Proprietarii de case care se luptă să țină pasul cu plățile ipotecare lunare din cauza economic iar efectele asupra sănătății cauzate de pandemia de COVID-19 pot răsufla ușurate – doar până la sfârșitul lunii.
Guvernul SUA a prelungit moratoriul de executare a pieței până pe 31 iulie, iar Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorului (CFBP) nu continuă moratoriul după acel moment. CFPB a emis în schimb o regulă finală pentru a implementa măsuri de protecție pentru proprietarii de case care au întâmpinat provocări de a-și continua plățile.
Iată ce trebuie să știți despre noile reguli de executare silită
Măsurile de protecție CFPB vor intra în vigoare la 31 august 2021 și vor afecta în sus 2 milioane de proprietari care sunt în toleranță ipotecară. Pentru debitorii cu mai mult de 120 de zile în întârziere la plăți, următoarele linii directoare vor intra în vigoare și trebuie urmate pentru a evita executarea silită.
-
Începe o cerere de atenuare a pierderilor. Această aplicație prezintă veniturile proprietarului, cheltuielile, numărul de persoane din gospodărie și le permite proprietarilor să-și explice dificultățile financiare. Odată completată, cererea trebuie depusă de către împrumutat și revizuită de către creditor.
- Creditorii sunt obligați să contacteze și să comunice cu proprietarii de case înainte de a continua cu o executare silită. Dacă un împrumutător nu a auzit de la un împrumutat în cele 90 de zile premergătoare acordării, procesul poate procedați atâta timp cât au trimis o notificare scrisă cu cel puțin 10, dar nu mai mult de 45 de zile înainte de executare silită recomandare.
- Dacă este cazul, creditorii trebuie să confirme că proprietățile sunt abandonate și să adere la legile locale și de stat înainte de a începe procedurile de executare silită.
Există câteva excepții de la aceste reguli și detaliile lor ar putea face procesul mai ușor sau imposibil de obținut pentru proprietarii de case, în funcție de circumstanțele lor.
Aceste reguli sunt:
- Un împrumutat a avut mai mult de 120 de zile delicvent înainte de 1 martie 2020
- Și toate aceste măsuri de protecție nou implementate nu se aplică Dacă o trimitere de executare silită are loc la sau după 1 ianuarie 2022 sau termenul de prescripție va expira înainte de ianuarie. 1.
Decizia CFPB ajută – dar amenințarea cu executarea silită încă se profilează
În timp ce schimbarea regulilor oferă o oarecare ușurare pentru proprietarii de case care se luptă, așa cum se află, CFPB a pus unghiul final în sicriul moratoriului de executare silită. Director interimar CFPB, Dave Uejio a declarat pentru CNBC la începutul acestei săptămâni „Permiteți-mi să fiu clar: regula noastră finală nu impune un moratoriu de executare silită”.
Pentru proprietarii de case care nu își fac griji pentru finanțe, îngrijirea copiilor sau siguranța locului de muncă, pandemia a oferit o perioadă de buzunare grase și a crescut averea cu peste 14 trilioane de dolari. Proprietarii de case care s-au luptat să facă plăți s-au confruntat cu complicații precum refinanțare, eficient energetic înșelătorii de îmbunătățiri pentru locuințe, și regret copleșitor pentru achiziția lor de garduri.
Proprietatea de locuințe a cunoscut, de asemenea, o divizare puternică între liniile rasiale, la fel ca multe sisteme din țară, din cauza disparităților pandemiei. A raport de la Institutul Urban a constatat că 28 la sută dintre proprietarii de case de culoare nu și-au plătit sau au amânat plata ipotecii lor în mai 2020, comparativ cu doar nouă la sută dintre proprietarii de case albi. Diferența de proprietate între familiile albe și negre a atins niveluri record în timpul debutului timpuriu al pandemiei de COVID-19. În tot acest timp, potențialii proprietari se luptă grupe de firme de investiții private si a piața imobiliară în continuă explozie.
Zona metropolitană Philadelphia oferă un microcosmos proprietarilor de case. Compania de închiriere digitală Roofstock a analizat datele din National Mortgage Database, Zillow Home Value Index și sondajul 2019 al Biroului de Recensământ al SUA și a constatat că Philadelphia era Nu. 1 metrou cu cele mai mari rate de delincvență ipotecară.
Asistență juridică Philadelphia oferă asistență juridică civilă gratuită cu privire la probleme precum șomajul, siguranța familiei și locuința rezidenților cu venituri mici. The Avocatul co-supraveghetor al PLA pentru unitatea de locuințe pentru consumatori, Joanne Werdel, a spus că noile modificări CFPB le oferă oamenilor timpul de care au nevoie pentru a-și recâștiga stabilitatea financiară, alături de alte costuri unitare familiale.
„Prelungirea timpului pentru a solicita o toleranță inițială cred că ajută cu adevărat la reducerea acestei decalaje”, a spus Werdel. Werdel a spus, deși extinderea regulilor este o ușurare, efectele unui moratoriu de executare silită pot fi văzute chiar acum.
„Aproximativ 70% dintre creditele ipotecare, în medie, sunt în prezent protejate de un moratoriu (federal) de executare silită, dar aproximativ 30% nu sunt, așa că sunt depuse executări silite”, a spus Werdel. Werdel i-a îndemnat pe proprietarii de case care se luptă să contacteze creditorul lor să-și afle opțiunile și, dacă este necesar, să caute asistență juridică în domeniul lor.
„Pentru oamenii care se luptă să-și plătească ipoteca, există ajutor disponibil”, a spus Werdel. „Ar trebui să solicite în mod absolut o toleranță sau să solicite alt ajutor.”
