Избранный президент Джо Байден обещал простить хоть какой-то студенческий долг во время его кампании, и теперь он поддерживает немедленную отмену 10 000 долларов США на заемщика в рамках мер по борьбе с COVID-19.
Такие предложения, вероятно, будут довольно популярны. Опрос 2019 года показал, что 58% избирателей поддерживают аннулирование всей федеральной студенческой задолженности.
Но есть те, кто сомневаются в идее прощения долгов и называть это несправедливым по отношению к тем, кто никогда не брал студенческий долг или уже выплатил его.
Как специалист по этике Кто изучает мораль долга, я вижу заслугу в вопросе: следует ли аннулировать студенческий долг?
Эта статья изначально была опубликована на Разговор. Прочтите оригинальную статью автора Кейт Пэджетт Уолш, Доцент философии, Университет штата Айова, здесь.
Моральный довод против отмены
Долг на образование часто рассматривается как вложение в будущее. Например, миллениалы со степенью бакалавра обычно зарабатывают $25,000 больше, чем с дипломом о среднем образовании. Образование в колледже также обычно связано с множеством положительных жизненных результатов, в том числе:
Учитывая преимущества высшего образования, появляется списание студенческой задолженности для некоторых в качестве подарка для тех, кто уже на пути к богатству.
Также кажется, что аннулирование долга нарушает моральный принцип выполнения своих обещаний. Моральный долг заемщиков - выполнять свои кредитные соглашения, философ Иммануил Кант утверждал, потому что отказ от обещаний является неуважением к себе и другим. Он отметил, что если люди пообещали что-то сделать, другие полагаются на это обещание и ожидают, что они выполнят свои обещания.
В случае федеральных студенческих ссуд заемщик подписывает вексель, в котором соглашается выплатить долг правительству и, в конечном итоге, налогоплательщикам. И поэтому у студентов-заемщиков, похоже, есть моральный долг выплатить свои долги, если только не возникнут смягчающие обстоятельства, такие как травма или болезнь.
Моральные доводы в пользу отмены
Однако справедливость и уважение также требуют, чтобы общество обратило внимание на размер студенческой задолженности сегодня и особенно на бремя, которое она возлагает на малообеспеченных, первое поколение и чернокожих заемщиков.
Сегодня молодые люди начинают свою взрослую жизнь с гораздо большей задолженностью по учебе, чем предыдущие поколения. Почти 70% студентов колледжа теперь занимают деньги для учебы в колледже, и средний размер их долга вырос с середины 90-х с менее чем От 13 000 до 30 000 долларов Cегодня.
В результате общая непогашенная студенческая задолженность превысила 1,5 триллиона долларов, делая это Второй по величине форма долга в США после ипотеки.
Этот взрыв студенческой задолженности вызывает две серьезные моральные проблемы, поскольку мой студент Мы с Джастином Льюистоном спорим в статье опубликовано в прошлом месяце The Journal of Value Inquiry.
Первая проблема заключается в том, что затраты и выгоды распределяются очень неравномерно. Справедливость требует равных возможностей, как философ Джон Роулз утверждал. Тем не менее, в то время как заимствования на образование должны создавать возможности для студентов из малообеспеченных семей. образования, эти возможности часто не реализуются из-за проблем с образованием и разницы в заработной плате в рынок труда.
Фото Джема Озделя / Агентство Anadolu / Getty Images
Данные показывают, что студенты из малообеспеченных семей, студенты первого поколения и темнокожие студенты сталкиваются с гораздо большими трудностями при выплате своих ссуд. Около 70% тех, кто в дефолт являются студентами в первом поколении, а 40% - из малообеспеченных семей. Через двадцать лет после колледжа, когда белые заемщики выплатили 94% своих кредитов, типичный черный студент смог погашать всего 5%.
Эти ставки погашения и дефолта отражают значительно более низкие количество выпускников для учащихся из тех групп, которым обычно приходится много работать в школе и, следовательно, привлекать меньше как с академическими, так и с неакадемическими аспектами колледжа.
Но они также отражают значительно более низкие доходы таких студентов после окончания учебы, в немалой степени из-за сохраняющихся социальных и расовых различий в заработной плате на рынке труда. Чернокожие мужчины со степенью бакалавра зарабатывают в среднем более На 20% меньше белых мужчин с таким же образованием и опытом, хотя разница в заработной плате у женщин меньше. А выпускники первого поколения обычно зарабатывают На 10% меньше, чем у студентов, чьи родители закончили обучение из колледжа.
Вторая моральная проблема заключается в том, что студенческая задолженность все чаще вызывает повсеместные страдания и существенно ограничивает жизненный выбор. Учтите, что еще до пандемии 20% студентов-заемщиков просрочили выплаты, а заемщики в первом поколении и цветные заемщики испытывают еще большие трудности.
Финансовые проблемы, на которые указывает такой высокий уровень просрочек, подрывают как физический а также умственный здоровье молодых людей. Это мешает молодым людям начать семьи, покупка автомобилей, аренда или покупка собственного дома и даже начать новый предприятия.
Неудивительно, что эти негативные эффекты непропорционально это происходит с заемщиками из первого поколения с низкими доходами и чернокожими студентами-заемщиками, чей жизненный выбор особенно ограничен необходимостью вносить платежи по ссуде.
[Глубокие знания, ежедневно.Подпишитесь на рассылку новостей The Conversation.]
Как избежать моральной опасности
Некоторые аналитики однако утверждали, что списание студенческой задолженности создаст проблему морального риска. Моральный риск возникает, когда люди больше не чувствуют необходимости делать осторожный выбор, потому что ожидают, что другие возьмут на себя риск за них.
Например, банк, который рассчитывает на помощь правительства в случае финансового кризиса, таким образом, имеет стимул к более рискованному поведению.
Морального риска можно избежать, объединив списание студенческой задолженности с программами, снижающими потребность для будущих займов, особенно для студентов первого поколения, студентов с низким доходом и студентов цвет.
Одним из примеров успеха является Tennessee Promise, программа, принятая в 2015 году, чтобы сделать обучение и плату в общественных и технических колледжах бесплатными для жителей штата. В этой программе есть увеличение набора, показатели удержания и завершения, при сокращении заимствований более чем на 25%.
В конечном итоге мораль требует как перспективного, так и ретроспективного подхода к списанию долгов.
Оглядываясь назад на первоначальные обещания выплатить, можно объяснить, почему люди обычно обязаны платить свои долги. Но взгляд в будущее позволит политикам представить, как списание студенческой задолженности может помочь создать более справедливое общество.
