Nikto si nemyslí, že by sa mal zaoberať strata rodiča bude príjemné. Očakávame bahno neznámych a nepríjemných emócií. Očakávame bezprecedentné smútok. Nikto nás však neupozorňuje na to, koľko matematiky a papierovanie, ktoré to obnáša.
Vytriedenie pozostalosti rodičov po ich smrť je pomalý, niekedy vyčerpávajúci proces, ktorý začína, keď smútite, a potom sa ťahá celé mesiace. Aj keď tvoji rodičia po sebe zanechali jasno realitný plán a pokyny o ich želaniach, stále môžete mať za úlohu s skľučujúcim zoznamom povinností.
Je ťažké vedieť, kde začať. Kelly Crane, CEO spoločnosti Napa Valley Wealth Management odporúča zamerať sa najskôr na najdôležitejšie a naliehavé veci, ako je vybavenie pohrebu a prístup ku krátkodobým peniazom na zaplatenie pohrebu.
Tento proces sa vám bude zdať neznesiteľne mätúci, ale zaznamenanie vašich krokov vám môže pomôcť pochopiť to, keď sa skončí.
"V čase smútku môže byť ťažké spomenúť si, prečo ste urobili určité rozhodnutia, takže si robte poznámky o všetkých svojich rozhodnutiach," hovorí Crane. „Sledujte výdavky, ako vám účtujú poplatky a ako za to zaplatíte. To môže byť obzvlášť dôležité, ak existujú ďalší súrodenci, s ktorými sa chcete neskôr dohodnúť, ako a prečo sa riešili opatrenia.“
Nižšie sme vytvorili finančný kontrolný zoznam, ktorý vám pomôže prekonať toto ťažké obdobie.
Zistite, či vaši rodičia mali plán
Vaša práca pôjde hladko, ak si vaši rodičia dajú do poriadku svoje záležitosti, kým boli nažive. Všetky potrebné dokumenty a informácie môžu byť usporiadané na jedinom, ľahko vyhľadateľnom mieste. Okrem toho by zanechali závet a možno aj živú dôveru, v ktorej by sa uvádzalo, ako by sa ich majetok mal rozdeliť, a vymenovali by vykonávateľa, osobu zodpovedný za správu majetku zosnulej osoby (viac o tom nižšie).
„Ak zomrú a nemajú závet, musíte si zohnať právnika, aby niekoho vymenovali za vykonávateľa,“ účtovník z New Jersey Tracy Beveridge hovorí a poznamenáva, že vyrovnanie majetku pred smrťou alebo duševnou neschopnosťou je lacnejšie a z dlhodobého hľadiska menej priťažujúce. Takto každý vie, kto čo dostáva a kto čo robí. Pozostalá rodina sa tiež môže vyhnúť dedičstvu, keď súd rozdelí majetok majetku. "Ušetríte svojim deťom veľa bolesti a veľa práce."
Získajte úmrtný list
Úmrtný list je kľúčovým dokumentom toho, čo nás čaká. Vládny dokument obsahuje podpis súdneho lekára, lekára alebo koronera a dokazuje smrť. Postupy, súvisiace náklady a formáty úmrtných listov sa v jednotlivých štátoch líšia; užitočná štátna príručka je tu. Riaditelia pohrebných ústavov alebo právnici ich zvyčajne pripravujú a ukladajú na štátne alebo miestne úrady. Získajte 10 alebo viac overených kópií. Ceny sa líšia podľa štátu, ale môžete primerane očakávať, že zaplatíte medzi 5 a 15 USD za overenú kópiu. Začnite s úmrtným listom čo najskôr. V závislosti od toho, kde žijete, to môže byť pomalý proces. "Úmrtný list zvyčajne trvá niekoľko týždňov," sídli v Kalifornii poradca pre bohatstvo Brent Thomas hovorí.
Zistite, kto to má na starosti
Majetok spravuje exekútor. Často sú to pozostalé dieťa alebo blízky rodinný príslušník zosnulého. Ideálne je, ak zosnulý pred smrťou oznámi svojho plánovaného vykonávateľa. Žiaľ, nie vždy to tak je. Thomas hovorí, že videl, ako niekoľko členov rodiny zaskočilo výberom vykonávateľa. „Vždy povzbudzujeme našich klientov, aby sa ubezpečili, že [exekútor] to vie vopred a že to všetci vedia vopred,“ hovorí Thomas. "Aby súrodenci neboli prekvapení, že ten, o ktorom si mysleli, že bude správcom alebo si myslel, že bude vykonávateľom, nie je tá osoba."
Zamerajte sa na náklady na pohreb
Majetok často platí náklady na pohreb, ale tieto peniaze môžu prísť až niekoľko mesiacov po pohrebe. Napriek tomu pohrebné ústavy očakávajú platbu za služby, keď sú dohodnuté. Takže ktokoľvek, kto prevezme zodpovednosť za účet, musí držať potvrdenku a byť trpezlivý pri preplácaní. "Musíte zistiť, kto je vykonávateľ alebo kto je správca, a táto osoba bude potrebovať dokumentáciu, aby skutočne zaplatila tieto náklady," hovorí Thomas. Okrem toho môže poistenie vašich rodičov alebo dôchodky zahŕňať ustanovenia o nákladoch na pohreb.
Zhromaždite dokumenty
V ideálnom prípade si zosnulý už zorganizoval svoje dôležité papierovanie. Ak nie, budete musieť hľadať ich rodné, sobášne a úmrtné listy, ako aj kópiu ich karty sociálneho zabezpečenia, daňové priznania a výpisy z bankových a investičných účtov.
Spolupracujte s právnikmi a účtovníkmi
Ak nemôžete vystopovať aktíva alebo účty, ich finančný poradca, daňový poradca alebo právnik vám často pomôže nájsť a inventarizovať dokumenty a účty o majetku. A keďže majú záujem pokračovať v správe majetku, môžu dobrovoľne pomôcť veci vyriešiť. „Už zhromažďujeme dôveryhodné dokumenty a kontrolujeme nedávny inventár ich aktív, takže keď člen rodiny sa na nás obráti, môžeme povedať: „Ahoj, pomôžme ti s tým procesom,“ Thomas hovorí.
Prístup k online účtom
Nie každý má dostatok majetku, aby potreboval správcu majetku. Oveľa viac investorov má účty prostredníctvom služieb ako Vanguard alebo Fidelity, ku ktorým majú prístup online. Keďže ľudia môžu zanedbať povedať svojmu vykonávateľovi svoje heslá – alebo aj keby účet v prvom rade existoval – možno budete musieť urobiť nejaké pátranie. „Sadnite si k ich stolu alebo kdekoľvek, kde zaplatili účty,“ Crane hovorí. „Hľadáte zoznam účtov alebo výpisy z jednotlivých účtov, aby ste si vytvorili zoznam aktív, čísel účtov a kontaktov. Pre dôchodky nájdite personálny kontakt spoločnosti alebo správcu dôchodkov.“
Vodítka môžu poskytnúť aj daňové formuláre. "Ak sa stále môžete dostať k veciam, ako sú ročné daňové priznania, potom môžete vidieť, že minulý rok mali 1099 z maklérskeho alebo dôchodkového účtu," hovorí Thomas. Keď máte úmrtný list svojho rodiča a číslo sociálneho poistenia, je prístup k účtom celkom bezbolestný. Online makléri ako Vanguard a Vernosť sa už predtým zaoberali týmto scenárom a vytvorili jednoduché systémy na prevod vlastníctva účtu.
Kontaktujte vládne agentúry
Vládne agentúry, ktoré vyplácali dávky zosnulému, ako napríklad správa sociálneho zabezpečenia alebo správa dávok pre veteránov, musia byť o úmrtí informované čo najskôr. Pohrební riaditelia sa často starajú o sociálne zabezpečenie, ale môžete nájsť informácie o tom, ako ich kontaktovať tu. Možno budete musieť vrátiť alebo dať banke pokyn, aby vrátila platby sociálneho zabezpečenia vykonané po smrti vašich rodičov a mohli by ste mať nárok na platbu sociálneho zabezpečenia vo výške 255 USD. Správa veteránov ponúka množstvo výhod pre pozostalých rodinných príslušníkov. Kontakt a ďalšie informácie nájdete tu.
Vybaviť životné poistenie
Po celoživotnom dohadovaní sa s poisťovňami o nákladoch na koreňové kanáliky a pobyty v nemocnici je riešenie životného poistenia požehnane jednoduché. Už sa dohodli, čo zaplatia, keď dôjde k smrti. Pokiaľ poskytnete úmrtný list, pošlú šek. "Zavoláte a poviete, že táto osoba zomrela, zvyčajne im odfaxujete kópiu úmrtného listu a oni vydajú príjemcovi šek," hovorí Beveridge. "Zvyčajne je to také jednoduché."
