Dobrá správa pre mileniálov a generácie Xers, ktorí sú vydesení a obávajú sa, že sa nedožijú dôchodku: Fidelity, najväčší správca dôchodkových účtov v krajine, nedávno oznámil spustenie platformy Garantovaný príjem Direct, ktorá umožňuje investorom vziať si časť svojich úspor 401 003 alebo 403 b a premeniť ich na anuitu – garantovaný a predvídateľný mesačný príjem po odchod do dôchodku.
Tradičné 401k, vysvetlené
Úspory vo výške 401 tisíc sa tradične rozdeľujú v pravidelných jednorazových sumách. Investori by sa prihlásili do svojho investičného portálu a požiadať o stiahnutie z ich 401-tisícového účtu. Požadovaná suma by sa previedla a zvyšný zostatok by zostal investovaný a podliehal by výkyvom na trhu.
Ako funguje platforma Priamy garantovaný príjem?
V rámci nových anuitných programov, investori určujú určité percento zo svojho zostatku, ktoré sa má premeniť na anuitu, ktorá sa rozdeľuje v spoľahlivých mesačných splátkach, podobne ako dôchodky našich starých rodičov. Anuita je chránená pred výkyvmi trhu a nemôže sa odpisovať.
Prečo vám na tom záleží?
Po tom, čo prežili aspoň dve veľké recesie a náklady na všetko od plynu až po ponožky stúpali a priemerná dĺžka života tiež stúpala, Millenials a Gen Xers sa blížia k dôchodkovému veku sa obávajú, že prežijú svoje úspory. (To je okrem mnohých z nás, ktorí si vôbec nedokázali našetriť na dôchodok – nedávny prieskum zistil 40 percent Američanov hovoriac, že na prežitie dôchodku potrebujú „zázrak“.)
„Prechod od sporenia na dôchodok k životu na dôchodku je jednou z najväčších zmien, ktoré človek počas svojho života urobí, a jednou z najväčších výziev, ktorým jednotlivci čelia tento prechod je spôsob, ako zabezpečiť, aby mali dostatočný predvídateľný príjem na pokrytie základných výdavkov,“ povedala Keri Dogan, senior viceprezidentka pre dôchodkové riešenia spoločnosti Fidelity. vyhlásenie. „Náš nový produkt s priamym zaručeným príjmom poskytuje zamestnancom zjednodušenú možnosť využívať majetok v dôchodkovom sporení na vytvoriť si svoj vlastný osobný dôchodok a poskytnúť im stály a spoľahlivý zdroj príjmu, ktorý im pomôže pokryť ich výdavky odchod do dôchodku.”
Premena časti z vašich 401 tis. na anuitu môže pomôcť rozptýliť vaše obavy, pretože pokiaľ ste pri vytváraní anuity predpokladali reálnu dĺžku života, máte zaručený aspoň nejaký pravidelný príjem do konca života.
Ak zomriete pred vyčerpaním anuity, môžete určiť príjemcu, ktorý dostane aj zvyšok prostriedkov, takže sa nemusíte obávať, že by sa vaše ťažko ušetrené peniaze minuli.
To je dobrá správa pre generáciu Xers a Millenials, pretože tieto dve generácie sa plížia k dôchodku.
Tu je dôvod, prečo je to skvelá voľba pre tých, ktorí majú 401k
Keď v 80. rokoch prevládali 401ks, vznikli na doplnenie dôchodkov vyplácaných zamestnávateľom. Namiesto toho nahradili dôchodky a sú hlavným nástrojom na sporenie na dôchodok pre tých, ktorí nemajú odbory v súkromnom sektore. Problém s 401ks je však v tom, že majú vo všeobecnosti vyššie poplatky, podliehajú volatilite trhu a zhodnocujú sa pomaly kvôli nízkym úrokovým sadzbám.
Táto kombinácia spolu s dlhším životom po dôchodkovom veku vyvoláva u Gen Xers a Millennials oprávnene obavy nebudú mať dostatočný príjem na to, aby sa uživili vôbec, tým menej pri ich súčasnej životnej úrovni odchod do dôchodku. Venovaním určitej časti zo svojich 401k alebo 403b na anuitu by ste mohli tieto obavy aspoň trochu rozptýliť tým, že budete vedieť, že takpovediac máte šek v pošte.
