Возможно, картина звучит знакомо. Ваш работодатель вознаградит вас значительным повышением, так что вы вознаградите себя отпуском на шикарном пляжном курорте. Или ваш супруг возвращается на работу, и вы используете дополнительную зарплату, чтобы поставить новый Mercedes на подъездной дорожке.
Эти поздравительные покупки - часто предназначенные для эмоционального подъема, пусть и скоротечные, - вероятно, кажутся достаточно безобидными. У вас есть деньги, так почему бы их не потратить?
Проблема в том, что вы используете фантастические возможности для накопления богатства и реализации своих долгосрочных целей и бросаете их в пословицу. У финансовых гуру есть название для этого: уклончивый образ жизни. Ваши доходы растут, но ваши расходы ускоряются почти так же быстро. Значит, ты на самом деле не делаешь себя финансово лучше чем вы были до того, как узнали о своем повышении или снова стали семьей с двумя доходами.
Что такое ползучесть образа жизни?
У образа жизни есть пара важных компонентов, согласно
Другой отличительный признак непостоянства образа жизни: вы тратите деньги на вещи, которые, в лучшем случае, приносят вам временное возбуждение. То есть на самом деле это не сильно прибавляет вам счастья, даже несмотря на то, что ваш банковский счет истощается.
Часто, по словам Хагена, люди ощущают социальное давление, когда продвигаются по карьерной лестнице, и внезапно обнаруживают, что работают с успешными сверстниками, которые не обязательно ведут образ жизни среднего класса. Внезапно возникает ощущение того, что Хаген называет «относительной депривацией». Другими словами, есть ощущение, что вам нужно не отставать от Джонсов, иначе вы проиграете игру.
Так что же такого особенного в менталитете «трать, как дела»? Если вы все еще добиваетесь своих долгосрочных финансовых целей, возможно, это довольно благоприятная закономерность. Но многим американцам не повезло, о чем свидетельствует целый ряд тревожных данных.
Например, обычный взрослый в возрастной группе 35–44 лет только 60000 долларов в его пенсионном кошельке, согласно опросу Федерального резерва за 2019 год (по данным один анализ Fidelity Investments). Кроме того, по данным опроса ФРС, более чем треть американцев не смогла бы оплатить непредвиденные расходы в размере 400 долларов наличными или сберегательным счетом.
По мере того, как вы вступаете в свои лучшие годы - фаза, которая часто совпадает с выплатой студенческих ссуд - вы должны увеличивать свои сбережения и инвестиционные счета, а не смотреть, как они стагнируют. «Если у вас комфортный образ жизни, не должно быть причин для увеличения стоимости жизни», - говорит Хаген.
Как победить ползучесть образа жизни
Как именно вы удерживаете от укоренившегося образа жизни? Тот факт, что это происходит непреднамеренно, может усложнить задачу. Один из шагов, который рекомендует Хаген, - это сформулировать вашу финансовую «цель». Это означает определение того, что на самом деле дает вам и вашей семье настоящую, прочную удовольствие - будь то удовлетворение от открытия нового бизнеса или продолжительных семейных отпусков - чтобы вы не попадали в ловушку других расходов. путь.
«Если вы получаете прибавку к зарплате, вы по-прежнему придерживаетесь того образа жизни, о котором мечтали», - говорит он.
Хагену также нравится идея рассматривать денежные решения как выбор между вашим настоящим и будущим. По его словам, такое мышление может помочь осознать идею о том, что вы стали жертвой собственных импульсивных привычек к расходам, даже если вы не страдаете от последствий в течение многих лет.
«Когда мы говорим, что можем себе что-то позволить, сегодня мы обычно говорим обо мне», - говорит Хаген. «Но любые деньги, которые я использую сегодня, - это деньги, которые мне не удастся потратить в будущем».
Разумеется, копить достаточно денег для себя в будущем становится намного проще, если вы составляете семейный бюджет и отслеживаете, сколько денег вы фактически тратите каждый месяц. К счастью, рынок наводнен отличными приложения, которые подсчитывают и анализируют ваши расходы в несколько щелчков мышью.
Доза самосознания сама по себе может изменить жизнь. Например, если ваши совокупные счета в ресторане постепенно превышают установленный вами порог, по крайней мере, вы можете уменьшить их, прежде чем они выйдут из-под контроля. Ваше будущее, вероятно, будет вам благодарно. «Когда вы откладываете дополнительный доход, в дальнейшем это дает вам гибкость и свободу», - говорит Хаген.
