Părinții americani nu au fost niciodată mai stresați. In aproape jumatate din tara gospodăriile biparentale, ambii părinți lucrează cu normă întreagă ⏤ comparativ cu 31% din gospodării în 1970. Și mulți o fac din necesitate financiara, nu doar din cauza ambiției de carieră. Niciodată nu a costat mai mult creste un copil, a cumpara o casa, plătiți pentru grădiniță sau pune un copil la facultate decât face astăzi. În Washington DC, de exemplu, familia medie plătește 35.782 de dolari pe an pentru a păstra doi copii creșă, cea mai mare sumă din țară. Nu este surprinzător atunci că atât de mulți părinți consideră că renunțarea la locul de muncă este părinții care stau acasă. Oricum, de ce lucrează amândoi când jumătate din salariu se duce direct la îngrijirea copiilor?
Decizia dacă un părinte ar trebui să renunțe la locul de muncă este, evident, una personală și depinde de o mulțime de factori, unii financiari, dar mulți alții nu. Adevărul rămâne, totuși, că, dacă numerele nu se adună, nu există nicio modalitate de a face un singur părinte
1. Întreabă-te: ce vrei să faci? Care este Scopul?
Înainte măcar să scrii cifrele, trebuie să te întrebi de ce te gândești să renunți. Este pentru că îți urăști meseria? Are stres a doi părinți care lucrează cu normă întreagă devin prea mult pentru familia ta sau căsătorie? Sau pur și simplu vrei să stai acasă cu copiii?
Există costuri asociate atât cu munca într-un birou, cât și cu munca la creșterea copiilor, așa că este important să determinați care este obiectivul final înainte de a lua decizii pripite. Poate fi remediată situația dvs. reducând orele, trecând la un loc de muncă cu normă parțială sau mutându-vă copilul într-un serviciu mai ieftin? creșă? Și ce va pune mai mult stres asupra familiei dvs.: încercarea de a reduce costurile în fiecare lună pentru a trăi cu un singur venit sau ambii părinți slăbiți de încercarea de a echilibra munca și preluarea de la îngrijire?
"Ce vreți să faceți?" spune Becker. „Vrei să lucrezi sau vrei să fii la acasă cu copiii tăi? Implicațiile financiare ale fiecărei decizii contează și ar trebui luate în serios, dar scopul final este să-ți construiești o viață pe care ți-o dorești, care să te facă fericit.”
2. Calculați cât de mult va scădea venitul dvs
Presupunând că scopul este ca un părinte să stea acasă, procesul de rulare a numerelor este destul de simplu. Începe prin a calcula noul venit și a-l compara cu cheltuielile tale.
„Dacă scădeți la un singur venit, salariul net net poate crește de fapt, deoarece acum vă încadrați într-o categorie de impozitare mai mică”, spune Becker. Ca rezultat, mai puține taxe vor fi reținute din fiecare cec de plată, lăsându-vă mai mulți bani decât v-ați fi așteptat în fiecare lună. Becker recomandă utilizarea unui site precum Paycheckcity.com pentru a estima noul dvs. salariu lunar.
În mod similar, el sugerează să folosiți un instrument precum Turbo Tax’s TaxCaster pentru a estima cât de mult vor scădea taxele federale. Evident, dacă tu fă-ți propriile impozite, puteți petrece timpul completând o declarație fiscală simulată pentru anul viitor, dar estimarea bazată pe noua categorie de impozitare, mai mică, nu va funcționa.
„Pentru că avem un cod fiscal progresiv și treceți prin mai multe categorii de impozitare”, spune Becker. „Nu vă puteți folosi pur și simplu categoria de impozitare pentru a vă da seama. De asemenea, trebuie să luați în considerare un credit fiscal pentru copii și astfel de deduceri. Chiar ai nevoie de un fel de instrument dacă vrei să fii precis în privința asta.”
Două ultime lucruri pe care trebuie să le luați în considerare atunci când vă calculați noul salariu net: asigurare de sanatate și economii pentru pensii. Ați fost acoperit de asigurarea medicală a angajatorului înainte de a renunța? Dacă da, este posibil să fii nevoit să treci la un plan de familie, care va costa mai mult pe lună și va reduce venitul de acasă. În mod similar, partenerul de lucru își mărește 401k contribuție pentru a ajuta la compensarea contribuției de pierdere sau potrivire de la celălalt loc de muncă. Dacă da, din nou, asta înseamnă mai puțină remunerație luată acasă.
3. Adunați TOATE cheltuielile dvs
Singura modalitate de a obține o imagine clară dacă vă puteți permite să trăiți cu un singur venit este să vă dați seama unde se duc toți banii în fiecare lună. Dacă ești norocos, ești deja urmăriți cheltuielile în Quicken. Dacă nu, va trebui să lucrați puțin la picioare. Următorul pas, spune Becker, este să aduni toate cheltuielile tale ⏤ fixe, variabile, neregulate și de urgență ⏤ și să vezi de unde ieși. Deși cea mai mare cheltuială pe care probabil o veți pierde este îngrijirea copiilor, nu uitați că munca vă costă bani: mâncare, îmbrăcăminte, navetă. (benzină, parcare, bilet de tren), cafea, curățătorie chimică, întreținere mașină, totul se adună ⏤ și toți sunt banii care se întorc în dvs. buzunar.
„Includeți facturi precum impozitele pe proprietate, primele de asigurare de viață și pentru proprietari și orice cheltuieli anuale sau neregulate, cum ar fi întreținerea casei, reparații auto, cadouri, călătorii, orice știi va apărea, dar nu știi neapărat când este ceva de luat în considerare.” Becker adaugă. Și, el subliniază să nu uitați să vă plătiți mai întâi, atât în ceea ce privește economiile pentru pensii, cât și pe dvs fond de zile ploioase. Deși Becker recunoaște că fondul standard de urgență este în valoare de 3-6 luni de cheltuieli, acesta trebuie să crească. „Adaugi un risc aici pentru că dacă acea persoană își pierde locul de muncă, atunci nu ai niciun venit.”
De asemenea, aveți grijă să utilizați numerele efective ale cheltuielilor, mai degrabă decât ținte de bugetare alocate pentru ceea ce dvs. voi cheltuiți pentru a lua masa, călătorii sau îmbrăcăminte pentru a merge mai departe atunci când aveți un singur venit. Unii oameni uită - sau nu doresc - să-și adună cheltuielile curente la fel de mult pe cât plănuiesc să cheltuiască și, după cum știe oricine care are un buget, asta nu funcționează întotdeauna.
„Aș fi atent să presupun că poți elimina o mulțime din acele lucruri, cum ar fi să mănânci în oraș și să călătorești”, spune Becker, „Eu s-ar concentra pe cheltuielile care se vor schimba cu siguranță, lucruri precum îngrijirea copiilor, costurile de navetă, curățătorie chimică, garderoba ta.”
În cele din urmă, adăugați noi cheltuieli, cum ar fi acoperirea de sănătate a planului dvs. de familie și handicap pe termen lung, despre care Becker spune că este o altă mare parte de protecție pe care o puteți avea dacă va exista un singur venit.
„Dacă sunteți singurul care aduce venituri pentru o familie, asigurarea de invaliditate pe termen lung este o protecție cu adevărat valoroasă”, adaugă Becker, „aceasta vă asigură că veți primi venituri chiar și în cazul unor probleme medicale. te-a ținut fără serviciu pentru o perioadă lungă de timp.” Primul loc în care ar trebui să căutați acoperire ar trebui să fie angajatorul dvs., dar acoperirea individuală pe care o obțineți pe cont propriu este adesea mai puternica. Nu este surprinzător, este, de asemenea, mai scump și mai greu de obținut.
4. Comparați numerele
Deci, cum arată numerele? Care este diferența netă dintre modificarea venitului și modificarea cheltuielilor? Sunteți net pozitiv sau net negativ?
„Dacă este un net pozitiv, cu alte cuvinte, venitul tău scade cu mai puțin decât cheltuielile tale. scăderea și renunțarea la locul de muncă este ceva ce vrei să faci, ar trebui să fii liber să o faci”, Becker spune.
El adaugă: „În majoritatea situațiilor, probabil că te vei afla în scenariul în care scăderea veniturilor este mai mare decât scăderea. la cheltuieli.” În acest caz, va trebui să vă dați seama care este această diferență și să găsiți modalități de a face modificări în dvs cheltuieli. Asta nu înseamnă că nu este posibil, doar că va trebui să faci niște reduceri.
5. Efectuați un test
Becker recomandă să încercați să trăiți cu un singur venit timp de câteva luni înainte de a renunța efectiv la locul de muncă. El sugerează să luați diferența dintre modificarea veniturilor și cheltuielilor și să o puneți direct în economii, pretinzând în esență că nu există. De exemplu, dacă diferența dintre veniturile și cheltuielile dvs. este acum de 500 USD pe lună, începeți să o eliminați și exersați să trăiți din noul venit mai mic. Pe lângă faptul că pur și simplu demonstrează că poți face față noului stil de viață, acesta, potrivit lui Becker, va genera câteva economii pe care le poți folosi pentru a ajuta la gestionarea tranziției.
Odată ce știți câți mai puțini bani veți câștiga în fiecare lună, este mai ușor să începeți să vă dați seama unde să faceți modificări în bugetul dvs., fie că este vorba despre mâncarea mai puțină afară, reducerea călătoriilor etc. „Începeți să lucrați la aceste modificări acum înainte de a trebui să le faceți și în timp ce aveți încă acest venit suplimentar”, spune Becker. „Dacă o poți face, atunci grozav, te poți simți confortabil să schimbi locul de muncă. Dacă nu o poți face, dacă este într-adevăr o luptă, atunci poate că nu ești încă pregătit să renunți.”
6. Nu uitați să gândiți pe termen lung
Este ușor să pierzi din vedere viitorul atunci când te lupți cu grija de zi cu zi a părinților cu normă întreagă și cu două locuri de muncă cu normă întreagă. Dar este important să faceți un pas înapoi și să luați în considerare termenul lung. Rețineți că bugetul unei familii este cel mai strâns atunci când copiii au sub vârsta de 5 ani și, deși lucrurile ar putea fi dificile acum, nu va fi întotdeauna așa.
„Este cu siguranță posibil ca, în funcție de salariul și costul îngrijirii copilului și a altor cheltuieli asociate, cel puțin una pentru unul dintre voi, dvs. slujba te costă mai mult decât te face acum”, spune Becker, „Dar este, de asemenea, posibil ca asta să dureze doar câțiva ani.” The ipoteza este că veniturile dvs. vor crește pe măsură ce avansați în carieră și copiii voștri vor trece din îngrijirea copiilor în public gratuit. scoli. Totuși, este important să luați în considerare, dar să nu fiți neapărat datori de lucruri precum pierderea veniturilor viitoare. potențial și creșteri, bani de potrivire nu au contribuit la un 401k și un beneficiu mai mic de securitate socială pensionare.
„Au existat o mulțime de studii care arată că femeile, în special, sacrifică mult în câștigurile din carieră și avansarea din a rămâne acasă cu copiii lor”, spune Becker. „Dacă asta vrei să faci, cu siguranță ar trebui să faci asta indiferent dacă ești mamă sau tată. Dar există o realitate că, dacă părăsești forța de muncă acum, există cel puțin șanse mari ca aceasta să ducă la câștiguri mai mici și la o avansare în carieră mai dificilă mai târziu. Dacă acestea sunt lucruri care sunt importante pentru tine, atunci ar putea merita să renunți acum ⏤ chiar dacă este o pierdere financiară chiar acum.”
Totuși, conchide Becker, totul se întoarce la intențiile tale inițiale. „Te-ai putea pensiona mai devreme sau cu mai mulți bani dacă ai continua să lucrezi în loc să stai acasă cu copiii tăi, chiar dacă nu asta vrei să faci? Sigur. Dar nu acesta este scopul tuturor acestor lucruri. Scopul este să faci ceea ce vrei și să fii fericit.”
