Până acum“părinte elicopter” a devenit o caricatură pe deplin formată și un tip de părinte adesea calomniat. În ciuda dorinței pentru siguranța copiilor, acești părinți tânjesc, există o mulțime de motive pentru ridicol. Cercetările au arătat destul de concludent că părinții extrem de aversiți la risc nu pregătesc copiii pentru succes mai târziu în viață. De fapt,se poate întoarce înapoi, producând nehotărâre, anxietate, codependentși copii, adolescenți și adulți precauți. Dar dacă ceea ce îi motivează pe acești părinți este într-adevăr o preocupare finantele familiei?
Adesea dăm vina pe părinți pentru că plutesc, deoarece ei în mod egoist nu cred că copiii lor pot supraviețui o secundă fără ca mama sau tata să-i stăpânească. Dar dacă părinții dori ar putea să-și lase copiii să se ocupe de barele maimuțelor fără supraveghere? Apoi, când se gândesc critic la ceea ce s-ar întâmpla dacă copilul lor ar fi rănit grav - cum ar plăti pentru tratament, cât de mult bolnav neplătit timpul pe care ar trebui să-l ia, cine ar urmari copilul dacă nu ar putea sta acasă de la serviciu - ei decid că să-și lase copiii să-și asume riscuri este prea mult riscant. Pentru ei, este o mișcare financiară proastă.
Realitatea pentru mulți americani este că gestionarea calvarului, de exemplu, a unei căderi dintr-un copac poate declanșa o cascadă de alte probleme pentru întreaga familie. Și anume, provoacă o presiune financiară severă. Un braț rupt se vindecă mai repede decât daunele financiare impuse familiilor cu asigurare inadecvată, care nu sunt pregătite pentru costuri ascunse și să presupunem că există o plasă de siguranță acolo unde nu există (America ocupă locul 23 pentru cheltuielile sociale după PIB). Tensiunile financiare metastazează atât de des - ducând la anxietate, depresie și insecuritate alimentară care afectează familiile din întreaga țară. De asemenea, ele tensionează în mod inevitabil și permanent relațiile părinte-copil.
Părintele cu elicopterul este în creștere, dar la fel și rănile accidentale din copilărie – în valoare de 8,7 miliarde de dolari în fiecare an. Poate că totul este doar management financiar-risc în practică?
Temerile părinților că copiii lor ar suferi o rănire care le-a schimbat viața nu sunt nefondate - 9,2 milioane de bebeluși, copii și adolescenți sunt tratați în departamentele de urgență pentru leziuni nonfatale în fiecare an, conform Centrelor pentru Controlul și Prevenirea Bolilor. Indiferent dacă plasați ace într-un os al piciorului spart, reparați un nas rupt sau tratați un copil pentru hipotermie, aceste răni costă aproximativ 87 de miliarde de dolari în fiecare an. Ați citit bine: costurile medicale și sociale asociate leziunilor accidentale din copilărie și tratamentele acestora sunt echivalente cu PIB-ul Sri Lanka.
Desigur, este dificil să măsurați exact cât de mult îi afectează pe părinți, deoarece costurile pentru îngrijirea sănătății diferă în mod dramatic în funcție de locul în care locuiți, de ce tipuri de servicii sunt disponibile și de circumstanțele dvs sunt. În plus, mulți părinți au asigurare de sănătate care absoarbe unele, dacă nu majoritatea costurilor rănirii copilului lor.
Dar rareori planurile acoperă întregul shebang.
„Dacă un părinte obține asigurare de sănătate prin angajator sau prin Legea privind îngrijirea la prețuri accesibile, atunci copiii lor pot fi acoperiți prin intermediul părinților la un anumit nivel”, spune Marjorie Rosenberg, profesor de științe actuariale, risc și asigurări la Universitatea din Wisconsin-Madison School of Business și membru al Societății de Actuarii. „Dar [amplitatea] acoperirii diferă în funcție de tipul de plan pe care îl au.”
Și oricât de mare ar fi asigurarea, atunci când vine vorba de un incident major - sau dacă apare o rănire în timp ce familia călătorește și este forțat să caute îngrijire în afara rețelei - părinților li se poate cere totuși să dea o bucată mare de Schimbare. „Părinții care au o bună acoperire printr-un sindicat sau care lucrează pentru guvern sau pentru o companie mare [care oferă asigurare decentă] vor avea probabil o franșiză și o maxim din buzunar care limitează expunerea lor la risc”, spune Rebecca Owen, actuar consultant pentru HealthCare Analytical Solutions din Bend, Oregon și membru al Societății. a Actuarilor. „Așadar, dacă a avut loc o rănire foarte gravă, ei nu vor primi o bancnotă de 100.000 de dolari – dar ar putea primi o bancnotă de 6.000 de dolari, doar pentru coplata și coasigurare. Și pentru multe familii, 6.000 de dolari reprezintă o mulțime de bani.”
Mai probabil, totuși, fără a trimite o familie într-o disperare financiară totală, tratamentul pentru rănirea unui copil ar putea fura fonduri din ratele ipotecare, facturile de utilități și alte costuri. Și în funcție de nivelul de confort al familiei înainte de incident, ea poate sau nu poate să absoarbă această povară neașteptată sau să evite acumularea de datorii majore.
Aceste sarcini au consecințe reale asupra sănătății. Poverile financiare și schimbarea statutului socio-economic au fost legate de depresia clinică, anxietatea și chiar sinuciderea. La un nivel mai puțin extrem, familiile împovărate din punct de vedere financiar au relații tensionate părinte-copil. Cu alte cuvinte, copiii suferă pentru acel braț timp de o lună sau două - dar o consecință financiară a facturilor poate dura pe tot parcursul copilăriei.
Din 2017, aproximativ 91% dintre americani au fost acoperite de o anumită formă de asigurare de sănătate, datorită în mare parte Legii privind îngrijirea la prețuri accesibile. Copiii sunt și mai bine protejați. Potrivit Kaiser Family Foundation (KFF), 95% dintre copiii din SUA sunt asigurați. Owen spune că aproape jumătate dintre acești copii primesc acoperire fie prin Medicaid, fie prin Programul de asigurări de sănătate pentru copii (CHIP). În timp ce sumele alocate în dolari variază în funcție de stat, ea spune că o familie de patru persoane care utilizează CHIP ar trebui să fie acoperită până la cel puțin 50.000 de dolari pe an. Prin urmare, prin aceste programe, toți copiii de plasament, precum și copiii părinților cu mijloace întinse, ar trebui să fie îngrijiți.
Dar chiar și familiile care au asigurări de sănătate se confruntă cu o realitate dură: costurile asistenței medicale continuă să crească rapid în această țară, mai ales când sunt cântărite cu inflația și cu salariile lucrătorilor. După cum a scris Drew Altman de la KFF într-un recentarticol Axios, în 2018, asistența medicală pentru familia medie acoperită de un plan al unei companii mari a costat 22.855 de dolari – mai mult decât un nou Hyundai Sonata strălucitor.
Acum, o bună parte din cei 22.000 de dolari sunt plătiți de asigurători. Dar analizând cu strictețe costurile din buzunar pentru familii, persoanele înscrise în planuri pentru angajatori mari se confruntă acum cu prime mai mari, deductibile mai mari și o partajare mai mare a costurilor atunci când utilizează serviciile, arată cercetare de la KFF și Peterson Center on Healthcare. Pentru aceste familii, cheltuielile au crescut de două ori mai repede decât salariile în ultimul deceniu. În 2018, familia medie din acest sector a cheltuit 4.706 USD pe prime și 3.020 USD pe partajarea costurilor din buzunar, o creștere cu 18% față de 2013. Între timp, salariile au crescut cu doar 12%, iar inflația a crescut cu 8%.
Iată un alt factor cheie de luat în considerare: mai mulți americani decât oricând au asigurare de sănătate, dar calitatea și exhaustivitatea acestei îngrijiri lipsesc adesea. Angajatorii pot oferi o gamă de planuri din care să aleagă și, cu cât fiecare acoperire este mai bună, cu atât este probabil mai scumpă. Apoi, atunci când părinții își cântăresc opțiunile, planurile mai ieftine sunt adesea atrăgătoare, chiar și în ciuda lor limitări de acoperire sau deductibile vertiginoase, în special pentru familiile care nu au multe articole de unică folosință sursa de venit.
„Când cumpărați o mașină, un televizor cu ecran mare sau un alt obiect scump care s-ar putea sparge, vi se poate oferi o garanție extinsă”, spune Rosenberg. „Acestea sunt, în esență, polițe de asigurare, pentru că, dacă se întâmplă ceva cu produsul, veți fi rambursat pentru pierderea dumneavoastră. Dar ai putea spune: „Uau, sunt mulți bani și nu sunt sigur că merită. O să risc și sper să nu se întâmple nimic rău.”
Părinții folosesc adesea aceeași linie de gândire atunci când aleg asigurarea de sănătate, ceea ce îi face pe mulți să arunce zarurile și să aleagă un plan mai ieftin, mai puțin stelar. Acest lucru, la rândul său, poate reveni să-i muște în cazul unei catastrofă - sau doar o fractură destul de ghinionoasă care necesită o intervenție chirurgicală reconstructivă - grevă pentru ei sau unul dintre copiii lor.
În afară de facturile medicale exorbitante pe care le-ar putea produce rănirea unui copil (chiar și după ce asigurarea își plătește partea), există alte costuri, mai puțin evidente, care pot fi incredibil de greu de gestionat de către familii. De exemplu, copiii răniți și bolnavi nu pot conduce ei înșiși la urgență sau la îngrijiri de urgență și nici nu pot autorizează propriile proceduri medicale sau urcă treptele din față a casei lor în timp ce poartă un picior complet proaspăt turnat. Aceste responsabilități revin părinților lor. Apoi este timpul de care au nevoie părinții pentru a pleca de la muncă pentru accidentare.
Mulți părinți încă se luptă pentru a obține timpul necesar fără a-și pune în pericol locul de muncă, în special cei ale căror familii sunt acoperite de Medicaid sau CHIP. „Este grozav că, până la capăt, copiii vor primi îngrijire medicală completă, dar timpul pierdut la locul de muncă creează în continuare un risc mare pentru părinți”, spune Owen. „Chiar dacă avem FMLA, adesea nu au genul de angajatori care să spună: „Sigur, luați-vă concediu.”
Și cum rămâne cu liber profesioniștii, antreprenorii și alți lucrători care nu au un loc de muncă oficial cu normă întreagă sau cu normă parțială, dar își iau locuri de muncă mici ici și colo? Potrivit unuiRaport Gallup 2018, 36% dintre americani participă acum la „economia gig” în plină expansiune, fie ca loc de muncă principal, fie ca loc de muncă secundar. Aceste tipuri de locuri de muncă permit adesea ore flexibile și mai mult timp liber decât angajarea tradițională. Dar cei mai mulți lucrători se confruntă cu o realitate grea: nicio muncă nu înseamnă nici un salariu. Prin urmare, dacă un tată liber profesionist nu poate lucra timp de o lună pentru că are grijă de copilul său întins sau se grăbește înainte și înapoi din spital, venitul său pentru acea perioadă ar putea fi zero.
Dacă pur și simplu nu este fezabil ca un părinte să lipsească de la serviciu pentru a-și îngriji copilul rănit, în mod ideal, membrii familiei și prietenii apropiați ar interveni în ajutor. Dar chiar și aceste opțiuni pot fi mai limitate decât erau în trecut. Acum, că mai mulți oameni așteaptă până mai târziu în viață pentru a avea copii, bunicii tind să fie mai în vârstă decât înainte. Din cauza vârstei lor înaintate, s-ar putea să nu poată călători dacă nu locuiesc în apropiere sau s-ar putea să nu aibă capacitatea fizică sau mentală de a îngriji un copil bolnav. Frații, prietenii și vecinii părinților vor ajuta oricum pot, dar și ei ar trebui probabil să lipsească de la muncă sau să aibă venituri.
Luând în considerare toate aceste elemente, nu este de mirare că părinții sunt îngroziți de faptul că copilul lor are un accident dacă le permit „să fie doar un copil”. Cercetarea KFF-Peterson susține această noțiune. Dintre adulții nevârstnici asigurați, 39% au fost pălmuiți cu o factură medicală neașteptată sau neplanificată în 2017, din care aproximativ 10% au venit de la un furnizor din afara rețelei. Treisprezece la sută din facturile acestor oameni erau de 2.000 de dolari sau mai mult. În funcție de natura serviciilor necesare – și de locul în care acestea au fost administrate – nu se știe cât de mult ar putea datora un părinte dacă copilul a aterizat în camera de urgență după ce și-a bătut capul pe o placă de surf sau a alunecat și și-a rupt un os în timpul unei excursii în familie. Stâncoșii.
Cercetările KFF-Peterson arată, de asemenea, că, din motive evidente, americanii se tem să primească facturi medicale neașteptate. A uimitoare două treimi dintre cei chestionați au spus că sunt fie foarte îngrijorați, fie oarecum îngrijorați de capacitatea lor de a-și permite astfel de cheltuieli. Câți dintre respondenți sunt părinți nu se știe, dar se poate spune că probabil mulți sunt.
Dacă adunăm teama foarte reală ca un copil să fie rănit în timpul jocului riscant, realitățile foarte reale ale a ceea ce tratamentul poate costa și cât de mult se poate pierde venituri, devine mult mai ușor să vedem de ce unii părinți par să plutească prea aproape. S-ar putea să ezite să-și lase copiii să alerge la fel de liber pe cât și-ar dori să le lase, dar poate, după ce am văzut acest lucru printr-o lentilă mai practică din punct de vedere financiar, ar putea dori să reținem judecata.
