Am 34 de ani și sunt angajat. Noi doar a cumparat o casa și așteptăm un copil în curând - primul nostru. In ceea ce priveste sfarsitul anului planificare financiara, care sunt unele lucruri pe care trebuie să le sprijin înainte ca 2019 să se încheie? Există o listă de verificare financiară de sfârșit de an pe care să o parcurgeți? Se schimbă acum că sunt proprietar și aștept un copil? Orice ajutor ar fi foarte apreciat. — Terry, prin e-mail
Decembrie trece în grabă. Majoritatea dintre noi nu avem prea mult timp suplimentar la sfârșitul anului. Și totuși, a face o mică strategie financiară de ultimă oră poate fi timp bine petrecut. Acest lucru este valabil mai ales pentru cineva ca tine, care are câteva schimbări uriașe în viață.
În ceea ce privește casa, este important să începeți să vă gândiți la implicațiile fiscale, care pot fi semnificative. Deoarece deducerea standard aproape s-a dublat odată cu reducerea impozitului care a intrat în vigoare anul trecut – este de 24.400 USD pentru cuplurile cu declarație comună în 2019 –
Dacă știți că oricum veți lua deducerea standard, ceea ce ați putea dori să faceți este să amânați plata impozitului pe proprietate la sfârșitul anului până în ianuarie, spune David Hunter, consilier cu Horizons Wealth Management în Asheville, Carolina de Nord. Prin gruparea taxelor imobiliare din 2019 și 2020 într-un singur an calendaristic, dvs ar putea aveți suficiente deduceri anul viitor încât detalierea să vă ofere o pauză mai mare. Este adevărat că puteți deduce doar 10.000 USD din taxe de stat și locale într-un singur an. Dar dacă te aștepți să ai mai mult cheltuieli deductibile anul viitor, ca dobânda ipotecară și donații caritabile, calculul poate fi diferit. „Cel puțin aveți șanse să puteți deduce (taxele pe proprietate) dacă puteți depăși deducerea standard”, spune Hunter.
Pentru că aveți un copil pe drum, acesta ar putea fi un moment bun pentru a vă reevalua și opțiunile de asigurare de sănătate. În plus față de controalele OB/GYN ale soției tale și de nașterea în sine, poți aștepta cu nerăbdare vizite la pediatru la fiecare câteva luni în primul an. Deci da, facturile se vor aduna rapid.
Aceasta înseamnă că merită să vă verificați planurile medicale prin intermediul dvs. sau al angajatorului soțului/soției, presupunând că cel puțin unul dintre voi are acoperire medicală ca parte a pachetului de beneficii. În timp ce planurile cu deductibilă mai mare au adesea cel mai mult sens pentru persoanele care nu consumă multă îngrijire medicală, familia ta, din păcate, nu va fi în această barcă anul viitor. Unele cumpărături comparative sunt cu siguranță în ordine.
Ați ratat perioada deschisă de înscriere a companiei dvs.? Nu te supăra. A avea un copil este unul dintre „evenimentele de calificare” care vă permite să faceți modificări fie unui angajator, fie unui plan Marketplace la jumătatea anului.
În timp ce sunteți ocupat să vă puneți în ordine casa financiară, iată alte câteva lucruri pe care ați putea dori să le bifați de pe listă, pe măsură ce 2019 se apropie de închidere:
- Atinge acele conturi flexibile de cheltuieli. FSA-urile funcționează pe principiul use-it-or-lose-it – nu puteți reporta soldurile din acest an în următorul. Așadar, dacă dvs. sau soțul dvs. aveți una dintre ele și mai sunt bani, utilizați-i pentru a plăti facturile medicului sau costurile de laborator - sau chiar o reumplere a lentilelor de contact.
- Asigurați-vă că aveți o viață adecvată și un handicap asigurare. Acum că ai un mic în funcție de salariul tău, familia ta are nevoie de o plasă de siguranță financiară. Puteți cumpăra polițe de pe piața individuală în orice moment, deși perioadele deschise de înscriere sunt o oportunitate bună de a le compara cu opțiunile de asigurare pe care le oferă angajatorul dumneavoastră. Adesea, puteți achiziționa un beneficiu sporit care depășește9 acoperirea de bază inclusă în dvs pachetul de beneficii – iar polițele de grup sunt de obicei mai ieftine decât cele de pe piața individuală, spune Vânător.
- Recalibrați-vă strategia de economii. Între hainele din care vor crește rapid și scutecele pe care le vor murdări rapid, bebelușii reprezintă o presiune uriașă pentru carnetul de cecuri al oricărui părinte (scuze pentru această veste șocantă!). Adăugați casa pe care tocmai ați cumpărat-o și, dintr-o dată, este mult mai puțin loc de eroare când vine vorba de finanțele dvs. Folosiți timpul relativ calm imediat după Crăciun, mai ales dacă aveți puțin timp liber de la muncă, aflați cum vă puteți mări contribuțiile 401(k) și fondul de urgență. „Cu o nouă ipotecă și un nou copil, este mult mai important să ai o pernă”, spune Hunter.
Acestea trebuie să fie vremuri sălbatice atât pentru tine, cât și pentru soția ta, între sărbători și așteptarea unui micuț în casa ta. Bine din partea ta pentru că ai rămas suficient de clar pentru a te gândi la cum îți poți consolida finanțele înainte ca lucrurile să devină și mai nebunești.
