobândă de două ori pe an la rata declarată. Ceea ce le face unice este că principalul tău crește atunci când inflația crește, permițând investiției tale să țină pasul. Pentru investitorii mai în vârstă care se bazează mai mult pe titlurile cu venit fix, Herron spune că TIPS a deținut într-un contul cu impozit amânat poate fi o modalitate bună de a vă asigura că inflația nu le mănâncă portofoliu.
Dar este important de înțeles cum funcționează aceste titluri. TIPS-urile se vând de obicei cu o primă (peste valoarea nominală) atunci când investitorii văd inflația la orizont. Cu alte cuvinte, piața se bazează pe acele ajustări principale. Deci, de obicei, oferă un randament mai bun decât alte obligațiuni de trezorerie numai atunci când inflația este mai mare decât se aștepta, spune Mark Struthers de la Twin Cities. Bogăția Sonei.
O altă ofertă de trezorerie pe care poate doriți să o consultați: Obligațiunile de economii seria I. Deși oferă și protecție împotriva inflației, sunt un animal foarte diferit de TIPS. În loc să vă ajusteze valoarea principalului, I-Bonds plătește o rată fixă de rentabilitate plus o rată suplimentară bazată pe inflație. Ajustarea ratei inflației se face de două ori pe an, pe baza IPC.
Și nu plătiți o primă atunci când indicele prețurilor crește - se vând la valoarea nominală. „Cu I-Bonds, obțineți efectiv randamentul inflației la fiecare șase luni”, spune Struthers. În prezent, oferă o rată combinată de 7,12 la sută, o plată care este greu de trecut cu vederea pentru o obligațiune ultra-sigură, susținută de guvern.
Totuși, I-Bonds nu sunt lipsite de limitări. În primul rând, nu sunt un vehicul generator de venituri pe termen scurt. „Dobânda este adăugată la principal și o primiți odată ce obligațiunile ajung la scadență”, spune Herron.
Spre deosebire de TIPS, nu există o piață secundară pentru I-Bonds și trebuie să așteptați un an pentru a le răscumpăra de la Trezorerie. Și dacă faceți acest lucru după o perioadă de deținere mai mică de cinci ani, va trebui să plătiți o penalizare de trei luni de dobândă.
Din acest motiv, Herron le consideră o opțiune mai bună pentru investitorii pe termen lung. Dar rețineți că sunteți limitat să cumpărați 10.000 USD într-un anumit an. „Dacă aveți un portofoliu mare, acesta poate să nu fie la fel de impact ca cineva care are unul mai mic”, spune el.
3. Proprietate imobiliara
Având în vedere că valorile proprietăților cresc la rate de două cifre de la an la an, a avea o parte din portofoliul dvs. în domeniul imobiliar poate fi un joc inteligent chiar acum. Cu siguranță, a deține case de investiții este o modalitate de a face acest lucru, deși necesită o investiție considerabilă.
O strategie care este mai realizabilă pentru mulți investitori: cumpărarea de trusturi de investiții imobiliare sau RETI. REIT-urile sunt practic companii care dețin un coș de proprietăți, de la apartamente la birouri până la asistență medicală facilităţi.
Dacă REIT deține proprietăți, colectează venituri din chirii din portofoliul său de participații; REIT-urile ipotecare finanțează proprietăți mai degrabă decât să le dețină și generează venituri prin colectarea plăților de dobândă. Prin lege, ei trebuie să transmită cel puțin 90 la sută din profiturile lor impozabile sub formă de dividende, făcându-le o potențială sursă de venit pentru investitor.
Costurile imobiliare, desigur, sunt unul dintre factorii cheie ai inflației. Și când prețurile cresc vertiginos așa cum au făcut-o recent, aceste companii își pot crește chiriile pentru a ține pasul.
Lui Herron îi place ETF-ul Vanguard Real Estate Index Fund (NYSE: VNQ), în special, din cauza taxelor sale relativ scăzute și a diversificării în sector. Deși rezultatele viitoare sunt imposibil de prezis, cele ale fondului rentabilitate de aproape 29 la sută în ultimele 12 luni a reprezentat într-adevăr un an foarte bun.
