На прошлой неделе первый из шести ежемесячных авансовых платежей детская налоговая скидка выплаты пошли миллионам родителей по всей Америке.
В зависимости от дохода семьи будут получать шесть ежемесячных выплат в размере 300 долларов США на ребенка до шести лет и 250 долларов США для детей от шести до 16 лет. Соответствующие родители получают выплаты автоматически. И если финансовое положение вашей семьи резко не изменится между настоящим моментом и сезоном подачи налоговой декларации, это не повлечет за собой налоговых обязательств в будущем. Фактически, аванс составляет половину от 3600 долларов на ребенка для детей в возрасте до шести лет и 3000 долларов для детей от 6 до 16, соответствующих требованиям налогоплательщиков, которые могут претендовать на свои налоги в 2021 году.
Выплаты - небольшая помощь американским семьям, все еще не оправившимся от пандемии. Никто не станет обвинять нуждающихся в деньгах, хронически обеспокоенных родителей, если они испортили всю пачку за один проход Target. Но что финансовые советники предлагают делать с деньгами? Их советы варьировались от планов сбережений с налоговыми льготами до целостного анализа семейных бюджетов.
1. Относитесь серьезно к семейному бюджету
Чтобы быть в хорошем финансовом положении, одна из самых важных вещей, которую нужно делать, - это обращать внимание на то, как движутся ваши деньги. Понимание того, как вы тратите сегодня, может показать вам, как тратить более разумно завтра. Да, это Финансы 101. Но это следует повторить. Ксения Юдина, основатель и генеральный директор приложения для семейных сбережений UNest, рекомендует следовать правилу 50/30/20. Если вы не знакомы, это означает, что 50 процентов вашего дохода идет на предметы первой необходимости (например, аренда, ипотека, продукты питания и т. Д.), 30 процентов - на ваши нужды, и 20 - на долг, сбережения и инвестиции с высоким доходом, если у вас уже есть чрезвычайный фонд, который может покрыть 6+ месяцев жизни. расход.
2. Пополнение чрезвычайного фонда
Да, очень сложно сэкономить. Особенно, когда у тебя есть дети. Но кладезь денег значительно облегчает жизнь. Чрезвычайные ситуации становятся менее срочными. Юдина советует родителям сосредоточиться на выплате долга с высокими процентами, а затем создать чрезвычайный фонд в размере 1000 долларов и попытаться вырастить там свое гнездышко. «Убедитесь, что у вас есть от трех до шести месяцев (или больше) ваших расходов на проживание в фонде на черный день», - говорит Юдина. говорит, добавляя: «Если у вас есть резервный фонд, у вас будет больше гибкости в том, как распределять дополнительные Деньги."
3. Откройте или профинансируйте Roth IRA
Для родителей может показаться эгоистичным использование кредита для собственных пенсионных счетов. Но финансовый советник из Калифорнии Джеймс Уолш призывает родителей размещать авансированные кредитные деньги в IRA Рота. В отличие от традиционных IRA, которые не облагаются налогом, пока люди вносить в них и облагаться налогом при снятии средств при выходе на пенсию, доход, полученный в IRA Рота, облагается налогом немедленно, а не в снятие.
«Это очень важно, потому что многие родители через десятилетия попадут в более высокую налоговую категорию», - говорит Уолш. Если ваш доход упал в этом году или вы считаете, что он со временем вырастет, ваша IRA Roth будет облагаться налогом по более низкой ставке, чем когда вы в будущем подниметесь до более высокой налоговой категории. «Я должен помешать многим моим старшим клиентам пинать себя, когда они поймут, что им следовало начать Roth IRA, когда они были моложе», - говорит Уолш. И, честно говоря, это не совсем эгоистично: когда ваши дети вырастут, вы станете богатым дедушкой, а не бедным стариком, обременяющим их жизнь.
4. Положите это в план экономии на образовании
Родителям трудно откладывать деньги на учебу вместо того, чтобы вкладывать их в более насущные и неотложные нужды. Но как финансовый планировщик Огайо и отец четырех детей Джон Бовард отмечает, что планы 529 более гибкие, чем подозревают многие родители. Популярные сберегательные планы с льготным налогообложением связаны с высшим образованием, но их можно потратить не только на колледж и аспирантуру. «Многие мои клиенты отправляют своих детей в частные или католические начальные и средние школы», - говорит Бовард. «Согласно планам 529, с их помощью можно платить до 10 000 долларов США на обучение в классах K-12».
5. Используйте (часть) для семейного отдыха
Это предложение - использовать деньги так, как это понравится вашей семье, - содержит больше предостережений, чем другие. Вы должны отдать приоритет выплате долгов, накоплению сбережений и инвестированию в будущее. Но учитывая, что ваши дети вырастут раньше, чем вы это узнаете, Майкл Фогут, основатель Финансовая группа Фогут в Мичигане, говорит, что родители, которые могут себе это позволить, должны подумать об использовании части лишнего теста, чтобы сделать некоторые воспоминания. «Если ваш бюджет поддерживает это, используйте средства, чтобы повеселиться со своими детьми», - говорит Фогут. «Возьмите отпуск на выходных или обновите свое игровое оборудование на открытом воздухе».
6. Вознаграждайте себя за то, что поступаете правильно
Трудно разумно распорядиться деньгами. Награды откладываются на будущее, из-за чего ваша повседневная жизнь часто кажется неблагодарной. Тара Унверзагт, сертифицированный специалист по финансовому планированию в South Bay Financial Partners в Торрансе, Калифорния, говорит, что если вы в целом делаете правильно, то можно отложить немного денег для себя. «Если вы очень много работаете, чтобы погасить долг, откладывая на дом, расходы на обучение детей или какую-то другую цель, и вы лишали себя покрыть эти расходы и намерения, я рекомендую использовать, может быть, до 10% в качестве удовольствия, чтобы поздравить себя с отличной работой по управлению своими Деньги."
7. Дважды проверьте свою страховку жизни и инвалидности
Меган Копка, финансовый советник из Северной Каролины, специализирующийся на консультировании семей с детьми с ограниченными возможностями, говорит, что родители должны использовать дополнительный доход для обеспечения своей жизни и страхования инвалидности. Выписание этих чеков может показаться излишне осторожным - или даже бессмысленным - в краткосрочной перспективе. Но если что-то неожиданное выбьет вас с работы в будущем, финансовая безопасность за счет хорошей страховки может помочь предотвратить перерастание чрезвычайной ситуации в катастрофу. «Это защита доходов», - говорит Копка. «Когда вы молодой человек, особенно молодой родитель, ваш самый большой актив - это способность зарабатывать деньги».
