На старт, внимание, марш. Это сумасшедший рывок к финишу, и время, когда мы все пытаемся подвести итоги, прежде чем мяч упадет 31 декабря.ул. Если вы похожи на большинство людей, которых я знаю, семейные финансы определенно одна из тех вещей, которые вы пытаетесь втиснуть, чтобы начать 2018 год как следует. Вместо того, чтобы возиться в поисках быстрого решения, просто сделайте глубокий вдох и обязательно отметьте эти пункты в своем списке, чтобы уравновесить свою денежную ситуацию на новый год.
Определите, количественно оцените и расставьте приоритеты для ваших целей
Вы не можете никуда добраться, пока не узнаете, куда хотите отправиться. Итак, прежде чем вы сможете что-либо сделать, убедитесь, что вы ставите цели. Шутки в сторону. Если вы прожили весь год, не ставя никаких конкретных целей, можете ли вы действительно быть настолько удивлены, что чувствуете, что ничего не добились? Тебе не должно быть. Подумайте о конкретных целях. Чаще всего я слышу о выплате долга, создании денежного резерва, внесении первоначального взноса за дом и накоплении средств на пенсию. Это ваша жизнь и ваша семья, поэтому только вы можете решить, чего вы хотите в этой жизни. Но чем раньше вы разберетесь с этой частью, тем лучше вам будет в долгосрочной перспективе. Да, и пожалуйста: сделайте себе одолжение и изложите их в письменном виде.
После того, как вы составите список своих целей, вам нужно будет количественно оценить их как по времени, так и по ценности. Например, когда вы хотите внести первоначальный взнос за дом и сколько он будет стоить? Сделайте это для каждого. Наконец, расположите свои цели в порядке от наиболее важных до наименее важных, чтобы вы точно знали, на что будут направлены ваши первый и последний доллар сбережений. Опять же, важно помнить, что это ваши цели и только ваши. Не беспокойтесь о том, что делают ваши друзья, братья и сестры. Они не вы, и они не живут за вас.
Оглянитесь на свой денежный поток
Конец года - идеальное время, чтобы оглянуться назад. на что вы потратили свои деньги. Это не весело: я тоже ненавижу погружаться в эти вопросы. Но данные и информация, которые вы соберете в ходе этого упражнения, имеют решающее значение.
Начните со сбора выписок по кредитной карте и банковских выписок за год. Затем начните распределять свои расходы по общим категориям. Выполнив упражнение, найдите минутку, чтобы посмотреть, на что конкретно пошли ваши деньги. Было ли это чем-то большим, чем вы приняли? Это означает, что вы, возможно, взяли в долг, когда вам следовало пытаться сэкономить. Были ли какие-то категории, по которым вы потратили слишком много? Посмотрите на них и поставьте себе цель попытаться потратить на них меньше в наступающем году, чтобы вы могли направить больше сбережений на свои цели. Наконец, на основе данных теперь вы можете составить реалистичный бюджет на год вперед.
Внимательно посмотрите на свой чрезвычайный фонд
Неожиданный ремонт или поездка к врачу отбросили вас назад в этом году? Я ненавижу, когда это происходит, поэтому вам следует рассмотреть возможность включения денежного резерва в свою повестку дня на 2018 год. Я твердо убежден в том, что, когда мы чувствуем себя более комфортно и уверенно, мы, как правило, становимся лучше, более продуктивными версиями самих себя. Это может быть непопулярное мнение, но даже если оно идет за счет некоторых из ваших долгосрочных целей, таких как пенсионные сбережения, имеет смысл направить некоторые сбережения в чрезвычайный фонд.
Застегните свое страхование и планирование недвижимости
Говоря о комфорте, наличие соответствующей страховки и базового плана недвижимости - важные компоненты для прочной финансовой основы и хорошего сна по ночам. Если вы еще не позаботились об этих вещах, пообещайте себе и своим близким, что вы позаботитесь об этом до конца года. Вы можете обратиться за помощью к моему Руководству по покупке полиса страхования первой жизни без ерунды. Что касается планирования наследственного имущества, назначьте встречу с поверенным по доверительному управлению и имуществу для составления завещаний, доверенностей и медицинских указаний для вас и вашей второй половинки. Как бы болезненно и удручающе все это ни звучало, это материал, из которого сделан крепкий сон.
Подумайте о возможных инвестициях
Прежде чем вы даже подумаете о том, чтобы рискнуть своими деньгами, спросите себя: «Имею ли я право инвестировать?» Это означает, что вы сначала позаботились обо всем, что мы только что изложили. Не торопись. Скорее всего, у вас есть много краткосрочных целей, которые потребуют сбережения денежных средств, что в любом случае избавляет от инвестирования. Если вы думаете, что упускаете что-то, то это не так. Пусть этот надоедливый коллега расскажет вам об акции, которую он купил. Вероятно, они понятия не имеют, что делают. Основные руководящие принципы, которые я изложил выше, гораздо важнее, чем с головой погрузиться в рынок. Кроме того, когда вы не готовы, не бывает быстрого заработка. Не волнуйтесь, вы доберетесь туда, и чем раньше вы позаботитесь об этих проверках, тем скорее вы получите на это право.
Дуглас А. Boneparth - это Финансовый советник Нью-Йорка для миллениалов. Он соавтор Решение проблемы денег тысячелетия и посол Совета CFP в Нью-Йорке.
