Тренер. Советник. Доверенное лицо. Финансовый советник может играть несколько важных ролей, помогая вам проложить путь к вашей основной финансовые цели, разработать индивидуальную инвестиционную стратегию и эмоционально маневрировать в магазин.
Когда у вас есть хороший, эти планировщики на вес золота. Но когда вы получаете универсальное обслуживание или сомнительные рекомендации по инвестициям? Внезапно может возникнуть ощущение, что выплачиваемые вами сборы засасываются в черную дыру.
Так как же узнать, что пора прекратить отношения с финансовым консультантом? Вот некоторые контрольные признаки - и как найти консультанта, который соответствует вашим потребностям.
1. Кажется, они не понимают ни вас, ни ваших близких.
Хороший финансовый консультант узнает как можно больше о человеке и семье, прежде чем создавать инвестиционная программа, - предлагает Гарри Гранд, глава манхэттенского офиса Angeles Wealth. Управление. «Не следует обсуждать инвестиции, пока не произойдет глубокое погружение в ваш нынешний образ жизни, расходы, членов семьи и пенсионные цели», - говорит он.
Но знакомство с клиентом - тоже не разовое мероприятие. Например, вам не нужно просить своего консультанта смоделировать разные стратегии для оплаты счета за обучение в колледже или выхода на пенсию в разных возраста - они должны быть впереди этих проблем, добавляет Рэймонд Лукас, старший вице-президент по финансовому планированию в Integrated Financial Партнеры. «Если предлагаемые ими услуги и советы не претерпевают изменений, значит, вы знаете, что вас превратили в товар», - говорит он.
2. Ваши инвестиции недостаточно диверсифицированы.
Часть работы советника заключается в создании инвестиционной стратегии, учитывающей внутреннюю волатильность рынков. Если вы заметили явный сдвиг в сторону того или иного класса активов, красный флаг должен подниматься вверх, говорит Гранд.
Например, Гранд отмечает, что акции компаний с малой капитализацией в США превосходили своих более крупных компаний в 2013, 2016 и 2020 годах. А акции развивающихся рынков, ориентированные на такие регионы, как Азия и Южная Америка, в 2017 году показали лучшие результаты, чем внутренние акции. Соответствующее сочетание различных категорий, включая облигации, придаст вашему портфелю необходимый баланс.
«Хотя вы никогда не получите больших прибылей ни за один год, вы избежите огромных убытков», - говорит Гранд. История показывает, что из года в год вы будете получать более стабильную прибыль.
3. Они не готовят вас к тому, что ждет нас впереди.
Рынки всегда находятся в постоянном движении. То же самое с налоговым кодексом и сводом законов, касающихся поместья. Если человек, руководящий вашими инвестициями, не проявляет инициативу в отношении этих изменений, вы, вероятно, не окупите свои деньги. «Вы не должны звонить своему консультанту, чтобы обсудить ваши инвестиции или финансовый план», - говорит Гранд.
Лица с более высоким доходом, которые обычно платят больше за консультационные услуги, должны получать гипотетические «какие? если »сценарии, которые помогут им подготовиться к потенциальным изменениям налогового законодательства или новому направлению на рынках. Лукас. «Это показывает, что они предпринимают все возможные шаги, чтобы подготовить вас к достижению ваших финансовых целей», - говорит он.
4. Отсутствие прозрачности.
Вы должны точно знать, сколько вы платите своему консультанту, включая гонорары за консультационные услуги или комиссионные, которые они получают от продаваемых продуктов. Если вы не получаете желаемой четкости, вероятно, лучше всего направиться к знаку выхода, - говорит Гранд.
Хотя есть много честных профессионалов, получающих комиссионные, дело в том, что они зарабатывают больше денег, когда участвуют в большем количестве сделок. Осведомленность об этих потенциальных конфликтах интересов может помочь вам сделать осознанный выбор в отношении того, кто направляет ваши средства.
Grand также призывает проявлять особую осторожность, когда советники выбирают инвестиции, которые имеют «блокировки», которые не позволяют акционерам продавать их в течение определенного периода времени, или незадействованные комиссионные. Инвесторам необходимо полностью понимать условия вложений и наличие ликвидности.
Особенно это проявилось во время финансового кризиса 2008 года. «Многие инвесторы считали, что сложные планы свидетельствуют об изощренности и защите от убытков», - говорит Гранд. «По мере развития кризиса многие люди проснулись с резким осознанием того, что они не понимают сложность их инвестиционных программ, а также сроки их инвестиций и риски, связанные с их."
Как найти нового финансового консультанта: какие вопросы задать
Итак, вы решили, что ваши существующие отношения консультант-клиент не работают. Что теперь?
Если вам нужна помощь другого специалиста по финансовому планированию, один из лучших способов получить хорошего - получить направление, говорит Лукас. Спроси своих друзей. Расскажите о себе в Facebook. Растущее число консультанты видят клиентов виртуально - преобразование, которое только ускоряет COVID, поэтому вы не так ограничены географически, как раньше.
Но не думайте, что вам нужно окунуться в новые отношения. Ваш консультант будет играть большую роль в ваших финансовых решениях в будущем, поэтому вам нужно доверие, которого не хватало вашему предыдущему профессионалу.
В частности, спросите, как они оценивают успех, когда дело касается вашего портфолио. И убедитесь, что у вас есть четкое представление о том, как им платят, будь то система оплаты или комиссионные с продаж продуктов.
В частности, клиенты должны спросить, берет ли финансовый консультант комиссионные в размере 12b-1, которые часто незаметны для клиента, говорит Гранд. Эти так называемые сборы за «маркетинг и распространение», которые паевые инвестиционные фонды выплачивают брокерам и другим инвестиционные профессионалы могут стоить вам до 1% в год, поэтому они сильно тормозят ваши вложения возвращается.
Grand также советует клиентам убедиться, что консультант пользуется услугами независимого хранителя - организации, которая фактически хранит ваши ценные бумаги и регистрирует каждую инвестиционную транзакцию. По словам Гранд, скандал с Берни Мэдоффом, когда одному человеку удавалось направлять инвестиции и вести все бухгалтерские книги, стал огромным сигналом к тревоге в отношении необходимости сдержек и противовесов.
«Как только вы решите приступить к работе с новым специалистом по финансовому планированию, вы можете смазать салазки, предоставив самые последние отчеты о группе и инвестиционном счете», - говорит Лукас. Проверив ваши активы, им будет легче составить продуманный план, который поможет вам и вам достичь ваших финансовых целей.
