К настоящему времени“родительский вертолет” превратился в полностью сформировавшуюся карикатуру и часто критикуемый тип воспитания. Несмотря на стремление этих родителей к безопасности детей, причин для насмешек предостаточно. Исследования довольно убедительно показали, что воспитание, в котором родители крайне не склонны к риску, не способствует успеху детей в дальнейшей жизни. По факту,это может иметь неприятные последствия, производя нерешительные, тревожные, созависимый, а также осторожных детей, подростков и взрослых. Но что, если то, что движет этими родителями, действительно беспокоит семейные финансы?
Мы часто обвиняем родителей в том, что они парят, потому что они эгоистично не верят, что их дети могут прожить ни секунды без того, чтобы над ними господствовали мама или папа. Но что, если родители желание они могли позволить своим детям заниматься обезьяньей решеткой без присмотра? Затем, когда они критически подумают о том, что произойдет, если их ребенок получит серьезную травму - как они будут платить за лечение, сколько неоплаченных больных время, которое им нужно, кто бы смотрел за ребенком, если бы они не могли сидеть дома и не ходить на работу - они решают, что позволять детям рисковать - это слишком рискованно. Для них это плохой финансовый ход.
Реальность для многих американцев такова, что переживание, например, падения с дерева может вызвать целый каскад других проблем для всей семьи. А именно, это вызывает серьезное финансовое напряжение. Сломанная рука заживает быстрее, чем финансовый ущерб, нанесенный семьям с неадекватной страховкой, которые не подготовлены за скрытые расходы, и предположим, что существует система социальной защиты там, где ее нет (Америка занимает низкое 23-е место по социальным расходам по ВВП). Финансовые проблемы так часто дают метастазы, приводя к тревоге, депрессии и отсутствию продовольственной безопасности, что сказывается на семьях по всей стране. Они также неизбежно и надолго ухудшают отношения между родителями и детьми.
Растет число родителей с использованием вертолетов, как и случайных детских травм - ежегодные расходы составляют 8,7 миллиарда долларов. Может быть, на практике это всего лишь финансовый риск-менеджмент?
Опасения родителей по поводу травм, которые могут изменить их дети, небезосновательны - 9,2 миллиона младенцев, детей и подростков ежегодно проходят лечение в отделениях неотложной помощи от нефатальных травм, согласно данным Центров по контролю и профилактике заболеваний. Будь то установка булавок в сломанную кость ноги, исправление сломанного носа или лечение ребенка от переохлаждения, эти травмы ежегодно обходятся примерно в 87 миллиардов долларов. Вы правильно прочитали: связанные с этим медицинские и социальные затраты на случайные детские травмы и их лечение эквивалентны ВВП Шри-Ланки.
Конечно, сложно точно определить, насколько это влияет на родителей, потому что расходы на здравоохранение различаются. в значительной степени в зависимости от того, где вы живете, какие виды услуг доступны и в каких обстоятельствах находятся. Кроме того, многие родители имеют медицинскую страховку, которая покрывает часть, если не большую часть расходов, связанных с травмой их ребенка.
Но редко планы охватывают всю территорию.
«Если родитель получает медицинскую страховку через своего работодателя или в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, то на определенном уровне их дети могут быть застрахованы через родителей», - говорится в сообщении. Марджори Розенберг, профессор актуарных наук, рисков и страхования Школы бизнеса Университета Висконсин-Мэдисон и член Общества Актуарии. «Но [широта] покрытия различается в зависимости от того, какой у них план».
И независимо от того, насколько велика страховка, когда дело доходит до серьезного инцидента или если травма произошла, когда семья путешествует и вынужден искать помощи за пределами сети - родителей по-прежнему могут попросить раскошелиться на большую часть изменение. «Родители, которые имеют хорошее страховое покрытие через профсоюз или которые работают на правительство или крупную компанию [которая предлагает достойную страховку], скорее всего, будут иметь франшизу и максимальная сумма наличных средств, ограничивающая их подверженность риску », - говорит Ребекка Оуэн, актуарий-консультант HealthCare Analytical Solutions в Бенд, Орегон, и член Общества. актуариев. «Таким образом, если произойдет очень серьезная травма, они не получат счет на 100 000 долларов, но они могут получить счет на 6 000 долларов только для доплаты и совместного страхования. А для многих семей 6000 долларов - большие деньги ».
Однако более вероятно, что лечение детской травмы, не доведя семью до полного финансового отчаяния, может украсть средства из выплат по ипотеке, счетов за коммунальные услуги и других расходов. И в зависимости от уровня комфорта семьи до инцидента, они могут или не могут справиться с этим неожиданным бременем или избежать накопления крупного долга.
Это бремя имеет реальные последствия для здоровья. Финансовое бремя и изменение социально-экономического статуса связаны с клинической депрессией, тревогой и даже самоубийством. На менее экстремальном уровне, у финансово обремененных семей натянутые отношения между родителями и детьми. Другими словами, дети страдают из-за этой руки месяц или два, но финансовые потери от счетов могут длиться на протяжении всего их детства.
По состоянию на 2017 год около 91 процент американцев были покрыты медицинской страховкой в той или иной форме, во многом благодаря Закону о доступном медицинском обслуживании. Дети защищены даже лучше. По данным Фонда семьи Кайзера (KFF), 95 процентов детей в США застрахованы. Оуэн говорит, что почти половина этих детей получают страховое покрытие либо по программе Medicaid, либо по программе страхования здоровья детей (CHIP). Хотя выделенные суммы в долларах варьируются в зависимости от штата, она говорит, что семья из четырех человек, использующая CHIP, должна получать не менее 50 000 долларов в год. Поэтому с помощью этих программ следует заботиться обо всех приемных детях, а также о детях родителей с ограниченными возможностями.
Но даже семьи, имеющие медицинскую страховку, сталкиваются с суровой реальностью: расходы на здравоохранение в этой стране продолжают быстро расти, особенно если сравнивать с инфляцией и заработной платой рабочих. Как написал в недавнем интервью Дрю Альтман из KFFСтатья Axios, в 2018 году медицинское обслуживание для средней семьи, охваченной планом для крупной компании, стоило 22 855 долларов - больше, чем блестящая новая Hyundai Sonata.
Теперь значительная часть этих 22 тысяч долларов выплачивается страховщиками. Но если смотреть строго на наличные расходы для семей, участники планов крупных работодателей теперь сталкиваются с более высокими страховыми взносами, более высокими отчислениями и увеличенным разделением затрат при использовании услуг, показывает исследовать от KFF и Центра здравоохранения Петерсона. Расходы этих семей за последнее десятилетие росли в два раза быстрее, чем заработная плата. В 2018 году средняя семья в этом секторе потратила 4706 долларов на страховые взносы и 3020 долларов на оплату из собственного кармана, что на 18 процентов больше, чем в 2013 году. Между тем, заработная плата выросла всего на 12 процентов, а инфляция - на 8 процентов.
Вот еще один ключевой фактор, который следует учитывать: больше американцев, чем когда-либо, могут иметь медицинскую страховку, но качество и комплексность этой помощи часто недостаточны. Работодатели могут предлагать различные планы на выбор, и чем лучше охват каждого из них, тем, вероятно, он будет дороже. Затем, когда родители взвешивают свои варианты, более дешевые планы часто бывают заманчивыми, даже несмотря на их ограничения покрытия или заоблачные франшизы, особенно для семей, у которых мало одноразовых доход.
«При покупке автомобиля, телевизора с большим экраном или другого дорогостоящего предмета, который может сломаться, вам может быть предложена расширенная гарантия», - говорит Розенберг. «По сути, это страховые полисы, потому что, если с продуктом что-то случится, вам возместят убытки. Но вы можете сказать: «Ух ты, это большие деньги, и я не уверен, что они того стоят. Я собираюсь рискнуть и надеюсь, что ничего плохого не случится ».
Родители часто используют тот же образ мышления при выборе медицинской страховки, что заставляет многих бросать кости и выбирать более дешевый, менее звездный план. Это, в свою очередь, может снова укусить их, если катастрофа - или просто чертовски неудачный перелом, требующий реконструктивной хирургии - ударит по ним или одному из их детей.
Помимо непомерных медицинских счетов, которые может принести травма ребенку (даже после того, как страховка выплачивает свою часть), существуют и другие, менее очевидные расходы, с которыми семьям может быть невероятно трудно справиться. Например, раненые и больные дети не могут сами поехать в скорую или неотложную помощь, а также не могут разрешить свои собственные медицинские процедуры или подняться по ступенькам своего дома, занимаясь спортом с полной ногой В ролях. Эти обязанности ложатся на их родителей. Тогда есть время, когда родителям нужно уйти с работы из-за травмы.
Многим родителям по-прежнему сложно получить необходимый отпуск, не подвергая опасности свою работу, особенно те, чьи семьи охвачены программами Medicaid или CHIP. «Замечательно, что до конца дети получат полное медицинское обслуживание, но потеря времени на работе по-прежнему создает большой риск для родителей», - говорит Оуэн. «Несмотря на то, что у нас есть FMLA, у них часто нет того типа работодателей, который сказал бы:« Конечно, возьмите отпуск »».
А как насчет фрилансеров, подрядчиков и других работников, у которых нет официальной работы на полную или частичную занятость, но вместо этого они берутся за небольшие рабочие места то тут, то там? СогласноОтчет Gallup за 2018 г.36 процентов американцев сейчас участвуют в быстро развивающейся «гиг-экономике» в качестве своей основной или дополнительной работы. Эти виды работы часто позволяют гибкие часы работы и больше свободного времени, чем при традиционной занятости. Но большинство концертных работников сталкиваются с суровой реальностью: нет работы - нет оплаты. Поэтому, если отец-фрилансер не может работать в течение месяца, потому что он ухаживает за своим уволенным ребенком или бегает туда-сюда из больницы, его доход за этот период может быть нулевым.
Если для родителей просто невозможно пропустить работу, чтобы ухаживать за своим травмированным ребенком, в идеале, члены семьи и близкие друзья должны прийти на помощь. Но даже эти возможности могут быть более ограниченными, чем раньше. Теперь, когда все больше людей ждут, когда у них появятся дети, бабушки и дедушки, как правило, старше, чем раньше. Из-за своего преклонного возраста они могут не иметь возможности путешествовать, если не живут поблизости, или у них могут не быть физических или умственных способностей для ухода за больным ребенком. Братья, сестры, друзья и соседи родителей, надеюсь, будут помогать, чем могут, но им тоже, вероятно, придется скучать по работе или заработку.
Принимая во внимание все эти элементы, неудивительно, что родители боятся, что их ребенок попадет в аварию, если они позволят им «просто быть ребенком». KFF-Peterson исследования поддерживает это понятие. Среди застрахованных взрослых, не являющихся пожилыми людьми, в 2017 году 39 процентов получили неожиданный или незапланированный счет за медицинские услуги, около 10 процентов из которых поступили от поставщиков, не входящих в сеть. Тринадцать процентов счетов этих людей были на сумму 2000 долларов и более. В зависимости от характера требуемых услуг и места их предоставления невозможно определить, сколько родитель может быть должен, если их ребенок попал в отделение неотложной помощи после того, как ударился головой о доску для серфинга или поскользнулся и сломал кость во время семейного похода в Скалистые горы.
Исследование KFF-Peterson также показывает, что по понятным причинам американцы опасаются получения огромных неожиданных медицинских счетов. А колоссальные две трети опрошенных заявили, что они либо очень обеспокоены, либо несколько обеспокоены своей способностью позволить себе такие расходы. Неизвестно, сколько из опрошенных являются родителями, но можно с уверенностью сказать, что многие, вероятно, таковыми являются.
Если сложить реальный страх, что ребенок может пострадать во время рискованной игры, то вполне реальная реальность того, что лечение может стоить и сколько дохода может быть потеряно, становится намного легче понять, почему некоторые родители, кажется, колеблются слишком близко. Они могут не решаться позволить своим детям бегать настолько свободно, насколько они хотели бы, но, возможно, после того, как мы увидим это через более практическую финансовую призму, мы, возможно, захотим воздержаться от осуждения.
