Я недавно стал отцом, и мне есть что купить. Я подумал, что получу кредитная карта с хорошими наградами, так что я действительно могу получить некоторые льготы. Но их так много, что это ошеломляет. Каких больших ошибок следует избегать при получении одной из этих бонусных карт? - Джек, Миссула, Монтана
Существует так много отличных программ поощрения, что было бы ошибкой не получить что-то взамен. всякий раз, когда вы покупаете продукты, например, бензин или продукты, особенно если у вас довольно солидный кредит. счет.
Если вы не особо много путешествуете, вероятнее всего, вам захочется пойти с картой возврата денег, у которой есть множество надежных вариантов. В Откройте для себя Cash Back card, например, дает вам 5% кэшбэка в некоторых магазинах и 1% в других местах. И Citi Double Cash card предлагает один процент наличными при совершении покупки и еще один процент при оплате. Также нет годовой платы.
Выбрать карту для путешествий становится немного сложнее, поскольку вы действительно хотите знать заранее, что действительно сможете обменять свои награды. Это не всегда так. Чтобы получить некоторое представление, я обратился к команде в
Ошибка №1 в программе кредитных карт: выбор авиакомпании, которая вам не удобна.
Последнее, что вам нужно сделать, это выбрать карту авиакомпании и начать накапливать баллы, только чтобы обнаружить, что Перевозчик не обслуживает ваш аэропорт или, по крайней мере, обслуживает города назначения, которые вы хотите посетить больше всего. «Убедитесь, что вы выбрали карту, по которой начисляются баллы или мили в программе, которая соответствует вашим потребностям в поездках», - говорит Силберт.
Ошибка № 2 в программе вознаграждения по кредитной карте: не начисляются переводные баллы.
Кредитные карты авиакомпаний и отелей могут быть отличным вариантом, если вы хотите получить дополнительные льготы в авиакомпании или сети отелей. Но некоторые программы, такие как баллы Amex Membership Rewards, баллы Chase Ultimate Rewards или баллы Citi ThankYou, позволяют зарабатывать переводные баллы, что дает вам более широкий выбор возможностей.
«Например, с картами Chase Ultimate Rewards, такими как Предпочтение Chase Sapphire и Ink Business Preferred, вы можете передавать баллы компаниям British Airways, Hyatt, United и Singapore Airlines, а также другим партнерам », - говорит Силберт. «Таким образом, вы не привязаны к одной валюте вознаграждения».
«Банк папы» - это еженедельная колонка, которая пытается ответить на вопросы о том, как управлять деньгами, когда у вас есть семья. Хотите спросить о сберегательных счетах колледжей, обратной ипотеке или задолженности по студенческим ссудам? Отправить вопрос в Bankofdad @Fatherly.com. Хотите узнать, какие акции являются безопасными? Мы рекомендуем подписавшись на The Motley Fool или поговорив с брокером. Если у вас возникнут отличные идеи, высказывайтесь. Мы хотели бы знать.
Ошибка № 3 в программе вознаграждений по кредитным картам: не диверсифицируйте ваши баллы.
Заполнение кошелька кредитными картами может быть не лучшим решением для вашего финансового здоровья - или для вашего Оценка FICO, в этом отношении. Но, по словам Силберта, наличие более одной карты имеет свои преимущества. "Вы захотите иметь некоторые другие типы наград, помимо очков Ultimate Rewards, в вашем тайнике, чтобы увеличьте свои возможности погашения и защитите от потенциальных изменений программы в будущем », - говорит.
Ошибка №4 при выдаче вознаграждений по кредитным картам: чрезмерная диверсификация ваших баллов.
Обратное к вышесказанному также может быть вашим падением. Если у вас всего несколько тысяч баллов в каждой программе, этого может быть недостаточно для получения вознаграждения. Так что тоже не расстраивайтесь.
Надеюсь, это поможет. Удачных покупок карты!
Хотелось бы купить дом, но у меня все еще есть значительный долг, который мы выплачиваем. У нас есть около 25000 долларов в студенческие займы и еще 7000 долларов на балансе кредитной карты. Любой совет? — Амир, Уилмингтон, Делавэр
В эпоху, когда так много молодых людей плавают в счетах за студенческие ссуды, покупка дома с предшествующей задолженностью - не такая уж редкость. На самом деле это больше похоже на норму.
Когда пришло время подавать заявку на ипотеку, банки и другие кредиторы должны рассчитать ваш отношение долга к доходу, или DTI. Это довольно простой расчет - вы просто складываете ежемесячные платежи по существующим кредитам и делите их на свой ежемесячный доход до налогообложения.
Возьмем, к примеру, человека, у которого такая же долговая нагрузка, как и у вас. Скажем, они платили 400 долларов в месяц в виде студенческих ссуд и имели минимальный платеж в 250 долларов по своим кредитным картам, в результате чего ежемесячные выплаты по долгу составляли 650 долларов. Если бы валовой доход того же человека составлял, скажем, 4350 долларов, то у него DTI составлял бы 15 процентов (650 долларов ÷ 4350 долларов).
Кредиторы более снисходительны, чем вы думаете, когда дело доходит до наличия предыдущих обязательств. В большинстве случаев они должны следовать правилам, установленным Fannie Mae и другими организациями, покупающими жилищные ссуды на вторичном рынке. В прошлом году Fannie увеличила максимальное значение DTI, в некоторых случаях подняв его порог до 50 процентов. Ограничение руководящих принципов андеррайтинга после рецессии кажется далеким воспоминанием.
Я не знаю, каков ваш доход, но есть вероятность, что вы намного ниже суммы, из-за которой это может стать проблемой при получении ссуды. Но можете ли вы и сможете ли вы должен Купить дом - это два разных вопроса. Советы по этому поводу разные, но большинство экспертов говорят, что вы не хотите тратить более 30 процентов своего ежемесячного дохода на домашние платежи.
Большинство из нас жаждет силы создания богатства и ощущения постоянства, которые дает домовладение. Но вы также не хотите оказаться бездомным, беспокоясь о том, как выплачивать ипотечные платежи. Лучше всего заниматься математикой и позволить разуму, а не эмоциям, руководить принятием решений.
