Vysokoškolské vzdelanie je čoraz viac potrebné pre úspech v dnešnej ekonomike. Je to tiež čoraz drahšie.
Američania s vysokoškolským titulom zarábajú v priemere Ďalší milión USD v priebehu ich života než tí, ktorí ho nemajú. V rovnakom čase, náklady na navštevovanie štvorročnej školy sa šplhá o 2 až 3 percentá ročne nad mieru inflácie.
Bohužiaľ, americké rodiny nešetria dostatočne na to, aby pokryli tieto rastúce náklady. Viac ako polovica nemajú vôbec žiadne úspory na vysokej škole. Tí, ktorí to robia, zvyčajne nevyčleňujú dosť na to, aby zaplatili čo i len jednému dieťaťu štúdium na vysokej škole na jeden rok.
Pred niekoľkými desaťročiami Michigan sa to pokúsil zmeniť tým, že pomáha obyvateľom štátu šetriť na vysokú školu. To sa nakoniec pretavilo do plánu 529. Napriek tomu po viac ako 20 rokoch má ho len 2,5 percenta domácností.
Tento článok bol pôvodne publikovaný dňa Konverzácia. Čítať pôvodný článok podľa Robert H. Scott III, docent ekonómie, Monmouth University and Steven Pressman, profesor ekonómie, Colorado State University
Súčasťou zlyhania je nedostatočná komunikácia, a preto väčšina štátov oslavuje 29. mája „Deň 529“, aby sa pokúsili zvýšiť povedomie o tejto možnosti úspor na vysokej škole. Skutočný dôvod, prečo ich používa tak málo rodín, je ten, že 529 v skutočnosti nerobia vysokú školu dostupnejšou.
Kríza dostupnosti vysokých škôl
Rastúce náklady na vysokoškolské vzdelanie – spojené s nedostatkom primeraných úspor – znamenajú, že študenti absolvujú a veľký dlh.
Celkový dlh študentov vzrástol na rekordných 1,44 bilióna dolárov v marci približne 33 000 USD na dlžníka, čo je viac ako dvojnásobok úrovne z roku 2008.
Toto má oboje osobné a ekonomické dôsledky, od nesplácania úverov, ktoré ničia úvery a značného finančného stresu až po zhoršenie schopnosti ušetriť dosť na kúpu domu alebo dôchodok. Peniaze vynaložené na splácanie týchto úverov znamenajú menšie spotrebiteľské výdavky, čím sa spomaľuje ekonomický rast.
529 na záchranu?
Zadajte číslo 529. Názov plánu pochádza z oddielu 529 daňového zákona USA, ktorý ho vytvoril.
V roku 1986, predtým ako existovali 529, Michigan sa snažil pomôcť obyvateľom štátu vyrovnať sa s rastúcimi nákladmi na vysokú školu tým, že im umožnil predplácať. Spor o to, či sa Michiganove plány kvalifikovali na oslobodenie od daní, viedli Kongres k tomu, aby v roku 1996 schválil oddiel 529, ktorý oslobodil príjmy v týchto plánoch od federálnych daní.
Dnes všetkých 50 štátov ponúka plán 529. Rodiny môžu vložiť príjem po zdanení do plánu sporenia na vysokej škole, ktorý potom rastie bez dane. Arizona, Kansas, Missouri, Montana a Pensylvánia tiež ponúkajú odpočty dane z príjmu štátu za peniaze vložené do plánu sporenia 529.
Prečo 529 nefungovalo
Hoci ich zámer bol dobrý, v praxi urobili málo pre tých, ktorí najviac potrebujú pomoc pri platení vysokej školy.
Na začiatok si polovica rodín šetrí na vysokú školu ani neviem, že 529 existujúa tí, ktorí hovoria, že im nerozumejú, pretože investičné možnosti sú príliš zložité.
Ešte dôležitejšie je, že 529 plánov je zle navrhnutých na pomoc rodinám s nízkym a stredným príjmom. Ich hlavným predajným bodom sú ich daňové úspory, ale to nepomáha rodinám, ktoré nezarábajú veľa peňazí, a teda nemajú veľkú daňovú povinnosť. Úspora aj v 529 počítať proti rodinám keď žiadajú o finančnú pomoc, a ak sa peniaze nepoužijú na úhradu výdavkov na vysokú školu, existujú daňové sankcie.
Len preto 0,3 percenta domácností v dolnej polovici distribúcie príjmov (pod 56 516 USD v roku 2015) má 529 účtov, zatiaľ čo 16 percent z 5 najlepších má.
K tomu všetkému ešte 529 plánov náklady federálnej vlády takmer 2 miliardy dolárov ročne v stratených daňových príjmoch na dávku, ktorá väčšinou pomáha rodinám s vyššími príjmami.
Koniec 529
Preto prezident Obama navrhované odstránenie daňovú úľavu 529 v roku 2015. Od tejto myšlienky však rýchlo upustil, keď narazil na silnú opozíciu oboch strán.
Aj keď mohlo byť zlou politikou navrhnúť zabitie 529 bez ich nahradenia niečím iným, podľa nášho názoru je ukončenie plánov správna vec. Pre federálnu vládu existujú lepšie spôsoby, ako investovať 2 miliardy dolárov a urobiť vysokú školu dostupnejšou.
Jedným z vynikajúcich spôsobov by bolo zvýšiť Grant Pell – v súčasnosti 5 920 dolárov – čo sa ukázalo zvýšiť mieru zápisu na vysoké školy pre študentov, ktorí nepochádzajú z bohatých domácností.
Ďalšou možnosťou je nasledovať príklad New Yorku, ktorý nedávno bezplatné školné na štátnych vysokých školách pre obyvateľov s príjmom domácnosti nižším ako 125 000 USD. Program v Tennessee poskytuje bezplatnú komunitnú vysokú školu všetkým študentom štátnych stredných škôl, čo výrazne zvýšil počet prihlásených.
Celkovo 529 plánov nepomohlo domácnostiam s nízkym a stredným príjmom zaplatiť vysokú školu. Namiesto toho tieto plány prospievajú finančnému priemyslu (prostredníctvom vysokých poplatkov za správu) a bohatým rodinám, ktoré pomoc nepotrebujú.
Je čas nahradiť ich niečím, čo skutočne pomôže urobiť vysokú školu dostupnejšou.
