Aké sú najdôležitejšie lekcie učiť deti o peniazoch? Je to dobrá otázka na zváženie, najmä preto, že vďaka zreteľnému nedostatku širokého finančná gramotnosť podľa učebných osnov v školách je na rodičoch, aby boli tí, ktorí vštepujú základné koncepty výdavkov, šetreniea narábanie s peniazmi vo všeobecnosti. Aj keď určite existujú lekcie, ktoré by mali všetci rodičia učiť deti o peniazoch, zaujímalo nás, čo robiť finanční plánovači, účtovníci a ďalší, ktorí pracujú vo finančnom priemysle, učia svoje deti peniaze? Aké pojmy sú podstatné a ako ich destilujú, aby im porozumeli, povedzme, sedemročné dieťa? Preto sme sa spýtali širokého spektra finančných profesionálov: „Aké lekcie učíte svoje deti o peniazoch? Rôzne odpovede zahŕňajú všetko od obálkových systémov a chápania potrieb a potrieb až po vytváranie falošných debetných kariet a vytváranie jednoduchých lekcií o zložení záujem. Všetky poskytujú inšpiráciu a návod, ako pomôcť deťom získať náskok na ceste k finančnému úspechu a slúžia ako pripomienka, že nikdy nie je príliš skoro začať učiť deti o peniazoch.
Vyskúšajte systém odmeňovania nálepiek
„Používame nálepkový graf systém odmeňovania s našimi mladými, ktorí sú v Materskej škole a na druhom stupni. Dostanete nálepku za domáce úlohy, cvičenie, domáce práce a podobne. Po získaní 20 nálepiek si každé dieťa vyberie hračku, zážitok, dobroty atď. podľa vlastného výberu (až do hodnoty $). Toto je základná hodnota v našej domácnosti; vštepiť si to úsilie a tvrdú prácu, aby sme získali veľa „želaní“ v živote. A že to chce čas." — Ronsey Chawla, finančný poradca v Riadenie kapitálu podľa Sterlinga.
Začleňte finančné témy do každodenného života
„Môže to byť také jednoduché, ako keď vezmem svoje deti do banky, aby si otvorili bežný/sporiaci účet, vrátane mojich dvoch detí – mám 14-ročný syn a 11-ročná dcéra — pri rozhovoroch o rozpočte domácnosti počas cesty do obchodu alebo pri plánovaní rodiny dovolenka. Je dôležité, aby ste sa podelili o ponaučenia a to, čo ste sa naučili zo svojich skúseností so správou peňazí, pričom hĺbka tohto rozhovoru závisí od vašej individuálnej rodiny. Je tiež dobré začať ich šetriť včas. Vytvorenie návykov inteligentného sporenia je prvým krokom k tomu, aby ste sa stali múdrymi. Povzbudzovať deti, aby prispeli reálnou sumou k úsporám, aj keď je to len 20 dolárov mesačne, je jednoduchý spôsob, ako ich nasmerovať na správnu cestu k budúcemu finančnému úspechu.“ —Daniel Cahill, viceprezident, North Dallas Bank & Trust Co.
Dôverujte stojanu na limonády
„S mojimi deťmi, ktoré mali vtedy štyri a šesť rokov, sme otvorili stánky s limonádami, nech je to akokoľvek klišé. Učí ich doslova plodom ich práce. Pomocník vyrábal limonádu so skutočnými citrónmi na každom kroku, kým nemajú produkt pripravený na trh. Naučia sa „miesto, miesto, miesto“ a pochopia, že miesto, kde sa zriadia, môže znamenať veľký rozdiel v návštevnosti, ktorú môžu očakávať. Rozmiestnenie na rohu prináša určitú premávku, ale nie takú, ako na neďalekom ihrisku počas horúceho dňa, kde je veľa detí na futbalovom tréningu.
Keď sú hotoví, prinesú svoje zisky späť domov a spočítajú ich. To im pomáha identifikovať a pochopiť, čo znamenajú rôzne mince a papierové meny. Majú tiež prasiatka, ktoré sú rozdelené do štyroch rôznych komôr – sporiť, investovať, míňať a darovať. To im pomáha pochopiť rôzne výhody peňazí, okamžité uspokojenie, oneskorené uspokojenie a byť prínosom pre ostatných.“ — Chet Schwartz, RICP, registrovaný zástupca Strategies for Wealth, finančný poradca pre Park Avenue Securities a finančný zástupca Guardian Life Insurance
Naučte ich šetriť – ale užite si aj odmeny
„Aby som to objasnil, všetko to začína zodpovednosťou, tvrdou prácou a zarábaním cesta. Ale táto konkrétna rada sa týka toho, čo urobím s tými zarobenými peniazmi. Keď sa dostanem k nejakému bonusu alebo jednorazovému príjmu, vždy bez problémov oddelím nejakú malú čiastku z tohto bonusu pre mňa, moju manželku a moju dcéru, a všetci ideme spolu von a kúpime si niečo zábavné pre seba, niečo, čo by sme si inak nekúpili, pretože sme si mysleli, že je to ľahkovážne alebo ťažké. ospravedlniť. Hromadné ušetríme, ale pravidlom je, že tú menšiu pridelenú sumu musíme minúť na niečo zábavné a musíme to robiť spolu ako rodina.
Je to pre mňa dôležité, pretože ak si „teraz“ neužiješ časť svojich peňazí, možno ich nikdy nedostaneš náhoda a po druhé, dostane nás to von, ako rodinu, robiť niečo, čo porušuje bežné pravidlá šetrenia a výdavky. Ide mi samozrejme o šetrenie, ale aj o to, aby som si užil odmeny za tvrdú prácu, a o to tu v skutočnosti ide. Ak sa k sebe nesprávate dobre, určite by ste to nemali očakávať od nikoho iného." — Dan Stampf, viceprezident, Osobná kapitálová hotovosť
Použite "Počítanie preskočení"
Existuje viac spôsobov, ako počítať do 100. Môžete ísť dlhou cestou, počnúc číslom jedna. Alebo môžete tiež počítať po dvojkách, desiatkach, dvadsiatich, dokonca päťdesiatich, aby ste sa tam dostali rýchlejšie. Naučiť sa „preskakovať počítanie“ je dôležitým predchodcom rozvoja plynulosti počítania, zmyslu pre čísla a základu pre násobenie a delenie – nehovoriac o počítaní peňazí. Stačí vysypať na stôl hromadu mincí a poskladať ich do kôp podľa druhu mincí (pence, nikly, desetníky a štvrtiny). Spolupracujte so svojím dieťaťom na „preskočení počítania“ pomocou rôznych mincí a hodnôt, čím sa posilní to, čo sa naučilo. Opýtajte sa ich napríklad, či si všimli nejaké vzory (napr. pri počítaní po 2, 5 a 10 s). Ak je pre vaše deti „preskakovanie“ stále príliš zložité, pokračujte v precvičovaní zmenou počtu mincí, ktoré počítajú. To povzbudí vaše deti, aby zistili ďalšiu celkovú hodnotu.“ —Jeremy Quittner, rezidentný odborník na peniaze a redakčný riaditeľ, Skrýša
Využite vreckové
„Je dôležité učiť svoje deti o sporení a možných výhodách. Myslím, že zábavný spôsob, ako to urobiť, je s ich vreckovým. Povedzme, že dáte svojmu dieťaťu 10 dolárov na víkend. Akonáhle sa minie, je preč. Ale rád by som predstavil ponuku, že ak za každú zmenu prinesú späť na konci každého týždňa, že zmena sa zhoduje s mojimi peniazmi a ukladá sa, kým nedosiahne 100 dolárov a môžu si niečo kúpiť špeciálne. Napríklad, ak mi prinesú drobné 2 doláre, odložím pre nich 4 doláre a tento hrniec rastie, kým nedosiahne 100 dolárov. Je tu príležitosť, aby sa deti skutočne zamysleli nad tým, na čo míňajú svoje peniaze a zároveň vidieť, že úspora môže viesť k lepšiemu nákupu, ktorý je v skutočnosti žiadaný koniec." — Andrew Roderick, generálny riaditeľ spoločnosti Spoločnosti na opravu úverov
Použite tokenovú ekonomiku s batoľatami
„Zarobte si zábavu. Batoľatá môžu začať zažívať „ekonomiku tokenov“ predstieraním, že sa hrajú v obchodoch s potravinami alebo v bankách: hry, ktoré môžu aktívne zapojiť vaše dieťa do hry a začať rozumieť peniazom. Je tiež dôležité si uvedomiť, že môže byť konštruktívnejšie vytvoriť ďalšie aktivity pre staršie deti tým, že ich zoznámite s ľahko čitateľnými finančnými knihami, ako je táto. Vysvetlite im, ako vaša rodina pristupuje k investovaniu, plateniu daní a hľadaniu finančného poradenstva od poradcu“ – Dillon Ferguson, CFP, vedúci produktu, Zoe Finančná
Urobte z konceptu uprednostňovania zásadný význam
„Žiadame naše tri deti, aby doma robili určité činnosti, ktoré sú mimo ich bežných povinností, za ktoré ich kompenzujeme malými čiastkami peňazí. Týmto spôsobom sa naučia, že ak chcú zarobiť peniaze, musia vynaložiť ďalšie úsilie a tvrdo pracovať. Učia sa tiež, že peniaze, ktoré zarobia doma, sa dajú minúť na rôzne veci, ale my ich učíme o koncepte priorít, keďže peniaze sú vzácny zdroj. Najdôležitejšie je, že ich učíme, že najlepšou investíciou, ktorú môžu urobiť, je vlastné vzdelanie, pretože vzdelanie vedie k lepším pracovným príležitostiam a lepšej kvalite života.
Otvorili sme vysokoškolské sporiace účty pre všetky tri deti cez UNest a naša staršia už prispieva na svoj vlastný účet. Ukážeme jej, ako peniaze časom rastú, a učíme o koncepte investovania, zloženého úročenia a nezdaneného rastu. Okrem toho zdôrazňujeme, že nedostatok úspor môže viesť k zadlžovaniu študentov. Požičané peniaze môžu byť veľmi drahé a potreba splatiť študentské pôžičky by spôsobila prekážky v živote a oddialila ďalšie dôležité rozhodnutia, ako je kúpa domu alebo založenie rodiny. Odkladanie malej sumy každý mesiac a investovanie do vzdelávania učí naše deti disciplíne a motivuje ich myslieť dlhodobo.“ — Ksenia Yudina, generálna riaditeľka a zakladateľka spoločnosti UNest
Naučte ich o minciach – a štyroch pilieroch
„Myslím si, že šesť rokov je dobrý vek na to, aby ste začali učiť deti o peniazoch. Veľkým prvým cieľom je naučiť ich o minciach. Aj keď sa to môže zdať jednoduché, nie je to taká ľahká téma, ako si možno myslíte. Urobte krok späť a premyslite si toto: Prečo má veľký nikel menšiu hodnotu ako malý desetník? Myslím si, že je zábavné hrať hry s deťmi, keď pochopia hodnotu každej mince tým, že ich necháte vytvárať rôzne kombinácie, aby sa dostali k jednému doláru. 10 centov. 20 niklov. Štyri štvrtiny. Sto grošov. Päťdesiat grošov a dve štvrtiny.
Začnite tým, že ich naučíte jeden zo štyroch pilierov finančnej gramotnosti: šetrenie, míňanie/rozpočet, investovanie a charita. Pre mladšie deti je sporenie najjednoduchšie, pretože môžete jednoducho použiť priehľadnú nádobu, do ktorej môžu odkladať mince a vidieť, ako sa hromadia. Nezabudnite, že lekcie sú primerané veku a že rozvíjanie rozumných peňazí nie je cvičením v snahe vytvoriť ďalší Warren Buffet. Ide o to, aby sa cítili pohodlne pri rozprávaní o peniazoch, porozumeli základnej peňažnej slovnej zásobe a nakoniec začali mať dobré návyky, ktoré vydržia celý život. Chcete sa vyhnúť metóde výučby s hasičskými hadicami, pri ktorej príliš skoro hromadíte príliš veľa informácií. Radšej zvážte použitie metódy kvapkanie-kvapkanie-kvapkanie, že keď ich začnete v mladom veku, získate dostatok času, aby si vybudovali skvelý základ.“ — Thomas J. Henske, partner, Poradcovia spoločnosti Lenox
Buďte otvorení vo svojich finančných cieľoch
„Keď boli moje deti menšie, dohodli sme sa s manželkou na agresívnom cieli splatiť náš dom v stanovenom počte rokov. Keď sa tento cieľ dosiahol, dohodli sme sa, že vezmeme rodinu na výlet do Disney Worldu. Kúpili sme puzzle Mickey Mouse, poskladali sme ho a rozobrali tak, že za každých 1000 dolárov, ktoré sme znížili istinu pôžičky, sme poskladali toľko dielikov skladačky. Vytvoril vizuálnu reprezentáciu nášho pokroku. Deťom sme vysvetlili náš cieľ v pojmoch, ktorým rozumeli, aby videli pokrok a odmenu na konci po niekoľkých rokoch práce. Zatiaľ čo deti už chápu finančnú stránku cieľa, najviac si pamätajú vizuálnu reprezentáciu hádanky.“ — Phil Kernen, CFA | manažér portfólia, Mitchell Capital
Naučte ich o zloženom úročení
„Ako finančný plánovač a náročný investor sa moje deti v mladom veku učia o zloženom úročení. Keď moja päťročná dcéra dostane od našich príbuzných narodeninové peniaze, ukážem jej, ako jej odloženie 25 percent peňazí môže v budúcnosti priniesť oveľa viac Barbie a bábik. Pýtam sa, že by ste si radšej kúpili jednu Barbie alebo si neskôr mohli kúpiť päť Barbie? Dokonca aj dieťa môže pochopiť, že ak si dnes odloží nejaké okamžité uspokojenie, môže si neskôr užívať väčší luxus.“ — Thanasi Panagiotakopoulos, finančný plánovač, Život riadený
Nikdy nehovor „Nie sú peniaze“
„Namiesto toho povedzte, že peniaze sú cenné a treba ich používať rozumne. Alebo peniaze nie sú na rozhadzovanie. Dôvodom je, že deti by nemali vyrastať s obmedzeným myslením, ale s myslením hojnosti, pričom by sa mali učiť opatrne s peniazmi. Povedať „nie sú peniaze“ hovorí dieťaťu, že keď dostane peniaze do rúk, môže ich vyhodiť, a to nie je dobré. — Kokab Rahman, autor knihy Autor Účtovníctvo pre začiatočníkov
Nezabudnite na silu oneskoreného uspokojenia
„Moje deti majú momentálne 2 a 4 roky a zatiaľ je určite príliš skoro učiť nejaké významné peniaze lekcie pre dvojročné dieťa (okrem toho, že sme mu ukázali, ako vkladať mince do prasiatka), štvorročné dieťa je iné príbeh. Nedávno som vyskúšal tento jednoduchý spôsob výučby sporenia a fungovalo to dobre. Každý večer som jej dal štvrtinu za to, že si pred spaním dala do poriadku hračky. Mohla by sa rozhodnúť, že použije štvrtinu na pochúťku z misky na sladkosti, ale ak si ušetrí päť svojich štvrtí, mohli by sme ten víkend urobiť niečo špeciálne (ísť do zoo, obľúbenej reštaurácie atď.). Oneskorené uspokojenie je taká cenná zručnosť, ktorú sa treba naučiť v mladom veku, a ja plánujem používať zložitejšie spôsoby, ako podnietiť sporenie, keď bude staršia.“ — Matt Frankel, CFP, Výstup
Premeňte finančné chyby na poučiteľné chvíle
“Neplatíme našim deťom za každodenné práce, ako je ustlanie postele, kŕmenie psov alebo upratovanie. Ale platím im za kosenie dvora (moje 10-ročné dieťa) alebo pomoc pri rúbaní palivového dreva (všetky moje deti), čo sú veci, ktoré sú nad rámec ich bežných rodinných príspevkov, ktoré tvrdou prácou dosiahli. Je tiež dôležité nechať ich robiť chyby. Nedávno si môj 10-ročný chlapec chcel kúpiť nový film za 19,99 dolárov, tak som mu to dovolil. Na druhý deň si chcel kúpiť videohru. Povedal som, že mi určite zaplať a on si to môže kúpiť. Potom si uvedomil, že všetky svoje peniaze minul na film. To je čas na dobrý rozhovor okolo toho. Stálo to za to? Čo by ste mohli urobiť inak?" — Joel Hodges, CPA, Intuícia, manažér skupiny pre daňový obsah
Vysvetlite rozdiel medzi potrebami a túžbami
Jednou z najdôležitejších lekcií o peniazoch, ktoré už učím svoje malé deti, je rozdiel medzi potrebami a túžbami. Ak niečo podrží v obchode – povedzme, niečo z uličky s cukríkmi – spýtam sa: ‚Potrebujete to, alebo to chcete?‘ Trvalo to niekoľko pokusov, ale pochopila to. Môže byť užitočné nastaviť pevný limit na „želania“, napríklad jeden za týždeň, a zároveň ukázať, že sa vždy staráme o svoje potreby.“— Matt Frankel, CFP, Výstup
Predstavte myšlienku peňazí skoro a často
„Doma si ceníme otvorene hovoriť o našom finančnom živote a hodnote sporenia, aby sa naše deti učili príkladom. Skvelý spôsob, ako učíme naše 4-ročné dieťa o peniazoch, je nechať ho pochopiť hodnotu nákupu. Nedávno môj syn chcel, aby sme mu kúpili novú hru pre jeho iPad. Aby sme „nás presvedčili“, nechali sme ho prejsť hodnotou vo vzťahu k skutočnej cene hry. Nikdy nie je príliš skoro, aby vaše deti pochopili cenu vecí. “- Andres Garcia-Amaya, zakladateľ, Zoe Finančná
Zapojte systém obálok
„Deti nikdy nie sú príliš malé na to, aby sa naučili narábať s peniazmi. Jedným zo zábavných spôsobov, ako sa naučiť o peniazoch, je nechať ich rozdeliť si príspevky podľa toho, čo chcú minúť. Môžu to urobiť tak, že budú mať malé obálky a vložia určitú sumu zo svojich kvót. To im pomáha dozvedieť sa o rozpočte a hodnote peňazí, keď určitá obálka dosiahne cieľovú sumu. Bankové účty majú povolené aj deti, preto je dobré, aby mali svoje účty, aby sa mohli začať učiť sporiť už skôr. — Leonard Ang, CMO, Správa iProperty
Vyskúšajte prístup „Bank of Dad“.
„V čase, keď moja dcéra nastupovala do základnej školy, mala každý týždeň niekoľko domácich prác, za ktoré dostávala malý príspevok a možno dostala od svojich starých rodičov na veľkonočnej pohľadnici nepárnych 10 dolárov. Namiesto prasiatka sme sa pozerali dopredu a so všadeprítomnými debetnými kartami som vytvoril „Banku“ Otca.“ Pomocou starej hotelovej kľúčovej karty som vytvoril falošnú debetnú kartu Bank of Dad a ona otvorila ‘účet.’
Vo veku 12 rokov a dlhoročnou zákazníčkou Bank of Dad bola definitívne pripravená na skutočný účet. V našej banke bol účet prepojený s účtom rodiča, takže sme mali o všetkom prehľad. Na začiatku sme si sadli a predstavili základy rozpočtu. Hovorili sme o tom, ako sme pochopili, koľko „zarobila“, ako všetci potrebovali úspory v prípade núdze/dažďa deň a ako ušetriť na niečo „veľké“, ako sú tie luxusné nové vyšívané a oslnené džínsy len mal mať.
Teraz, keď som mala 24 rokov, prišla za mnou moja dcéra a spýtala sa ma, či by som jej nepomohol opraviť tabuľku, ktorú vytvorila, pretože chcela predčasne splatiť študentské pôžičky, ale nedokázala zabezpečiť fungovanie vzorcov. Ak existuje niečo, čo robí účtovníckeho rodiča šťastnejším, ako keď počuje ‚Hej, ocko, skontroluješ moju tabuľku?‘ Ukázalo sa bola veľmi blízko, ale nechať ju urobiť prácu a previesť ma ňou, oprava jej chyby jej dáva zmysel a posilňuje jej. — Gregg Gamble, Intuícia, Lacerte manažér rozvoja daňového obsahu
