Bună, Bank of Tad. am 42 de ani. Sunt casatorita si am doi copii. Cred că ne descurcăm destul de bine financiar – unele bune investitii, avem un fond decent pentru zilele ploioase, eu contribui mereu la mine 401k (meci de companie). Dar este greu de sigur. Care sunt câteva semne că ești stabil financiar sau în stare bună sănătate financiară, atât imaginea mare, cât și imaginea mică? — Taylor, Oregon
Bravo pentru tine, Taylor. Se pare că faci unele lucruri bine, planificând viitorul și păstrând niște bani pentru neașteptat.
Primim această întrebare foarte mult și cu un motiv întemeiat. Oamenii vor să lovească perna noaptea știind că nu își neglijează nevoile financiare pe termen lung. Având în vedere acest lucru, iată câțiva dintre indicatorii cheie că ești într-o formă bună:
1. Cei dragi au o plasă de siguranță
esti sanatos. Te simți grozav. Ai o bucată uriașă din viață în față, nu?
Ei bine, probabil. Dar adevărul este că nimeni pe care îl cunosc nu deține o minge de cristal. Deci, dacă aveți copii sau un soț care depind de veniturile lor, aveți nevoie de un plan de rezervă în cazul în care se întâmplă ceva de neconceput (oricât de puțin probabil ar fi acest lucru). Ar fi destul de greu pentru familia ta la nivel emoțional – a face ca ei să se lupte să rămână sub același acoperiș sau să plătească factura de utilități ar înrăutăți lucrurile.
Asigurați-vă că polița de asigurare pe care o cumpărați are un prestația de deces care vă va acoperi cheltuielile de înmormântare, orice cheltuieli de îngrijire sau educație pentru copiii dvs. și restante datorii precum împrumuturile pentru studenți și împrumuturile pentru mașini. De asemenea, familia dvs. poate avea nevoie de înlocuirea veniturilor pentru a plăti cheltuielile de rutină, cum ar fi plățile ipotecare și facturile de alimente.
Atâta timp cât îl cumperi când ești relativ tânăr și în formă bună, obținerea unei polițe pe termen este de fapt destul de accesibilă. De fapt, un bărbat nefumător de 30 de ani, de exemplu, poate obține o poliță de 20 de ani în valoare de 500.000 USD pentru aproximativ 20 USD pe lună, dacă are un istoric medical bun. Cineva de vârsta ta poate plăti puțin mai mult, dar, în comparație cu liniștea sufletească pe care ți-o va oferi, este un chilipir.
Există un alt tip de acoperire care este adesea trecută cu vederea: asigurare de invaliditate care vă plătește o sumă predeterminată de numerar în cazul în care suferiți o rănire sau o boală care vă împiedică să rămâneți la locul de muncă. Este posibil să obțineți o anumită acoperire prin angajator, deși unele persoane aleg să o completeze cu o politică proprie.
2. Contul dvs. de economii este bine finanțat
Nu știi niciodată când viața va trece printr-o curbă, fie că este vorba de o transmisie eșuată în mașina ta sau de știri că compania ta trimite mesaje roz oamenilor din departamentul tău. Știind că aveți o sursă rapidă de fonduri, deoarece backup vă poate împiedica să fiți nevoit să vă rearanjați radical viața - sau să acumulați un sold uriaș pentru dvs. card de credit.
Majoritatea experților recomandă să aveți cel puțin suficienți bani în contul dvs. de economii pentru a vă ocupa de trei până la șase luni de cheltuieli de trai. Și acum că băncile online precum Ally și Marcus oferă o dobândă de peste 2% pentru economisitori, este mai ușor pentru acel fond de urgență să țină pasul cu inflația.
3. Economiile dvs. pentru pensii sunt pe drumul cel bun
Satisfacția întârziată este un concept pe care mulți dintre noi nu l-am stăpânit exact. Pensionarea este departe, dar acea vânzare la Banana Republic? Este chiar aici și acum.
Este ușor să te amăgi cu acea linie de gândire pentru o vreme - la naiba, poate chiar o perioadă lungă - dar într-o zi te va bântui. O abordare mai bună: plasarea a 10 sau chiar 15 la sută din salariul tău direct într-un cont de pensionare cu avantaje fiscale. Dacă au mai rămas bani după ce ați plătit celelalte cheltuieli lunare, continuați și răsfățați-vă cu acele plăceri efemere.
Deci, de unde știi unde te afli când vine vorba de investiții? Potrivit titanului fondului mutual Fidelity, ar trebui să aveți o sumă egală cu venitul anual până la vârsta de 30 de ani dacă vă așteptați să vă pensionați până la 67 de ani. Până la 40 de ani, ar trebui să fie de trei ori salariul tău. Cu cât începi să investești mai tânăr, cu atât mai bine, deoarece contul tău are mai mult timp pentru a beneficia de randamente compuse.
4. Aveți o acoperire de sănătate care vă protejează de fapt
Deoarece Congresul a abrogat mandatul individual, obținerea acoperirii costurilor medicale depinde în totalitate de dvs. - cel puțin în majoritatea statelor. Dar există un motiv convingător pentru care ar trebui, indiferent de ce spune guvernul despre asta: există o bună șansa de a experimenta o cheltuială medicală la un moment dat în următorii câțiva ani, din care nu puteți plăti buzunar. Asta poate fi devastator. Un studiu la începutul acestui an a constatat că două treimi dintre persoanele care au depus faliment au citat costurile de îngrijire a sănătății drept motiv principal.
Cei fără asigurare – sau cu acoperire redusă – au, de asemenea, mai multe șanse să renunțe la îngrijirea medicală necesară. De exemplu, organizația de cercetare NORC de la Universitatea din Chicago a descoperit recent că 40 la sută dintre respondenți au renunțat la un examen sau tratament medical recomandat în ultimul an din cauza cheltuiala.
Nu vrei să fii în acea barcă. Poate că nu aveți nevoie de cel mai scump plan de acolo, dar merită să obțineți cea mai bună acoperire pe care o puteți permite în mod rezonabil. Dacă vă numărați cu adevărat banii, puteți chiar să obțineți o acoperire pe termen scurt de până la un an la un moment dat. Nu va acoperi toate condițiile pe care le va face un plan calificat ACA, dar este cu siguranță mai bun decât alternativa.
5. Valoarea ta netă este în creștere
Este unul dintre cei mai buni indicatori ai modului în care te descurci din punct de vedere financiar. Și totuși mulți dintre noi nu au habar care este valoarea noastră netă, cu atât mai puțin cum să o calculăm (de fapt, este destul de simplu: sunt activele tale totale minus datoriile tale totale).
Este posibil să economisiți o mare parte din salariul dvs. în fiecare lună și să redirecționați bani în 401(k), dar asta nu înseamnă atât de mult dacă strângeți o factură uriașă de card de credit pentru a o plăti. Așadar, strângerea numerelor la fiecare câteva luni poate fi un exercițiu neprețuit - și există o mulțime de calculatoare de valoare netă online care vă pot ajuta să faceți acest lucru. Dacă numărul crește în timp, ești pe drumul cel bun. Dacă se îndreaptă în cealaltă direcție, este necesară o strângere serioasă a curelei.
6. Copiii au bani într-un 529 Cont
Acesta este ultimul dintr-un motiv: pensionarea și protecția financiară a familiei tale ar trebui să aibă prioritate față de taxa de școlarizare a copilului tău peste 15 ani de acum încolo. La urma urmei, nu există un plan de rezervă dacă nu aveți suficienți bani în 401(k) - trebuie doar să munciți mai mult. Cel puțin studenții pot contracta un împrumut cu dobândă mică.
Acestea fiind spuse, dacă vă îndepliniți celelalte obiective financiare, alocați niște bani într-un plan 529 este o idee grozavă. Atâta timp cât folosesc banii pentru o cheltuială calificată de educație, copiii tăi nu vor trebui să plătească câștiguri de capital din banii pe care îi scot din cont. Și dacă începeți când sunt încă în scutece, puteți beneficia de potențiala creștere pe termen lung a pieței.
Cu excepția cazului în care sunteți îndrăgit, nu vă faceți griji să economisiți întreaga sumă a facturii lor de învățământ superior - la rata actuală a creșterilor de școlarizare, aceasta este într-adevăr o sarcină grea. Site-ul web Savingforcollege.com sugerează atingerea a 25% din costul estimat ca un obiectiv mai viabil pentru mulți oameni. Si al lor calculator de economii la facultate se întâmplă să fie un mic instrument ingenios pentru a afla dacă sunteți sau nu în pas să ajungeți acolo.
