Для миллионов американцев, оказавшихся в роли безработных в течение последнего месяца, краткосрочный финансовый сценарий достаточно пугает. Еще хуже: страх, что неуплата счета будут преследовать их в будущем, даже после коронавирус это просто уродливое воспоминание. Ключ к тому, чтобы этого не произошло, конечно, внимательно следить за кредитный рейтинг которые кредиторы используют при решении предложить вам кредит и при определении ставки, которую вы платите. Так как же защитить его в тяжелые времена? Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы убедиться, что ваш счет остается здоровым, даже когда кажется, что денег не хватает для покрытия ваших счетов.
Следите за своим кредитным отчетом
Если вы привыкли оплачивать все счета вовремя и ваш кредитный рейтинг выглядел хорошо, возможно, проверка ваших кредитных отчетов не казалась такой важной. Но с учетом того, что COVID-19 разрушает американскую экономику, возможно, пришло время для более практического подхода.
Заемщики могут получать бесплатную копию своих отчетов - вполне вероятно, что у Experian, Equifax и TransUnion есть файл на вас - раз в год через веб-сайт.
«Вы получаете полное представление о том, где находитесь», - говорит Гриффин. «Это основа для начала действий».
Распределяйте деньги с умом
Многие домохозяйства обнаруживают, что даже с учетом предстоящих проверок стимулов и слегка увеличенного пособия по безработице средств просто не хватает для покрытия всех их ежемесячных выплат. Как никогда важно знать, сколько денег вы получаете, и разработать план того, как вы потратите каждый доллар.
Возможно, оплата полного счета по кредитной карте больше не является жизнеспособным вариантом - если да, не теряйте из-за этого сон. Гриффин говорит, что если вы внесете хотя бы минимальный платеж - обычно не более 4 процентов от непогашенного остатка - вы, по крайней мере, сохраните актуальность своего счета. Поскольку своевременные платежи являются ключевым фактором в кредитных рейтингах, это в конечном итоге поможет вам сохранить трехзначный рейтинг от резкого падения.
В связи с недавно принятым законом CARES Министерство образования США не отмечает пропущенные платежи на некоторых студенческие займы как просрочивший (и они не будут взимать проценты в течение этого периода). Итак, если вам не удается поставить еду на стол или оплатить ипотека, это то, что вы можете пока отложить в своем списке. Имейте в виду, что это относится только к студенческому долгу, фактически принадлежащему федеральному правительству, поэтому заемщики, получившие старую Федеральную программу ссуды на семейное образование (FFEL) и ссуды Perkins, могут не получить эту перерыв.
Поговорите со своими кредиторами
Когда люди сталкиваются с финансовыми проблемами, у них появляется инстинкт опускать голову и надеяться на лучшее. Но эксперты говорят, что это последнее, что вам следует делать, если вы только что испытали серьезное сокращение вашего дохода.
Многие кредиторы предлагают гибкость клиентам, чьи рабочие места пострадали от пандемии, по словам Грега Явски, представителя FICO, провайдера наиболее широко используемой системы кредитного скоринга система. Это может включать перевод заемщиков на временный план отсрочки платежей или отсрочку кредита, говорит Явски.
Не повредит, что федеральное правительство немного выкручивает им руки. Согласно закону CARES, банки должны отмечать счета как текущие, а не как просроченные, если вы пострадали от коронавируса, и обращаться за помощью. «Это будет постоянно гарантировать, что на рейтинг FICO заемщика не повлияют просроченные платежи, связанные с последствиями пандемии», - говорит Явски.
Ключ в том, что вы должны проявить инициативу и связаться со своим кредитором. Конечно, в наши дни это легче сказать, чем сделать; время ожидания для многих звонков в службу поддержки и онлайн-чатов было мучительным. Однако, учитывая долгосрочные последствия, ожидание того стоит. «Одна из самых больших ошибок в 2008 году заключалась в том, что потребители заморозились и не связались напрямую с кредиторами», - говорит Явски.
Остерегайтесь мошенников
В то время как многие компании сейчас дают заемщикам некоторую помощь, другие пытаются этим воспользоваться. Это включает в себя сомнительные предложения по ремонту кредита, которые в конечном итоге могут принести вам больше вреда, чем пользы.
В этой среде еще более важно сделать домашнее задание, прежде чем работать с кем-то, чтобы исправить свои кредитные рейтинги. Если вы найдете тот, который требует предоплаты за свои услуги, Гриффин рекомендует держаться подальше. По закону компании должны предлагать вам письменный контракт и информировать вас о ваших законных правах.
«Важно, чтобы люди распознавали вещи, которые слишком хороши, чтобы быть правдой», - говорит Гриффин.
Получите признание за свои хорошие привычки
Кредитные отчеты отлично подходят для привлечения заемщиков, когда они производят просрочку платежа или превышают кредитную линию. Но вы также можете убедиться, что они улавливают то, что вы делаете правильно, тем самым повышая ваш счет.
Регистрация в бесплатной программе под названием Experian Boost, например, позволяет вовремя сообщать о своих телефонных счетах и счетах за коммунальные услуги в кредитное бюро (но не в Equifax или TransUnion). Есть также ряд сторонних поставщиков, таких как Аренда репортеров а также Качай счет, которые сообщают об арендных платежах одному или нескольким кредитным агентствам, как правило, за определенную плату.
Если вы все равно оплачиваете эти счета, возможно, вам стоит получить за это вознаграждение в своих кредитных отчетах. В такие моменты нам всем нужен небольшой импульс.
