Poate că modelul sună familiar. Angajatorul tău te recompensează cu o mărire de salariu substanțială, așa că te răsplătești cu o vacanță la o stațiune de plajă elegantă. Sau soțul tău se întoarce la forța de muncă și folosești salariul suplimentar pentru a pune un nou Mercedes pe alee.
Acele achiziții de felicitare – adesea menite să vă ofere un impuls emoțional, oricât de trecătoare – par probabil suficient de inofensive. Ai niște bani, așa că de ce nu-i cheltui?
Problema este că profitați de oportunități fantastice pentru a vă construi bogăție și pentru a vă realiza obiectivele pe termen lung și pentru a le arunca la râs proverbial. Guruii financiari au un nume pentru asta: lifestyle creep. Câștigurile tale cresc, dar cheltuielile se accelerează aproape la fel de repede. Deci nu te faci de fapt financiar mai bine decât erai înainte să afli despre mărirea ta sau să redeveniți o gospodărie cu două venituri.
Ce este Lifestyle Creep?
Crepitatea stilului de viață are câteva componente importante, potrivit
Cealaltă trăsătură distinctă a stilului de viață: cheltuiești bani pe lucruri care îți dau o reacție efemeră, în cel mai bun caz. Adică, nu adaugă prea mult la fericirea ta, chiar dacă îți înfometează contul bancar.
Adesea, Hagen spune că oamenii simt presiuni sociale atunci când avansează în carieră și se trezesc dintr-o dată lucrând cu colegi de succes care nu trăiesc neapărat un stil de viață din clasa de mijloc. Dintr-o dată apare un sentiment de ceea ce Hagen numește „privare relativă”. Cu alte cuvinte, există un sentiment că trebuie să ții pasul cu Jones sau pierzi jocul.
Deci, care este marea problemă cu mentalitatea de a cheltui-o-cum-o-o faci? Dacă încă vă atingeți obiectivele financiare pe termen lung, poate că este un model destul de benign. Dar mulți americani nu sunt atât de norocoși, așa cum demonstrează o litanie de date tulburătoare.
De exemplu, există faptul că un adult tipic din categoria de vârstă 35-44 de ani are doar 60.000 de dolari în pisicuța lui de pensionare, conform unui sondaj al Rezervei Federale din 2019 (de trei ori salariul dvs. este ghidul tipic pentru cineva în vârstă de 40 de ani, conform o analiză realizată de Fidelity Investments). Și apoi este constatarea sondajului Fed că mai mult decât o treime dintre americani nu ar putea plăti o cheltuială neașteptată de 400 de dolari cu numerar sau contul lor de economii.
Pe măsură ce intrați în anii de primire a câștigurilor — o fază care corespunde adesea cu plata împrumuturilor pentru studenți — ar trebui să vă întăriți conturile de economii și investiții, nu să le urmăriți stagnând. „Dacă aveți un stil de viață confortabil, nu ar trebui să existe niciun motiv pentru care costul vieții să crească”, spune Hagen.
Cum să învingi Creep Lifestyle
Cum reușești să împiedici stilul de viață să nu se impună, mai exact? Faptul că se întâmplă neintenționat o poate face dificilă. Un pas pe care Hagen îl recomandă este să vă articulați „scopul” financiar. Asta înseamnă să identifici ceea ce îți oferă de fapt ție și familiei tale real, durabil plăcere – fie că este vorba de satisfacția de a începe o nouă afacere sau de a pleca în mai multe evadări în familie – astfel încât să nu fii atras de alte capcane ale cheltuielilor. modul în care.
„Dacă primești măriri de salariu, ești în continuare bazat pe stilul de viață pe care l-ai imaginat”, spune el.
Lui Hagen îi place, de asemenea, ideea de a încadra deciziile financiare ca o alegere între sinele tău prezent și sinele tău viitor. Gândirea în acești termeni, spune el, poate contribui la întoarcerea acasă la ideea că ești victima propriilor obiceiuri de cheltuieli impulsive, chiar dacă nu suferi consecințele decât cu ani de-a lungul drumului.
„Când spunem că ne putem permite ceva, de obicei vorbim despre „eu” astăzi”, spune Hagen. „Dar orice bani pe care îi folosesc astăzi sunt bani pe care eu în viitor nu îi voi cheltui.”
A economisi suficient pentru viitorul tău devine mult mai ușor, desigur, atunci când creezi un buget al gospodăriei și urmărești câți bani consumați efectiv în fiecare lună. Din fericire, piața este aproape inundată de grozav aplicații care fac totalizarea și analizarea cheltuielilor dvs o chestiune de câteva simple clicuri.
O doză de conștientizare de sine, în sine și în sine, poate schimba viața. Dacă facturile tale cumulate la restaurant depășesc pragul prestabilit, de exemplu, măcar poți să-l strângi înainte de a scăpa de sub control. Eul tău viitor probabil îți va mulțumi. „Când economisești venituri suplimentare, îți oferă flexibilitate și libertate mai târziu”, spune Hagen.
