Am devenit recent tată și am multe lucruri de cumpărat. M-am gândit că voi obține un card de credit cu recompense bune, astfel încât să pot primi unele avantaje. Dar sunt atât de mulți acolo încât este copleșitor. Care sunt marile greșeli de evitat atunci când obțineți unul dintre aceste carduri cu recompense? — Jack, Missoula, Montana
Există atât de multe programe de recompensă grozave, încât este o greșeală să nu primești ceva înapoi ori de câte ori cumpărați lucruri precum alimente sau benzină - mai ales dacă aveți un credit destul de respectabil Scor.
Dacă nu sunteți foarte un călător, locul probabil în care veți dori să mergeți este un card de rambursare, dintre care există o mulțime de opțiuni solide. The Descoperă-l Cash Back cardul, de exemplu, vă oferă 5% bani înapoi la comercianții selectați și 1% peste tot. Si Citi Double Cash cardul oferă un procent în numerar atunci când faceți o achiziție, plus încă un procent când efectuați o plată. Nici unul nu are o taxă anuală.
Alegerea unui card orientat spre călătorii devine puțin mai dificilă, deoarece doriți cu adevărat să știți dinainte că veți putea de fapt să vă răscumpărați recompensele. Nu este întotdeauna cazul. Pentru a obține o perspectivă, am contactat echipa de la
Greșeala nr. 1 privind recompensele cardului de credit: alegerea unei companii aeriene care nu este convenabilă pentru dvs.
Ultimul lucru pe care vrei să-l faci este să alegi un card de companie aeriană și să începi să strângi puncte, doar pentru a descoperi că transportatorul nu deservește aeroportul dvs. de origine sau cel puțin deservește orașele de destinație pe care doriți să le vizitați cel mai mult. „Asigurați-vă că alegeți un card care câștigă puncte sau mile într-un program care se potrivește nevoilor dumneavoastră de călătorie”, spune Silbert.
Greșeala nr. 2 privind recompensele cardului de credit: Nu câștigați puncte transferabile.
Cardurile de credit ale companiilor aeriene și ale hotelului pot fi opțiuni excelente dacă doriți să vă bucurați de avantaje suplimentare cu o companie aeriană sau un lanț hotelier. Dar unele programe – cum ar fi punctele Amex Membership Rewards, punctele Chase Ultimate Rewards sau punctele Citi ThankYou – vă permit să câștigați puncte transferabile care vă oferă o selecție mai largă de opțiuni.
„De exemplu, cu carduri care câștigă Chase Ultimate Rewards, cum ar fi De preferat Chase Sapphire și Ink Business Preferred, puteți transfera puncte către British Airways, Hyatt, United și Singapore Airlines, printre alți parteneri”, spune Silbert. „Deci nu ești blocat într-o singură monedă a recompensei.”
„Banca tatălui” este o rubrică săptămânală care încearcă să răspundă la întrebări despre cum să gestionați banii atunci când aveți o familie. Doriți să întrebați despre conturile de economii pentru colegiu, ipotecile inversate sau datoria la împrumuturi pentru studenți? Trimiteți o întrebare către Bankofdad@părinte.com. Doriți sfaturi despre ce acțiuni sunt pariuri sigure? Iti recomandam abonându-se la The Motley Fool sau vorbind cu un broker. Dacă aveți idei grozave, vorbiți. Ne-ar plăcea să știm.
Recompensele cardului de credit Greșeala nr. 3: Nu vă diversificați punctele.
Să-ți împachetezi portofelul cu cărți de credit s-ar putea să nu fie cel mai bun lucru pentru sănătatea ta financiară sau a ta Scorul FICO, de altfel. Dar a avea mai mult de o carte are avantajele sale, potrivit lui Silbert. „Vei dori să ai și alte tipuri de recompense în afara punctelor Ultimate Rewards în stocul tău creșteți-vă opțiunile de răscumpărare și protejați-vă împotriva potențialelor modificări ale programului pe linie”, ea spune.
Greșeala nr. 4 privind recompensele cardului de credit: diversificarea excesivă a punctelor.
Inversul celor de mai sus poate fi, de asemenea, căderea ta. Dacă aveți doar câteva mii de puncte în fiecare program, este posibil să nu fie suficient pentru a vă revendica recompensa. Deci, nici nu te întinde prea subțire.
Sper că te ajută. Cumpărături fericite cu carduri!
Mi-ar placea cumpara o casa, dar mai am semnificative datoria pe care o plătim. Avem aproximativ 25.000 de dolari împrumuturi pentru studenți și alți 7.000 USD în soldurile cardurilor de credit. Vreun sfat? — Amir, Wilmington, Delaware
Într-o epocă în care atât de mulți adulți tineri înoată în facturi de împrumut pentru studenți, cumpărarea unei case cu datorii anterioare nu este tocmai rar. De fapt, seamănă mai mult cu norma.
Când este timpul să solicitați un credit ipotecar, băncile și alți emitenți de împrumuturi trebuie să vă calculeze raportul datorie-venit, sau DTI. Este un calcul destul de simplu - pur și simplu adunați plățile lunare pentru orice împrumuturi existente și împărțiți la venitul dvs. lunar înainte de impozitare.
Să luăm un exemplu de cineva cu o încărcare similară a datoriilor cu a ta. Să spunem că au plătit 400 de dolari pe lună în împrumuturi pentru studenți și au avut o plată minimă de 250 de dolari pe cardurile lor de credit, rezultând plăți lunare ale datoriilor de 650 de dolari. Dacă venitul brut al aceleiași persoane ar fi, să zicem, 4.350 USD, ar avea un DTI de 15 la sută (650 USD ÷ 4.350 USD).
Creditorii sunt mai indulgenți decât ați crede atunci când vine vorba de a avea datorii anterioare. De cele mai multe ori, ei trebuie să respecte regulile stabilite de Fannie Mae și de celelalte organizații care cumpără credite pentru locuințe pe piața secundară. Fannie și-a crescut DTI-ul maxim anul trecut, făcând pragul de până la 50% în unele cazuri. Restricția de după recesiune a liniilor directoare de subscriere pare a fi o amintire îndepărtată.
Nu știu care este venitul tău, dar sunt șanse să fii cu mult sub suma în care va deveni o problemă în obținerea unui împrumut. Dar dacă poți și dacă tu ar trebui să Cumpărați o casă sunt două întrebări diferite. Sfaturile în acest sens variază, dar cei mai mulți experți spun că nu doriți să plătiți mai mult de 30% din venitul lunar din plățile pentru locuință.
Cei mai mulți dintre noi tânjesc după puterea de a construi bogăție și sentimentul de permanență pe care îl conferă proprietatea. Dar nici nu vrei să te trezești sărac în casă, stresându-ți cum să faci plățile ipotecare. Cel mai bine este să faci calcule și să lași rațiunea, nu emoția, să-ți ghideze luarea deciziilor.
