Я отстой экономя деньги. Я не покупаю роскошные вещи и не принимаю решений, которые ставят под угрозу мою семью, но я плохо умею, скажем, не покупать кофе каждое утро и не упаковывать обед. Я отложил немного денег, но должен отложить больше. У нас скоро будет ребенок, поэтому я хочу поправиться. Наши финансы неплохие, но их нужно улучшить. Мой приятель рассказал мне о финансовой психологии. Что это такое и стоит ли в этом разбираться? - Крис Л., Киссимми, Флорида
Одно дело - определить области, над которыми вам нужно работать в своем финансовая жизнь. Но на самом деле изменить вредные привычки, которые могли существовать годами? Это совсем другое дело.
В последнем случае вступает в игру финансовая психология. Идея состоит в том, чтобы помочь людям не только ставить перед собой стоящие цели для управления. Деньги, но преодолеть умственные препятствия, которые сбивают их с пути.
Это не так уж и отличается от тех, кто пытается похудеть. Сколько вы знаете людей, которым было трудно похудеть в течение длительного периода времени? Дело не в том, что они не знают
Некоторые пытаются применить то же мышление к миру личные финансы. Идея, безусловно, стала популярной в последние годы. Сегодня существует несколько организаций, которые обучают консультантов тому, как распознавать отношения и поведение, которые мешают клиентам достичь своих целей. Означает ли это, что вас попросят лечь на диван и поговорить о ваших отношениях с матерью, когда вы в следующий раз посетите специалиста по финансовому планированию?
Не совсем так, говорит доктор Брэдли Клонц, соучредитель Институт финансовой психологии в 2002. «Мы не тренируем финансовых консультантов, чтобы они могли стать терапевтами, - говорит Клонц. «Что мы делаем, так это вооружаем их теорией, чтобы понять поведение их клиентов».
«Банк папы» - это еженедельная колонка, которая пытается ответить на вопросы о том, как управлять деньгами, когда у вас есть семья. Хотите спросить о сберегательных счетах колледжей, обратной ипотеке или задолженности по студенческим ссудам? Отправить вопрос в Bankofdad @Fatherly.com. Хотите узнать, какие акции являются безопасными? Мы рекомендуем подписавшись на The Motley Fool или поговорив с брокером. Если у вас возникнут отличные идеи, высказывайтесь. Мы хотели бы знать.
Как это могло бы работать в реальной жизни? Клонц привел мне пример советника, который пытается убедить своего клиента составить завещание, но встречает сопротивление. В этом случае планировщик может попытаться направить беседу таким образом, чтобы выявить корень проблемы, стоящей за их хитростью.
Конечно, вы можете использовать основные принципы финансовой психологии, не работая один на один с консультантом, сертифицированным через FPI или другой. единомышленников (например, программа финансовой терапии Университета штата Канзас и Детский институт планирования жизни) объединили эти две дисциплины как хорошо).
Вот стратегия, которая применима к вашей конкретной ловушке. Когда дело доходит до создания вашего сбережения, Клонц - сторонник того, чтобы ваша цель была как можно более осязаемой и как можно более личной. Итак, если вы создаете срочный сберегательный счет для вашей новой семьи он предлагает назвать ее в честь вашего ребенка.
Возможно, это станет «Фондом безопасности Джейми» или чем-то подобным - чем-то, что эмоционально связывает каждую транзакцию с благополучием вашего сына или дочери. Внезапно снять деньги со счета, чтобы поесть в ресторане или потягивать венти макиато пять дней в неделю, становится намного сложнее. Если очень хочется избавиться от соблазнов, автоматизация ваших вкладов тоже не больно.
Клонц указывает на двойное слепое исследование 2017 года, которое он возглавлял, как доказательство того, что эти эмоциональные привязанности действительно работают. Одной случайно выбранной группе участников была прочитана довольно стандартная лекция о накоплении сбережений. Другой группе было предложено принести предмет, вызывающий ностальгию, и предложили рассказать о том, как их сбережения связаны с этим предметом. Другими словами, они исследовали причины Почему они откладывали деньги.
Через три недели обеим группам удалось увеличить уровень своих сбережений. Но у тех, кто придерживался эмоционального подхода, всплеск был в три раза больше.
«Когда вы испытываете волнение по поводу того, чего хотите, очень легко передать то, что для вас не имеет значения», - говорит Клонц. «Но вам действительно нужно задействовать эту эмоциональную часть вашего мозга».
По опыту могу сказать, что экономия и инвестирование не станет легче, когда появится новый рот, который нужно кормить. Если когда-либо и было время устранить ваши финансовые препятствия, то это оно. Поздравляю с интересными новостями.
