Домовладельцы, которые изо всех сил пытаются справиться с ежемесячными выплатами по ипотеке из-за экономический и последствия для здоровья, вызванные пандемией COVID-19, могут дать короткий вздох облегчения - только до конца месяца.
Правительство США продлило мораторий на потерю права выкупа до 31 июля, и Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFBP) не продлевает мораторий после этого момента. Вместо этого CFPB издал окончательное правило по внедрению защитных мер для домовладельцев, столкнувшихся с проблемами при продолжении выплат.
Вот что нужно знать о новых правилах потери права выкупа
Меры безопасности CFPB вступят в силу 31 августа 2021 г. и затронут более 2 миллиона домовладельцев которые находятся в отсрочке по ипотеке. Для заемщиков с просрочкой платежа более 120 дней будут применяться следующие правила, которые необходимо соблюдать во избежание потери права выкупа.
-
Начать приложение для снижения потерь. В этом приложении указаны доходы домовладельца, расходы, количество человек в семье и позволяет домовладельцам объяснить свои финансовые трудности. После заполнения заявление должно быть подано заемщиком и рассмотрено кредитором.
- Кредиторы должны связаться с домовладельцами и связаться с ними, прежде чем приступить к обращению взыскания. Если кредитор не получил известий от заемщика в течение 90 дней до отсрочки платежа, процесс может продолжаться, если они отправили письменное уведомление не менее чем за 10, но не более чем за 45 дней до потери права выкупа направления.
- Если применимо, кредиторы должны подтвердить, что недвижимость заброшена, и соблюдать местные и государственные законы, прежде чем начинать процедуру обращения взыскания.
Из этих правил есть несколько исключений, и их детали могут упростить процесс или сделать его недоступным для домовладельцев в зависимости от их обстоятельств.
Вот эти правила:
- Заемщик просрочил задолженность более 120 дней до 1 марта 2020 г.
- И все эти недавно введенные меры защиты не применяются, если обращение о выкупе происходит 1 января 2022 года или после этой даты или срок давности истекает до января. 1.
Решение CFPB помогает - но угроза потери права выкупа все еще существует
Хотя изменение правил дает некоторое облегчение для испытывающих трудности домовладельцев, в настоящее время CFPB вбила последний гвоздь в гроб моратория на отчуждение права выкупа. CFPB Исполняющий обязанности директора Дэйв Уэджио сказал CNBC ранее на этой неделе «Позвольте мне прояснить: наше окончательное правило не вводит мораторий на выкуп».
Для домовладельцев, не заботящихся о финансах, уходе за детьми или сохранности работы, пандемия принесла время толстым карманам и увеличило богатство до 14 триллионов долларов. Домовладельцы, которые изо всех сил пытались произвести платежи, столкнулись с такими осложнениями, как рефинансирование, энергоэффективный мошенничество с ремонтом дома, а также подавляющее сожаление для покупки штакетника.
В домовладении также произошло резкое разделение по расовому признаку, как и во многих других системах страны, из-за неравенства, вызванного пандемией. А отчет Института урбанистики обнаружили, что 28 процентов чернокожих домовладельцев не выплатили или не отсрочили выплату своей ипотеки в мае 2020 года по сравнению с девятью процентами белых домовладельцев. Разрыв в домовладении между чернокожими и белыми семьями достиг рекордных значений во время раннего начала пандемии COVID-19. Все это время потенциальные домовладельцы сопротивляются ряды частных инвестиционных компаний и постоянно растущий рынок жилья.
Район метро Филадельфия представляет собой микрокосм домовладельцев. Компания по цифровой аренде Roofstock проанализировала данные из Национальной ипотечной базы данных Zillow Home Value. Индекс и исследование американского сообщества 2019 года, проведенное Бюро переписи населения США, и выяснили, что Филадельфия была нет. 1 метро с самыми высокими показателями просрочки по ипотеке.
Юридическая помощь в Филадельфии предоставляет бесплатную гражданско-правовую помощь по таким вопросам, как безработица, безопасность семьи и жилье для жителей с низкими доходами. В Юрист PLA по совместному надзору за жилищно-бытовым комплексом Джоанн Вердел заявила, что новые изменения в CFPB дают людям время, необходимое им для восстановления финансовой стабильности, наряду с другими расходами на семейную единицу.
«Я думаю, что продление срока для подачи запроса о первоначальном воздержании помогает действительно преодолеть этот пробел», - сказал Вердел. Вердел сказал, что, хотя продление правил - это облегчение, последствия моратория на выкуп закладной можно увидеть прямо сейчас.
«Примерно 70% ипотечных кредитов в настоящее время защищены (федеральным) мораторием на выкуп заложенного имущества, но около 30% - нет, поэтому подаются заявки на выкупа закладных», - сказал Вердел. Вердел призвал домовладельцев, которые изо всех сил пытаются связаться со своим кредитором, узнать их варианты и, при необходимости, поискать юридическая помощь в своей сфере.
«Для людей, которые изо всех сил пытаются выплатить свою ипотеку, есть помощь, - сказал Вердел. «Они обязательно должны просить о снисхождении или другой помощи».
